企业团体意外险和雇主责任险的区别
近些日子，很多企业家朋友都在咨询团体意外险和雇主责任险。
很多企业家朋友为了转移员工意外风险，买的团体意外险，但其实转移员工意外导致的企业风险，应该购买雇主责任险，而不是团体意外险。
这两个险种有什么区别？能互相代替吗？
今天的回答主要针对这两个问题。
一、定义
雇主责任险是指被被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患有与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤，残或死亡，被保险人根据中华人民共和国劳动法及劳动合同应承担的医药费用及经济补偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。雇主责任险可以缓和劳资纠纷，能最大限度的保护企业利益，规避用工的风险，稳定企业内部的经营。
团体意外险是以团体的方式投保的人身意外险，而其保障责任，给付方式则与个人意外伤害保险相同，一般包含的责任有意外身故或者伤残，意外医疗住院津贴等。团体意外险是企业为员工增加的一份保障，一份福利，能最大化的保障员工福利，提高员工的归属感，增强企业的凝聚力。
二、保障内容
团体意外险：只要在保单有效期内，不论是在工作还是非工作期间，员工遭遇意外伤害均有效；
雇主责任险：保险责任期间是正常工作期间，或与完成工作任务直接有关的期间，同时可扩展非工作期间内的意外保障；
三、被保人
雇主责任险的被保险人和受益人为企业，是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险；
团体意外险的被保险人为企业员工，受益人为员工本人或其指定的受益人，保险公司赔付后无法免除雇主的赔偿责任，主要体现企业对员工的福利；
四、案例
某企业的一位员工在工作期间重伤治疗，住院花费3万，伤残鉴定赔偿6万元，和单位纠纷产生法院诉讼费1500元。
1、如果企业买了团体意外险，保险公司会赔偿给工人残疾金6万元和责任范围内可赔偿的住院花费（有些团体意外险不赔偿），而诉讼费等其他相关费用则要由公司赔偿。
2、如果企业买了雇主责任险，公司承担的伤残金、住院医疗费和诉讼费合计9.15万元，在该保险责任范围内的，企业在依法履行赔偿责任后由保险公司按合同约定向企业赔付。或者经企业授权后由保险公司按合同约定向雇员赔付。
这么看雇主责任险能为企业提供更多保障，那买雇主责任险一定比团体意外险合适么？
不是的。
企业投保除了要考虑保障的内容，还要考虑保费、规模等其他因素。而通常情况下，同样的保额，团体意外险的保费会比雇主责任险低不少。
总的来说，雇主责任险保障的是企业的权益，团体意外险是企业给员工的福利，能够以一种福利的形式更直接传递企业对员工的关怀，增添工作安全感。
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