开心小保贝少儿重大疾病保险怎么样？

成人重疾险三天两头出新产品，少儿重疾险市场却蛮安静的，成人重疾险的可选择性普遍要比少儿重疾险多上好几倍，不过产品不在于多，而在于“精”。

少儿重疾险中有那么一款产品的性价比要比绝大部分的成人重疾险都高上不少——开心小保贝重大疾病保险。

开心小保贝是爱心人寿旗下的一款产品，凭借重疾不分组3次赔、对高发轻症保障力度高等优势，赢得很多父母的欢心。

近期很多朋友都在后台咨询这款产品性价比怎么样？关于开心小保贝更多的内容，谱蓝君今天统一给大家测评下吧~

主要内容如下：

• 开心小保贝基本保障内容
• 开心小保贝有哪些特点？
• 谱蓝君总结

爱心人寿保险股份有限公司成立于2017年6月19日，总部设在北京，注册资本17亿元。且先后在北京、广东、天津、石家庄等城市开设5家分公司，经营业务基本覆盖国内保险业相关业务。

据爱心人寿偿付能力报告显示，最近一次风险综合评级即2021年第四季度风险综合评级为A级，核心偿付能力充足率为108.79%，综合偿付能力充足率为175.02%。

银保监会对保险公司的偿付能力管理规定中，包括三项衡量标准，即核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级。

所以爱心人寿这三项监管要求都在银保监会的监管标准范围内，属于国家偿付能力达标的合规保险公司，是相对靠谱的。

公司经营稳当，我们回归具体产品本身吧——

基本保障内容：

1、投保规则

开心小保贝的投保年龄覆盖0到17岁，即成年前；保障期限可以选择20年、30年或终身，最长缴费期为30年，保费杠杆是比较高的。

但等待期180天，半年的时间，相对比较长。

2、重疾保障

疾病种类包含110种，三次不分组赔付，保单前10年可额外赔付50%，假设购买50万保额，前10年出险重疾，则直接赔付75万，且未来还有两次重疾赔付机会，其余年度赔付基本保额。

但相邻两次重疾赔付间有1年的间隔期。

3、轻症中症保障

开心小保贝的轻中症不管赔付比例或赔付次数都和市面上其他产品相差不大，都是两次中症、三次轻症，不过它的赔付比例是逐次提升的，轻症最高可达50%，中症最高60%，疾病种类均不分组。

4、其他保障

开心小保贝自带可选特疾额外赔，即25岁前发生合同规定的28种少儿特疾，则可额外赔付100%保额。

身故责任也属自带，发生全残或身故风险时，赔付已交保费或保单现价较大者。

不管较线上或线下产品来说，开心小保贝的性价比还是非常高的，产品亮点也挺多：

1、重疾三次且不分组，限时多陪50%

不管成人还是少儿，不分组的重疾险选择都非常少，且赔付次数大多都是2次而已，开心小保贝可以做到3次，保障力度是非常不错的。

不分组有什么好处？直接影响咱们的获赔率，不分组的多次赔付重疾险，多次获赔概率是最高的。

2、可选少儿特疾保障

20种少儿特疾+8种少儿罕见疾病

上述均属少儿高发疾病，附加这一条款，如在25岁前出险28种特疾中的任意一种，则总赔付高达200%甚至250%基本保额。

这一条款是父母们可以自己选择要不要附加的。含金量这么高的一项保障，即使是保终身的，保费涨幅也只是大约1.9%~5.6%，每年多掏80块钱左右而已。

谱蓝君觉得这买卖值当！

3、身故条款合理

开心小保贝的身故责任条款虽然是必选项，但是它和一般的身故保障不同，一般的发生身故后赔付保费/保额/现价较大者，而开心小保贝的发生身故风险只赔付保费/现价较大者，没有“保额”这一项，虽然保障不是很足，但是保费低上不少哦。

这样即有身故保障，又不会把保费拉得太高。

4、保障期限灵活，费率杠杆高

• 如果家庭预算有限，可先保定期，保20或30年，之后家庭情况改善再进行相应的补充；

• 如果家庭预算充足，可直接保终身，即便50万保额，年保费也只是2000-3000左右，比成年人优势很多。且重疾3次赔付，这辈子的重疾保障是够用的了。

另外，开心小保贝的最高缴费期为30年，加上投保人和被保人豁免条款，大大提高费率杠杆。

不过，要说小缺陷的话，守护神倒是有个地方需要改善下——

健告有6条，但没有智能核保，只提供人工核保。

• 健康的宝宝可以直接投；

• 但触碰到健康告知的，要谨慎一些，毕竟人核会留下核保记录，如果介意的话建议考虑有智能核保的产品。

总的来说，开心小保贝保障力度充足、保障期限灵活，可满足不同家庭多样需求，性价比还是蛮高的。

不过，开心小保贝属于旧定义产品，目前已下架，还没来得上车的小伙伴可以关注最新上线新定义的产品哦，如横琴人寿的小飞象、北京人寿的大黄蜂6号、昆仑健康的健康保普惠多倍版等都是性价比不错的少儿重疾险产品。

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