华夏保险常青树特惠2.0可靠吗？理赔苛刻吗？

华夏人寿的产品，更新速度还算是比较快，常青树（特惠版）不知不觉间，已经升级到2.0版。

常青树2.0版全称是常青树（特惠 2.0 版）重大疾病保险。

那我们就一起好好看看这款常青树（特惠2.0版），升级版有哪些方面改善了呢？

主要内容如下：

• 华夏保险公司可靠吗？
• 华夏常青树（特惠2.0版）的保障内容
• 华夏常青树（特惠2.0版）有什么特点
• 华夏常青树（特惠2.0版）有什么不足？
• 谱蓝君总结

华夏人寿于2006年成立，注册资本153亿，总部设立在北京。

目前设有24家直属分公司, 分支机构合计673家（含筹），客户规模1.85亿人，人力规模29万人。连续两年上榜《财富》世界500强。截至2022年2月底，公司累计总保费696.6亿元，市场排名第四。

不过从2020年7月，华夏保险便被银保监会进行接管。而接管后的华夏保险至今仍未披露2020年后三个季度的偿付能力报告。但跟踪历年年报发现，华夏保险的净利自2017年起便一直在下降，伴随净利下降的还有其偿付能力指标。

华夏人寿保险公司在银保监会监管下是可靠的，就算经营不济倒闭，保单也会有新的保险公司接手。

那我们主要还是来看看常青树（特惠2.0版）保险产品——

华夏常青树（特惠2.0版）是一款保终身的重疾险，自带身故责任，产品结构是重疾分6组赔付6次，每组可以赔付1次，没有其他绑定或者附加责任，保障责任比较简单。

相比较于常青树特惠版，删减了住院津贴保障，而在缴费期上，开放了30年交，增加了前期的杠杆，并且分为标准体与优选体，优选体可以选择18年或者25年的缴费期。

1、重疾6次赔付

多次分组的重大疾病保险，我们主要就是要看其高发重疾的分组情况

华夏常青树（特惠2.0版）重疾分六组，虽然恶性肿瘤有单独一组比较合理，但是如果能吧高发的六个重疾分散在各个组内，这就完美了。

2、轻/中症保障

再看看华夏常青树（特惠2.0版）高发轻症的覆盖情况：

完美~

华夏常青树（特惠2.0版）的高发轻症都有覆盖，慢性肾功能衰竭也提到中症，拉高了赔付比例，不错。

3、优选体可减免2年或5年保费

标准体与优选体是华夏人寿常用的投保规则，当以优选体的资格投保，可以少交2-5年的保费，相当于可以省一些钱。

但是优选体有一定的要求，它对优选体有两条额外的健康告知：

（1）每两年必须体检一次；

（2）每天步数不得少于4000步。

第一条还好，大部分人可以达到，第二条大部分人都达不到。而且，即使是优选体，如果考虑到豁免，少交两年保费的意义也不是很大。

看完常青树（特惠2.0版）的特点，我们来扒一扒它有没有什么不足？

1、捆绑了身故责任

重疾险绑定身故责任保障意义不大，但是会增加比较多的保费，常青树特惠2.0就是如此，30岁男性投保50万保额，30年交费，每年保费高达10920元，如果投保不带身故责任的产品，保费每年只需要五千多，高了一倍。

2、轻症隐形分组情况较多

市面上很多重疾险，都宣称轻中症不分组、多次赔、无间隔期。

但还是很多保险公司在条款里面“搞猫腻”。

这就存在了“隐形分组”了。

其实不只是常青树（特惠2.0版），绝大多数都是有这么个情况的。因为其实也是同一种疾病，保险公司当然不想做亏本生意，其实也可以理解。

只是谱蓝君扒出来给大家看一看常青树（特惠2.0版）隐形分组，确实有点不足。大家以后购买重疾险时候，也可以留意下~

3、部分疾病理赔要求苛刻

（1）慢性肾功能障碍理赔要求高

虽然前面说慢性肾功能衰竭提到中症，拉高了赔付比例，保障内容是不错。但其指标提高了，而且持续时间长达180天，部分产品是90天；

（2）原位癌理赔要求高

对于原位癌，常青树特惠2.0要求必须手术后才能理赔，这不但提高了理赔门槛，降低了理赔时效。

（3）严重川崎病理赔要求高：必须手术后才能理赔，对少儿群体不友好；

部分重疾病种被放进轻症：胆道重建手术、出血性登革热等；

常青树特惠2.0版是华夏保险公司热销的一款保障责任非常简单的重疾分组多次赔付的产品。但是作为升级版的常青树特惠2.0版，不仅保障责任减少了，并且价格还提升了不少。

除了价格偏高，常青树特惠版2.0还是照常捆板了身故责任。保障责任只有轻症、中症、重疾赔付及其被保人豁免，灵活性不大；

预算充足，喜欢华夏品牌，不在意捆绑身故责任的朋友可以选择。

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