分红险适合年轻人买吗？
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谱蓝保 评论
从被保险人长期理财规划的角度来看，分红型保险产品应具有较长的支付期和较晚的返还期。而目前，热门分红型保险与大多数中青年被保险人的长期理财规划需求是背道而驰的。
一夜之间，投资连接保险和万能保险遭遇冷遇，各家保险公司将产品营销的重点转向了分红型保险。然而，对于投保人来说，分红型保险真的值得购买吗？
加强保障，所以主推分红型保险。这是保险公司强调分红型保险重要性的一个重要原因。但问题是，保险一般可分为纯消费型和储蓄型。前者支付的所有保费均用于通过保险公司的风险转移功能产生保险金额；后者的大部分保费由保险公司投资，只有少数用于风险转移产生的保险金额。虽然后者往往可以实现返还甚至分红的效果，但保障力度将大大降低。保障功能从来都不是储蓄保险（自然包括分红型保险）的优势。为了通过保险获得足够的保障功能，我们应该投保纯消费人寿保险和意外伤害保险。在保障方面，强调分红型保险的保障优于投资连接保险和万能保险，这在很大程度上有点五十步笑一百步的味道。
许多投保人放弃了近些年流行的投资连接保险和万能保险，一个重要的原因是他们被两者的高利率吓坏了。事实上，投资连接保险和万能保险的保费是很高的。相比之下，在分红型保险的投资说明中，没有初始成本和管理费等成本说明，这确实让人觉得分红型保险在费率上有更多的优势。事实上，虽然万能保险和投资连接保险的费率并不低，但至少它们是透明的。分红型保险的费率有多高，有多少可以真正用于投资，保险公司不能披露。此外，分红保险的透明度也是一个很大的缺陷。为了投保万能保险，一般来说，保险公司每个月都会公布上个月结算预期的年化利率。至于万能保险，大多数保险公司在每个交易日都会公布当天的账户净值。然而，分红型保险在这方面受到监管部门的限制。在投保之前，你无法知道保险公司的经营状况是否与其他保险公司相比有优势
目前，市场上流行的分红型保险往往具有以下两个特点：（1）缴费时间短。虽然是年度缴费类型，但缴费通常在3-5年内完成；（2）返还速度快，通常从缴费第二年开始，以生存基金或其他名义每年或第二年返还，甚至在缴费时就部分返还了。这些分红型保险显然不符合大多数年轻人的财务需求。一方面，缴费时间过短有利于保险公司尽快获得投资资金，但不利于投保人的长期强制储蓄；另一方面，过早开始过于频繁的返还，实际上给当事人带来了再投资的风险。当事人必须为这笔钱找到另一个出处。如果他们再次购买分红型保险，则意味着他们必须再次支付分红型保险所涉及的费用。
看完前面提到的问题，投保人在做决定之前不妨问问自己，分红保险真的那么美妙吗？
谱蓝君总结
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2022年4月24日 下午3:35 0条评论
