分红险值得买吗？适合谁买？
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谱蓝保 评论
一、分红险值得买吗？适合谁买？
分红险本质上也是一种储蓄险，也有着普通储蓄险的优势，例如：
受国家法律保护，安全性很高；且能锁住终身收益，不管未来市场利率降至多低，固定部分的盈利都不受影响；并且这是复利增值，持有时间越长盈利越大。
因此，它和一般的储蓄险一样，都适合我们用作长期资金规划，例如准备退休后的养老金、旅游金等，但它们的盈利表现不同。
比如，同样是增额寿，目前不分红的产品，盈利虽然确定，但长期复利回报率不超过3%；分红的产品，确定部分的盈利不会超过2.5%，加上分红，可能超出3%，也可能不到3%。
总的来说，光看确定的收益，普通的增额寿表现要好一些；但如果加上演试的分红，那分红险盈利会更高。
例如30岁女性，一次性交清20万：同样是20万的保单，两种形式的增额寿都持有到70岁，普通的增额寿会有63万现金价值，IRR约2.89%（单利约5.3%）。
分红险不算分红，才49万现金价值，IRR为2.28%（单利约3.7%）；算上演试分红，约81万现价，IRR为3.57%（单利约7.7%）。
因此，如果觉得3%的复利收益已经很不错了，那么选普通的储蓄险就好；如果要追求更高的盈利，且信赖保险公司的投资能力，也能接受低一些的确定性，选分红险更合适。
二、谱蓝君总结
当然，两种形式的增额寿都只适合长线投资，预计10年内用不上的钱才能投入，不然前期退保可能有损失；此外，两种产品不冲突，有预算也可以一起买。
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2023年9月4日 下午5:31 0条评论
