康健无忧(尊享版)有哪些优缺点?靠谱吗?

根据卫生部的数据显示,人一辈子患重疾的概率高达72.18%!

疾病风险覆盖在每个年龄阶段,由于医治重疾的医疗费用较高,任何一个家庭成员发生重疾疾病风险,都会对家庭的财务造成重大影响,甚至导致家庭财务坍塌,所以重疾险对于每个家庭成员都是建议配置的。

康健无忧(尊享版)有哪些优缺点?靠谱吗?插图1

今天,谱蓝君主要和大家聊聊富德生命人寿旗下的一款重疾险——康健无忧(尊享版)重大疾病保险,听说它的重疾可以赔5次,轻症可以赔付高达28次,保障力度真有这么好?我们一起来看看~

主要内容如下:

富德生命人寿保险股份有限公司成立于2002年3月4日,总部设在深圳,注册资本高达117.52亿元。且先后在北京、上海、广东、浙江、山东等城市开设35家分公司、1000多个分支机构及服务网点,经营范围基本覆盖国内经济发展相对活跃的地区。

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(图片来源于富德生命人寿官网)

据富德生命人寿偿付能力报告显示,最近一次风险综合评级即2020年第四季度风险综合评级为B级,核心偿付能力充足率为102%,综合偿付能力充足率为120%。

银保监会对保险公司的偿付能力管理规定中,包括三项衡量标准,即核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级。

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所以富德生命人寿这三项监管要求都在银保监会的监管标准范围内,属于国家偿付能力达标的合规保险公司,是相对靠谱的。

具体看下康健无忧(尊享版)的保障内容——

康健无忧(尊享版)有哪些优缺点?靠谱吗?插图7
  • 康健无忧(尊享版)的闪光点:

1、投保年龄长、职业范围覆盖广

市面上重疾险的最高投保年龄一般在45-55岁,而康健无忧(尊享版)的最高投保年龄可覆盖到65岁,且投保职业包含1-6类,扩大投保范围。

2、赔付次数多,保障力度大

康健无忧(尊享版)的重疾赔付次数高达5次,中症和一般重疾险一样都是赔付2次,轻症却是前所未有的,赔付次数竟高达28次,单从赔付次数上看,保障力度也是杠杠的。

不过这其实也是保险公司的营销手段啦,不管轻症、中症或重疾,先不说患病的概率,人一辈子患一两次就已经对身体造成极大的伤害了,能存活下来就很不错了,5次的概率是极小的,而且身体估计也支撑不住,更不用说28次了。所以这也仅仅是用来吸引消费者眼球而已。

3、寿险复原金

市面上很多附加寿险的重疾险,通常身故责任和重疾保障是择二赔一的,但康健无忧(尊享版)附加了“寿险复原金”条款,填补了这个空缺。

如领取了重疾保险金且确诊重疾超过5年,则身故责任恢复,18岁前身故/全残,赔付3倍保额;18岁后赔付100%基本保额。

4、特定恶性肿瘤二次赔

市面上所有的重疾保险产品,不管轻症、中症或重疾,对于同个疾病,只赔付一次。

而康健无忧(尊享版)对于人体高发且易复发的重疾——恶性肿瘤,附加了二次赔。首次确诊恶性肿瘤或恶性肿瘤组的重疾,每间隔5年,再次确诊恶性肿瘤(包括新发、复发、转移),每次赔付100%基本保额。

  • 康健无忧(尊享版)的不足点:

1、重疾分组,还有间隔期

重疾虽然可以赔付5次,但是需要分组,120种疾病,分为5组,每组疾病病种里面只能赔付一次/种,赔付过后整组作废,剩余的疾病不在理赔范围内。

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保险公司一般会将关联度极高的一些疾病归到一个组别里。发生一次重疾后,一般再次患的重疾很大概率是上一个重疾的复发或转移,所以分组后,就大大减低赔付概率了。

康健无忧(尊享版)重疾赔付中是有间隔期的,相邻两次重疾的赔付需要间隔180天。

2、轻症赔付比例低,且需间隔1年

轻症虽然可以赔付28次,但是每次的赔付比例只有20%,几乎是是市面上最低的了。市面上有些性价比高的产品,赔付比例可以高达45%的。

上面也有说到,虽然赔付次数多,但是其实没有实际意义的,赔付比例才是关键点。

在这点上,这个产品给谱蓝君的感觉就是有点避重就轻了。

3、捆绑身故责任

康健无忧(尊享版)对于身故责任是必选项,大大提高总体保费(一般附加身体责任会增加30%以上的保费)。且重疾和身故有5年的间隔期,间隔期内出险身故是不赔付的。

4、费率高,最长缴费期短,杠杆不高

康健无忧(尊享版)的最长缴费期只能选20年,大大降低了费率杠杆。

30岁男性购买50万额度,交20年,每年的保费高达1.5万,20年总保费差不多去到30万。

重疾险如何判断性价比?很大因素是看多少保费可以撬动多少杠杆,一般总保费和保额的比例为1:2时,性价比已经很低了,是不建议配置的,但这个产品所交的总保费还超过了一半的保额,性价比可想而知。

康健无忧(尊享版)是一款多次赔付的终身重疾险,轻症、中症、重疾均多次赔付,还有特定恶性肿瘤多次赔、寿险复原保险金等,保障较为全面,但这款产品价格不便宜,综合来看竞争力不大。

如果预算充足,看中重疾多次赔、保障全面的,建议多对比其他同类型产品。如果预算不多,建议考虑定期寿险搭配消费型重疾险,提高保额,那样出险时就可以一次获赔了,不用等间隔5年,这也是一种规划思路。

作为四大险种之一,相对于其他险种,重疾险的价格并不便宜,但是其作用却是无可替代的。同时,它也是保障责任、产品形态最丰富的险种,各种类型的重疾险,挑得眼花缭乱。

好产品也并非适合每个人,专业的是还是留给专业的人去做,建议大家还是需要咨询专业规划师,根据你的保障需求、健康情况以及家庭财务状况,制定好保障方案,再从市面上选择适合的产品哦,毕竟这份保单是要保障你几十年甚至一辈子的!

想要投保康健无忧(尊享版)重大疾病保险或者做进一步咨询的朋友,可以点击下方图片,免费报名体验价值800元的家庭保障规划服务,专业的理财师会为您细心讲解,并协助规范投保、提供后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/11487.html

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