短信套路贷，贷还是不贷？

不知道大家有没有收到过这样的短信，说你有一笔最高50万的授信额度，回复短信Y就能申请。

如果你真回复了，马上就会有人联系你，告诉你，年化最低7%，还是无抵押贷款，只需要提交资料审核，三天即可放款。

听起来是不是很好？但真有这么简单吗？要知道去银行贷款都是要看你的个人信用和资产情况的，个人信用和资产情况越好，可以申请的额度就越高，相对应的利率也会越低。而无抵押的信用贷一般坏账率很高，很多人借了就没打算还，照这种情况，放贷机构的钱从哪来？

其实，这钱就藏在这一张张合同里，你去签协议的时候，因为条款很多，根本就不会去仔细看，等到还款才会发现还有保险费、服务费等各种费，里面的保险费交的就是信用贷款保证保险，它的主要作用就是把债务人的违约风险转给保险公司，当债务人不能履约时，由保险公司来承担赔偿责任，说白了就是给借款人兜底用的。而服务费就是帮你和贷款公司牵线，帮你办贷款保证保险所收取的费用。

很多人申请的贷款利率是7%，可再加上这两笔费用，年化利率就能达到35%了，妥妥的高利贷。最要命的还是合法的，如果你不还，等到保险公司开始代偿，你的征信也会留下代偿的不良记录，直到你把所有钱还清，并保持五年良好的信用，才能把这次的不良信用给覆盖掉。

对于贷款，大家一定要慎重，有需要还是要找正当机构走常规流程。遇上签合同的情况也千万要仔细，不要别人说啥就信了，掉以轻心的后果就是别人翻脸还拿着你的签字来找茬。

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