家庭理财如何做到把保障放首位？
-
谱蓝保 评论
开了12年餐厅的谢先生和他的妻子目前生意稳定。虽然他们是小店，但他们也可以每月结余三到四千的余额，并在银行存了24万元。谢先生的家人没有贷款，孩子上小学，父母有养老金，家庭负担不大，但他觉得缺点是他和他的家人没有保险，而储蓄的钱在银行吃利息，收益太低。财务目标1。盘活资金，让钱自己生钱；2.为全家购买保险，以确保未来的生活；3.今年或者明年买一辆车。从谢先生家庭的现状来看，银行存款24万元，月余额三到四千元。应该说，储蓄率很高。
目前，谢先生的资产主要由银行定期存款组成，无债务，加上工作性质和社会身份，导致家庭应对突发风险的能力较低。此外，根据谢先生和他的妻子的现状，投资应优先考虑稳定性或安全性，属于中等风险承受能力群体。安全计划是谢先生和他的妻子的建议，首先是家庭成员安全计划，首选社会保险；其次是商业保险作为补充，配备意外保险和医疗保险；养老保险（分红型）和财产保险看情况配置。
此外，为儿童购买带有豁免条款的分红险。年保险费用为3万至4万元，也可以视实际情况确定。这不仅可以防止意外伤害对家庭的巨大影响，还可以为孩子的教育和自己的养老金做长期的安排和保障。除了安全计划外，还必须准备家庭应急准备金，金额约3万元，存定期3个月的，或购买货币基金进行投资。
稳健理财非常重要。除了每年固定的保险投资和应急储备外，谢先生和他的妻子还可以做以下的安排：建议三分之二的资金购买银行理财产品。
适当配置混合型和债券型基金，还可以购买国债，在降低风险的同时获得高于CPI的回报。为了促进资本增值，提高生活质量，建议谢先生和他的妻子投资组合基金，如股票型基金和债券型基金。月固定投资金额控制在1000元以内，投资周期约为10年。
谱蓝君总结
如果大家在选择保险产品的过程中有什么困难，可以点击下方图片报名，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费为你量身定制家庭保障方案、协助你规范投保。
2022年4月18日 下午5:15 0条评论
