消费型重疾险也能“不消费”？
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谱蓝保 评论
一、消费型保险也能“不消费”？
很多人对于消费型重疾险的态度是：交了钱没有生病，保费就白交了。
其实呢，如果不带返还，这笔钱未必也就白交了……
前面我们也说了，消费型重疾险也有可以保终身的。
重疾险，保终身，不带返还，不带身故责任，看起来好像只保大病对不对？
实际上，大多数消费型重疾险，在保障期限内，即使没有明确的身故责任，但是没有生大病直接身故了，也是可以获得保单的现金价值的。
也就是说，即使它没有身故责任，但是没得大病身故了，还是能获得保单的现金价值，现在很多重疾险都可选身故责任，所以这一条文字在条款里就不那么明显了。
如果有身故责任，就按身故标准理赔；如果没有身故责任，大多数就退还保单现金价值。
关于现金价值，官方的定义是这样的：对于长期人身保险产品，根据保险合同的约定，在客户退保时可领取的保单累积的价值。
简单理解就是：我们退保时，能拿回来多少钱。
大家可以这么理解，因为被保险人身故了，所以被保险人永远也无法再因重大疾病理赔了，相当于保险永不出险。
一份没有用的保单，那我们是不是就可以当退保处理，获得保单的现金价值。
所有的长期保险都有现金价值，比如长期重疾险、长期寿险、年金险等等。
消费型重疾险前10年现金价值不会太高，但过了10年之后就开始蹭蹭蹭的往上涨。
一直到缴费完成后的10年左右，现金价值开始超过已交保费，并且在第47个保单年度（被保人77岁）达到峰值170570，大概为总保费的1.03倍。
为了方便大家理解，谱蓝君特意画了一张趋势图：
总结一下就是：消费型重疾险，现金价值都呈先增后减、最终逐步回落为0的趋势。
其中保至70岁、80岁的现金价值通常都会小于已交保费，而保障终身的则会在某个时间段超过总保费，一定程度上达到”拿回保费“的效果。
也许不少朋友还想知道：买了消费型重疾险，被保人身故后如何拿回现金价值？
情况1：被保人与投保人不同的，由投保人办理退保；
情况2：被保人与投保人相同，提供相应材料，由法定继承人退保。
二、谱蓝君总结
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2023年12月7日 下午3:42 0条评论
