达尔文7号这款重大疾病保险的扛把子到底好不？

谈到重大疾病保险，有些人觉得很贵，

一般月薪5k的农民工可以拥有一份优秀的重大疾病保险吗？

回答是肯定的，达尔文7号就可以满足这一愿望，

这个经济型重大疾病保险性价比有多高？今天我们一起来看看：

• 达尔文7号怎么样？
• 达尔文7号的特点是什么？
• 达尔文7号投保注意事项？
• 谱蓝君总结

达尔文7号之所以能做到价格便宜，是因为它把保证拆分得比较精细，

基本责任很简单，只有重大疾病和轻中症，其它保障都是可选保障。

(1)必保责任：

必须承担的责任不需要额外的费用，而是保险的核心保障。

达尔文7号的核心是一个很简单的单次赔付型重大疾病保险。

• 重疾
• 中症
• 轻症

(2)可选责任：

可选责任需要额外的费用，达尔文7号可选责任较多，

单一赔付型重大疾病保险的主要缺点是可选责任这里基本可以补充。

• 死亡或全残保障：

达尔文7号没有捆绑，而是单独领出作为可选保障，大大降低了保费。

这个保证是被保险人在没有索赔的情况下死亡，家属可以得到一定的索赔。

• 重大疾病扩大保险费：

弥补重大疾病单次赔付的不足，60岁前确认重大疾病一年后，

保险范围逐渐恢复，患上不同部位的重疾仍有赔偿机会。

• 疾病关爱金：

在60岁之前，患有严重疾病的保险金额为180%，中症疾病的保险金额为130%。

• 二次癌症保险：

癌症转移、重疾或癌症后复发可以支付120%/30%的保额，

由于癌症容易转移，容易复发，治疗费用高，二次癌症保险的实用性很高。

• 二次心脑疾病保险：

对于十种特定的心脑血管疾病，首次重大疾病赔付后，

心脑血管疾病还可额外支付120%，其特点是发病率高，复发率高，致残率高，

并且男性发病率高，所以实用性也很高。

• 被保险人/被保险人免责：

被保险人/被保险人发生特定严重疾病/中症疾病/轻度疾病/全残/死亡，

免除后续保费，合同继续有效。

1、中轻症在重症赔付后继续有效，性价比高。

市场上单次赔付型重大疾病保险，多为重大疾病赔付后，合同终止，后续患中/轻症不能赔付。

重大疾病理赔后，达尔文7号的必保责任包括90天间隔发生的不同组中/轻症仍可赔付。如果没有其他保障，

30岁保险终身分30年缴费，达尔文7号只需2000到3000出头，

与其它产品相比，价格已经算低了，价格优势也拉满了。

2、保障灵活，把钱花在刀刃上

在达尔文7号将保障拆分精细后，被保险人可根据自己的情况选择附加保障，

操作更加灵活，满足不同人群的需要，避免花钱购买不合适的保障。

追求性价比，有便宜的购买方式，追求全面保障，有全面保障的购买方式，

多种组合，高度灵活。

1、恶性肿瘤-轻度和原位癌二次赔偿，只赔偿一次。

除重大疾病和恶性肿瘤外，达尔文7号可进行二次赔付，

恶性肿瘤-轻度和原位癌也增加了的赔偿金额。但这里要注意，

恶性肿瘤-轻度和原位癌总共支付一次，即恶性肿瘤-轻度的第二次诊断，

赔偿后责任终止，第二次确诊原位癌不予赔偿。尽管有这些限制，

但在单次赔付的重大疾病保险中，癌症二次赔付一般是指恶性肿瘤-重度二次赔付，

基本上没有恶性肿瘤-轻度和原位癌的额外补偿，

这个问题上达尔文7号的保障更加广泛。

2、可选责任多，投保需谨慎。

达尔文7号有很多选择责任，但并非所有的选择都需要选择，

要根据自己的实际情况和健康状况来选择。

如果选择不合适的，不仅会增加经济压力，还会有效规避风险。投保前要仔细阅读合同，了解保障范围，避免选择错误的保障。

总体而言，达尔文7号重大疾病保险是对得起行业【扛把子】的称号的，

保障灵活，性价比高，适合追求低保费的人群。

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