留给你薅保险公司羊毛的时间真的不多了…

有件事情，我在这里必须得给大家提个醒，就是年化复利接近3.5%的增额终身寿险产品真的撑不了太久了。

最近随着监管的一系列的重锤，几乎所有高收益的增额终身寿险都受到了影响。

我们也收到了不少产品，计划在月底下架的通知。

可能有些朋友不理解，增额终身寿险怎么就被盯上了呢？3.5%的收益也不高吧。

这话要是放在过去确实不高，但是随着利率的不断的下降的调整，无风险利率的钱，真的是越来越难挣了。

而增额终身寿险是一种长期的储蓄险，为了确保资金的安全，投资方向是有严格监管的，一大部分的资金就必须得投资这种长期安全的资产。

比如说国债、大额存单。这样保险公司的投资收益和无风险利率，它的相关性就很大了。

大家可以看这一张图，黄线代表的是寿险预定利率，蓝线代表的是一年期存款利率（视频内附图）。可以发现保险的预定利率一直是围绕在定期存款上下波动的。

但是由于保险的预定利率是由监管规定的，这种政策相比于随着市场变化的定期存款，它就会有一定的滞后性。

这样的话，就会出现在某些时候存款利率降下来了，而保险的利率还维持在一个比较高的水平。

比如说在96年到99年这3年，是第一个历史的窗口期，预定利率高于存款利率。另外一个窗口期其实就是现在，目前多家银行已经降息了，三年期的大额存单甚至跌破了单利3%。

而现在比较优秀的增额终身寿险还能做到复利接近3.5%，就冲这一点，监管爸爸他就得出手，不然保险公司亏损了，影响了经营，不又得跟上一个窗口期一样，给他善后了吗？

所以说目前这种能够长期锁定接近3.5%的年化复利的增额终身寿险，我说它是能撑一天就算一天。如果你已经有看中的产品，建议赶紧下手，留给你薅羊毛的时间真不多了。

ok 那今天的分享就到这里。

还是那一句：金融无秘密，全靠执行力。

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