高收益增额寿,为什么被叫停?

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    一、高收益增额寿,为什么被叫停?

    解答这个问题前,我们先要知道一个知识:保险公司卖增额寿,靠什么赚钱?

    对大部分保险产品来讲,利润来源主要有3个:价差、死差、费差,对应着投资、赔付、运营,详细如下图:

    高收益增额寿,为什么被叫停?插图2

    而增额寿这种产品比较特别,首先前期没多少身故额度保障;其次在激烈的市场竞争下,经营费用无法减少,想要赚钱主要得靠投资。

    有精算师觉得:要给到客户3.5%收益率,以及考虑到经营费用,保险公司想盈利,投资回报率长期要保持在5%以上。

    那么具体的投资水准又如何呢?

    银保监会在去年11就有提及:在过去10年,保险资金的年均财务回报率有5.28%,也是刚超过5%。

    但近一年来,情况不容乐观。

    据银保监会公布的数据显示,2022年人身保险公司的财务回报率只维持在3.6%左右,远低于5%。

    并且,在保险公司的投入中,储蓄和债卷占比很高,而这些资产的收益和利率有很大关系。

    回望去年的经济形势,咱们就不难理解为何保险公司的投资回报率这么低了。

    监管会觉得:在这种利率下行的背景下,保险公司将来想要一直维持较高的投资回报率并非易事。而增额寿的保障期限将近几十年,假如给客户过高的盈利,保险公司就可能亏本,一旦亏本大了,就可能影响消费者的权益。

    二、谱蓝君总结

    以上这都是监管所不愿意看见的,才出来喊停这些高回报的增额寿。

    说白了,这与在2019年喊停4%的年金险是同样的道理,但那次更加严格,不仅喊停而且将预定利率降到了3.5%,才给增额寿火出圈的机会。

    所以,建议大家趁现在产品还没完全下架的情况下,好好珍惜吧!

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    2023年3月20日 下午5:11 0条评论
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