保险公司破产的可能性有多大？
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谱蓝保 评论
一、保险公司破产的可能性有多大？
既然保险公司有破产的可能性，而保险公司破产会让我们的保单利益产生损失。那么，大家最想知道的莫过于保险公司破产的可能性到底有多大？
1、 我国是否有保险破产的先例？
首先，我们国家目前还未发生过保险公司破产的案例。
我国保险公司从始到今还没有发生过保险公司破产的案例。但是，保险公司被监管接管的案例却有很多，我们一起来看看。
- 新华人寿：2006年，新华人寿原董事长关国亮八年间挪用公司资金130亿被银保监会首次动用保险保障基金接管；
- 中华联合保险：中华联合保险因出现巨额亏损导致资不抵债经营困难，在2009年银保监会对其进行了接管；
- 安邦保险：2018年，安邦保险集团因原董事长、总经理涉嫌经济犯罪，被银保监会接管，接管期限是1年。最后大家也知道了，接管之后的安邦摇身一变，成了大家保险，消费者的保单利益也没有受到影响。2020年7月17日，中国银保监发布公告，即日起，将依法对天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险、新时代信托、新华信托等6家机构实施接管。保险公司出现严重问题后，都被银保监会接管了，保单所有人的利益并没有受到影响，也远没有到大家害怕的到保险公司破产的地步。
2、国家对保险公司有哪些监管手段？
我们的保单在监管上有四层保护机制，分别是保险责任准备金、偿付能力管理、监管介入整顿或接管、破产清算启动保险保障基金，只有当启动了第四层的保护机制之后，我们的保单才有可能面临损失。
也就是说，破产清算启动保险保障基金算是“最后的防线”，不到最后时刻，不会启动。
我们一起来看看这四层保护机制：
- 保险责任准备金
保险责任准备金，是保险公司为承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备额度，其实质不是作为保险公司的营业收入。
而是属于保险公司或有负债的内容，或有负债指企业过去的交易或者事项所形成的潜在义务。
因此保险公司应有与保险责任准备金等值的资产做后盾，随时准备履行保险责任。
《保险法》第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。
其实提取就是为了保证后续保险有能力在资金上面偿付被保险人的保险责任和保障支持。
- 偿付能力管理
偿付能力：是指保险公司对保单持有人履行赔偿或者给付责任的能力。
偿付能力是国家对保险市场监督管理的核心内容。
2021年年初，银保监会正式下发了《保险公司偿付能力管理规定》，根据新规要求，偿付能力监管指标扩充到3个，分别是核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级，全方位衡量保险公司的资本充足度和偿付能力风险大小。
即：核心偿付能力充足率≥50%，综合偿付能力充足率≥100%，风险评级≥B类。
按照偿付能力新规，对于综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司，监管会将其列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查！
3、监管的整顿和接管
当偿付能力触发红线的时候，监管就会出手整顿和接管了。
监管整顿的手段主要有：约谈、责令提交改善计划、限制股东分红，责令注资，停止新业务，限制投资，高管追责等等。
如果监管的整顿效果不好，监管就会对保险公司实行接管。接管的时间一般最长不超过2年，等到接管的保险公司恢复正常的经营能力，就会终止接管并予以公告。
4、启动保险保障基金
一般经过前面三个机制，一家保险公司就可以被救下来了。
但是我们说了这不是绝对的，如果还没有得到明显的改善，银保监会就要依法采取重组、破产清算等措施了。
当然，只有前面几种机制都没有奏效，才会到这一步。如果公司破产，那么监管就会启动保健保障基金来保护我们的保单利益。
二、谱蓝君总结
总之，我国的保险公司监管严格，而且在层层的保护机制下，是很安全的，即使破产，也会有保险保障基金！而且长期险是不用担心保单利益损失这点的。希望今天的内容对你有帮助！
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2024年1月26日 下午6:30 0条评论
