超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

上次给大家测评了一款“王炸”产品达尔文3号,反响度极高!今天,谱蓝君又带来了一款和它保障非常相似的重疾险——超级玛丽3号max

这两款产品是同门师兄,都来自信泰人寿,且在市场上也都是名列前茅的产品。

另外,相信大家平时买保险最怕就是遇到保险公司拒赔的情况,所以今天谱蓝君除了帮大家测评超级玛丽3号外,顺便给大家科普下如何尽量避免被拒赔。

主要内容如下:

  • 超级玛丽3号有什么特点?
  • 哪种情形下保险公司会拒赔?
  • 谱蓝君总结

超级玛丽3号max基本保障内容表:

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

1、家庭责任最重期间重疾保障有额外赔


超级玛丽3号最大的亮点,就是高!保!额!


在60岁前发生重大疾病风险有额外保障,可直接赔付1.8倍的保险金;60岁后则赔付基本保额。如50万基本保额的话,60岁前重疾一次赔90万!

更别说轻、中症在这期间也有额外赔付了。

2、首创60岁前首次轻、中症额外赔付


不仅重疾额外赔付的额度高,轻中症的赔付额度也很高!


原本,轻症、中症分别赔45%、60%,已经不低了;

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

结果超级玛丽3号这次打破常规,首创了轻中症限时额外赔付:


60岁前首次轻症赔付55%保额(45%+10%)
60岁前首次中症赔付75%保额(60%+15%)


相比依次赔付额度递增,这样的理赔条件更优,第一次就能获得高额赔偿。


3、轻症保障全面,原位癌可赔2次


轻中症不仅赔付额度高,覆盖的病种也很良心,包含大部分高发疾病:

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

不同位置的原位癌,可以额外再赔1次。

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

之前谱蓝君分析重疾新定义有说过,官方把原位癌踢出轻症,不做强制性保障,以后我们研究产品条款,就得多留个心眼在原位癌这块了。


另外,谱蓝君有注意到中症中的“中度脑中风”,和别人轻症中的“轻微脑中风”定义很相似。也就是说,一样的疾病症状,在别的产品那里只能当轻症赔,在这里能当中症赔,赔的钱更多。

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?
(超级玛丽3号“中度脑中风”定义)

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?
(某重疾险“轻微脑中风”定义)

4、高发特疾2次赔付150%保额


高保额不止于轻中重疾,连可附加的额外保障,赔付额度也很高:


①癌症2次赔:150%

  • 如果第一次确诊恶性肿瘤的话,则需间隔3年,3年后恶性肿瘤的新发、复发、转移和持续均可申请二次赔付,赔付比例是150%;
  • 如果第一次确诊的不是恶性肿瘤,那么间隔180天后,恶性肿瘤的新发可申请二次理赔,同样也是赔付150%。
超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

间隔期设置合理,且附加后保费涨幅9.9%~19.3%,市场平均水平,值得考虑附加。


②心血管特疾2次:150%

心血管包括以下三种心血管重大疾病:

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?
  • 如果第一次确诊心脑血管特疾的话,则需间隔1年,1年后心脑血管特疾的新发、复发、转移和持续均可申请二次赔付,赔付比例是150%;
  • 如果第一次确诊的不是心脑血管特疾,间隔180天后,心脑血管特疾的新发可申请二次理赔,同样也是赔付150%。
超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

附加保费涨幅8.7%~15.9%,也是市场平均水平;

不过,别忘了它的赔付额度比一般重疾险高了30%~50%,所以综合看下来性价比还是比别的产品高的。


以上两项保障都不强制捆绑,大家可以按自己的需求和保费预算决定。


5、身故责任灵活选择

该产品的身故责任不强行捆绑,可自由选择附加。


若附加,18岁前赔付已交保费;18岁后则赔付基本保险金;


附加则保费上升48%左右。


为什么不建议大家附加,谱蓝君就不再赘述了,简单来说就是不加更划算。


6、核保宽松

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

被保人提供智能核保。

超级玛丽3号max重大疾病保险怎么样?值得买吗?

常见的乳腺、甲状腺、子宫疾病等,都有机会标准体投保。

其实理赔时,不管哪个保险公司都是依据保单合同来赔付的,所以并不存在什么到了理赔条款才严苛的情况。

  • 保险公司的赔付流程

首先,不管是在线上还是线下,我们投保的每一份保险都是具有法律效力的,出险且满足合同规定的,该赔多少,保险公司是一定需要赔的,否则这就是犯法行为。

银保监会规定,所有合规的保险公司在收到客户资料后,需要进行理赔核实,理赔裁定时限不能超过30天,具体时间长短取决于理赔材料收到的时间、材料是否齐全、案件是否复杂等因素,跟保险公司的大小、成立时间长短没有多大关系。

如果你材料不齐全,或者案件有可疑的地方,不管大小的保险公司都不会让你通过。

该赔的保险公司是一定要赔的,而且你要知道,理赔时效和理赔服务也是保险公司吸引客户的条件之一。所以,其实保司比你还想要提高理赔时效的!

  • 什么情况下会拒赔?

1、出险不在保障范围

①未达理赔标准。每个保险产品都有自己的保障范围,尤其是重疾险,范围的界定具体到每个疾病的严重程度,每个疾病的赔付条件在合同中都有明确说明,未达到理赔标准的,保险公司是不承担任何责任。

②属于免责范围。每个保险公司都有属于自己的免责条款,保单合同中都会明确标明,如大部分医疗险对既往症是不赔付的、寿险对于犯罪导致的身故免责、含身故责任的险种对于两年内的自杀等等都属于免责范围,因为上述情况导致的出险是不赔付的。

③等待期内出险。为避免道德事件,保险公司在消费者投保后还设置了一段时间的观察期,等待期内出险是只退回保费的。这里谱蓝君需要提醒大家,等待期内也尽量不要体检,否则有任何指标异常是需要做补充告知的,如果触及健告可能还会被拒保。

2、健康情况未如实告知

投保前都需要过健康告知,尤其是健康险,投保时未如实告知,即便到时出险的疾病和未告知的健康异常指标是没有关联的,但保险公司同样可以以此为由拒赔的,因为投保前你没有按要求如实告知,合同甚至可以作废。

即便是意外险,虽然没有健康要求,到时对于被保人的职业也是需要如实告知的。

谱蓝君之所以建议大家投保时,一定要有专业人士协助,就是在过健康告知这一环节非常重要。保险公司和医生的角度不同,医生主要是解决当下问题,而保险公司是对于未来可能发生疾病的指标都有严格的控制——

  • 某些异常指标在医生那可能是非常小的问题,还达不到需要医治的程度,但在保险公司那需要除外才能承保了;
  • 等疾病需要治疗时,可能在保险公司那已经拒绝承保了。

所以导致有些消费者在自行投保过健康告知时,对于某些指标,觉得医生都不建议治疗、不是什么大病,觉得问题不大就没有告知,

3、理赔材料不齐全

理赔资料不齐全时,保险公司会说明原因,退回申请,直至资料齐全且符合要求为止。

超级玛丽3号最大的特点是,无论轻症、中症还是重疾在60岁前都有超高保额赔付,适合追求高杠杆人群投保。

而且谱蓝君很喜欢它的消费形态,在保额高的同时,保费和别人一样,甚至更低,所以综合性价比更高。

重要的事情再强调一遍,投保前一定要看清健康告知并如实告知、看清免除条款及保障条款,符合自己的保障需求再投保。

想要投保超级玛丽3号max重大疾病保险或者做进一步咨询的朋友,可以点击下方图片,免费报名体验价值800元的家庭保障规划服务,专业的理财师会为您细心讲解,并协助规范投保、提供后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/15389.html

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