随着年龄的增长，孩子逐渐成为父母的依赖。
很多家长会选择把闲钱给孩子照顾，希望收入不要太高，安全。作为孩子，我们需要谨慎对待。
重庆的张女士也需要帮助她的母亲计划。她以前在我们这边买过安全保险，但现在希望我们能帮助她的父母看看是否有合适的储蓄产品。
要配置合适的产品，首先要了解张女士家庭的经济状况和需求。
目前，张女士一家的重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险，保险金额也比较充足。
现在社会上有很多骗子，关注老年人，关注老年人，他们的养老金。张女士也注意到了这一点，并担心她的父母。
她提到母亲现在有闲钱，想找个安全的地方放，希望在安全的情况下，也能有一点收入，以后也可以随时拿出来补贴养老生活。
了解需求后，我们与张女士沟通了配置思路。
在帮助张妈妈配置之前，需要与张女士沟通三个核心问题。
1.现在能投入多少钱？
现在能投入的钱并不意味着我们手里有多少钱，而是我们手里有没有短时间内用不到的闲钱。
张妈妈手里有明确的闲钱约10万元，现在准备一次拿出5万元，剩下的5万元作为生活中的应急资金。
2.预期收益率是多少？
张女士希望在安全的前提下获得良好的回报，比如在基本回报下追求稍高的回报。
我们看到一家上市公司的高管在网上分享了他的投资故事：当他第一次毕业时，他想迅速致富。他不仅拿着工资冲向股市，还用信用卡投资。结果，他被市场困住了好几年，非常不舒服。
投资股市不是一件简单的事情。衷心希望大家不要盲目投资，不了解股票和基金。
张女士平时股票和基金也不怎么碰，知道它们的收益与风险成正比，也就是说，收益越高，相应的风险就越高。
3.能承受多少风险？
因为张妈妈年纪大了，投资时资金是否安全最重要。
我们建议张女士帮妈妈搭配一些长期储蓄保险。虽然收入不高，但胜利在于风险不大，可以稳步增长，张女士也认可。
现在我们将根据她的情况，用万能年金保险来帮她规划。
万能年金保险具有一定的灵活性，资金也非常安全，在保证利率的基础上有机会获得相对较高的回报。
我们为张女士的母亲选择了和泰人寿金多多万能账户，在保证收益和结算利率方面表现突出。
考虑到张妈妈不擅长投保，我们以张女士为投保人，如果父母想以自己为投保人，也可以。
金多多万能账户的担保收入为3%，确定能拿到，相对不错。市场上很多万能账户的担保利率只有1.75%。
然而，它的最终收益取决于实际结算利率。近一年来，金多多的实际结算利率一直稳定在5%，非常有吸引力。但实际结算利率需要根据保险公司的投资结果来确定，不能一概而论。
金多多保险页面上的将利率分为三个档次。
此外，金多多万能账户可单独购买，无需附加到其他主险上。
市场上的通用账户大多与年金主保险捆绑销售，如线下年金产品。它们是年金主保险和通用账户的组合。如果你想购买通用账户，你必须购买年金主保险。
让我们向张女士展示一下这款产品的收益：
建议投保前五年不要从里面拿钱，因为拿钱会有手续费。
之后，无论多少年，每年的钱都不能超过1万元。如果突然有超过1万元的资金需求，你可以通过退保一次性拿回所有的钱。
张妈妈可以用这笔钱旅游，也可以参加老年兴趣班。如果以后养老金不足，也可以拿这笔钱补贴养老金。
如果一直不用，钱就会一直在账户里增值。
在与张女士沟通的过程中，我们详细回答了她的问题：
Q：下架后还能加保吗？
是的，金多多万能账户从只需要1000元就可以入门，之后随时提高保费，保费每次最少100元，门槛也很低。
但也有保险公司有权调整额外保费的规定。
每个家庭的投资偏好可能不同。在张女士母亲的计划中，我们建议您参考配置思路。
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