延迟退休，我们要做哪些准备？
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谱蓝保 评论
一、延迟退休，我们要做哪些准备？
真的延迟到65岁退休，我们就需要自己制定一些养老计划。因为一系列政策下来，国家也不能为我们的养老打包票，我们自己存钱养老，才是兜底的办法。
目前适合养老的“投资型”保险，有养老年金保险和增额终身寿险。
1、 养老年金险
从形式上简单来说，就是我们每年交给保险公司一笔钱，到了约定的领取时间，我们每年可以从保险公司领取一笔钱，叫做养老年金，一般只要活着都可以领取。
商业养老年金有几大特点：
利益上：长期锁定几十年3%-4%左右的复利，
以光大永明光明一生（慧选版）这款养老保险为例，它是这样交钱-领钱的：比如35岁女，一次性交20万，60岁开始领钱，每月固定领2227元，直到去世。
它的优点很明显：
每月/每年领固定的钱，这笔钱在投保时就确定，不会更改；
可以终身领取，或者定期领取20年：我们领养老金最担心两件事，一是人活着，但钱领完了；二是人走了，但钱没领多少。
保证领取20年：很多人担心领不回本：如果我刚领了2年，就挂了，那咋办？
不用担心，光明慧选保证领取20年，比如每月固定领2227元，才领了2年，也就是5.3万，就挂了，光明慧选会把剩下18年的钱，也就是48.1万，返还给你的家人。
长期利益率最高达到3.48%的复利：很多人会问，这个比我存银行高吗？如果不如银行，我宁愿麻烦点，手动存取款。
存30年以上，光明慧选的长期利益率，最高能达到3.48%的复利（复利是利滚利），并且这个利益是写进合同的，固定不会变。而大银行的三年存单，现在就3%左右，并且在利率下行的趋势下，有概率降到2%，降到1%，并且是单利（单利是利息不会生息）
2、增额终身寿
它有有寿险的功能，身故了可以赔一笔钱；另外他的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。复利时间越长，账户里面的钱也就越多，还能随时取出来，每次取一部分或者一次性领取都可以。
这两种保险的共同点是利益明确，一般都会在合同里白纸黑字写明，不受外界经济波动影响。 不过他们的区别也很大如下：
显然，增额终身寿险很灵活，领多少、怎么领、领多久都能根据自己的需求安排。但养老年金险很死板，这些都是固定的，也正是因为死板，我反而认为养老年金险更适合用来养老，增额终身寿险更适合做财务安排。
二、谱蓝君总结
关于延迟退休，国家已经发出了信号，如果不想单纯依赖政府力量养老，不如靠自己许自己一个美好的未来更加靠谱。
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2023年12月5日 下午6:26 0条评论
