孩子第一份保险怎么买?记住“医保打底+意外医疗优先”,重疾保额50万起!

孩子第一份保险怎么买?记住“医保打底+意外医疗优先”,重疾保额50万起!插图1

开学第一天,班主任塞来一张“自愿购买”的学平险单子,你边扫码付款边嘀咕:“68块?怕不是学校吃回扣!”——结果娃周末打球骨折,进口钢板自费2万,医保只报8000,反倒是那张“不起眼”的学平险赔了1万2! 小编今天说句大实话:孩子的第一份保险,买对顺序比买贵更重要! 医保是秋裤,意外医疗是防风外套,重疾是防弹衣,穿反了?寒冬来了哭都来不及!


一、少儿医保:别嫌便宜!没它商业险打折腿

国家给的福利不薅白不薅!年缴78-325元(各地不同),门诊住院都能报,但有三大窟窿得堵:

  • 自费药不报:进口钢板、狂犬疫苗蛋白?自掏腰包!
  • 第三方责任甩锅:体育课骨折、校园踩踏?医保两手一摊:“找学校赔去!”
  • 报销比例有限:三甲医院平均只报65%,剩下35%够你肉疼

血泪教训:杭州娃打手足口疫苗高烧住院,花7000医保只报2000,幸亏学平险填了住院津贴+自费药,不然VIP病房住不起

动作要快:出生90天内办医保,早产儿也能保!错过等明年,这期间娃生病纯自费!


二、意外险:68块买的不只是保险,是熊孩子的“作妖底气”

孩子从会爬到上学,意外医疗理赔率超70%!选产品盯死这三点:

  1. 报销范围:优选“不限社保用药”,狗咬打蛋白、骨折用进口钢钉全报销!
  2. 0免赔+100%报销:摔跤缝针花800?一分不掏全赔回来!
  3. 住院津贴:每天补100-200元,请护工买营养品不心疼

2025性价比之王

  • 平安小顽童3号(66元/年):4万意外医疗保额,附加特需医疗只要20元
  • 心依保臻享版(200元/年):能去国际部VIP,熊孩子打碎邻居古董?第三者责任险兜底!

精算师大实话:别买“长期返还型意外险”!多交的钱够娃摔十次腿了!


三、医疗险:破解1万免赔额,200块搞定“烧钱漏洞”

百万医疗险是好,但70%儿童住院花费在3000-8000元,根本够不着1万免赔额!聪明家长用组合拳:

方案年保费适合人群神操作
0免赔住院宝150元常感冒发烧娃覆盖肺炎/手足口小额住院费
1万保额学平险80元在校生意外医疗+疾病住院双保障
门诊险包住院300元慢性病复查娃把12次门诊额度集中用住院前检查

百万医疗险要加购吗?

  • 体弱多病/早产儿:闭眼入蓝医保(好医好药版),保证续保20年,外购抗癌药100%报
  • 健康娃:等5岁后买更划算,保费直降40%!

四、重疾险:50万保额是底线!别被“保终身”绑架

白血病治疗费80万起,医保报一半还得自费40万!重疾险一次性赔现金,怎么选不踩坑?

  • 保额50万起步,100万更安心(白血病占儿童理赔60%)
  • 期限:普通家庭保30年够用!年保费500元 vs 终身型3000元,省下的钱够买教育金
  • 秘密武器投保人豁免!加几十块,家长出事娃的保费不用交

2025黑马产品

  • 招商仁和小淘气5号:18岁前重疾赔双倍!50万能变100万,卵圆孔未闭宝宝直接保(2mm内不告知)
  • 海保达尔文少儿版:意外导致重疾多赔50%,每月还送9000元陪护金(限30岁前)

五、不同预算抄作业方案(年缴价)

✅ 经济型(800元):医保+意外+小额医疗

  • 少儿医保(78元)+ 平安小顽童3号(66元)+ 住院保(150元)= 堵住90%风险窟窿

✅ 进阶型(2500元):加码重疾+百万医疗

  • 经济型基础 + 小淘气5号(保30年/500元)+ 蓝医保百万医疗(350元)= 大病小伤全拿下

✅ 土豪型(6000元):终身重疾+中端医疗

  • 进阶型基础 + 青云卫5号终身重疾(3000元)+ 金医保特需版(2500元)= 私立医院/海外就医不愁

致命提醒:别碰“全家桶保险”!某家长年缴1万买捆绑套餐,重疾保额才20万,拆开买6000元搞定50万保额


拍桌总结

孩子的保险,从来不是“越贵越好”,而是“越对越好”!记住这三条铁律:

  1. 顺序不能错:医保 → 意外险 → 医疗险 → 重疾险,教育金排最后!
  2. 保额要够硬:意外医疗5万+,重疾50万+,别被“终身”忽悠多交智商税
  3. 先保家长再保娃:自己没保险,娃的保费谁交?

下次看到业务员吹“教育金送剑桥游学”,直接反问:“先给我娃重疾险算到50万保额!”省下的保费,够你带娃真去一趟剑桥!

最痛领悟:亲戚砸2万给娃买教育金,结果娃肺炎住院自费3万,教育金一分取不出…

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/214560.html

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