众安众民保百万重疾险测评：免健告、带病可投的普惠型产品值得买吗？

<文章目录>

1. 公司背景介绍
2. 保障责任分析
3. 保费情况分析
4. 优缺点对比
5. 适合人群分析
6. 投保须知
7. 总结与建议
8. 附录或常见问题解答

1. 公司背景介绍

众安在线财产保险股份有限公司（简称“众安保险”）成立于2013年，是中国首家互联网保险公司，由蚂蚁集团、腾讯、中国平安等企业联合发起。截至2024年，众安保险年总赔付金额超177亿元，累计服务客户1.66亿，日均处理理赔案件264万件，市场份额稳居互联网保险领域前列。

公司以“保险+科技”双引擎驱动创新，尤其在健康险领域表现突出。例如，2025年推出的“众民保中高端医疗险”凭借“0免赔、带病可保”等特色迅速走红，累计承保用户超50万。在理赔服务方面，众安通过AI和大数据技术提升效率，如智能材料识别准确率达84%，最快15秒完成结案。

2. 保障责任分析

重大疾病保障

• 覆盖160种重疾：包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞等高发疾病，确诊即赔100%保额（必选责任）。
• 特定功能损伤赔付：若确诊重疾后12个月内出现心脏、呼吸、神经系统等7类功能损伤，可叠加赔付100%保额（必选责任）。

轻症与可选责任

• 轻症保障（可选）：涵盖60种轻症，赔付30%保额，限1次。
• 二次重疾与癌症保障（可选）：间隔180天后，新发或复发的癌症、其他重疾可再赔付100%保额。

既往症与免责条款

• 一般既往症可赔：如高血压、糖尿病无并发症、甲状腺结节等，等待期后确诊相关重疾仍可赔付，但五大类严重既往症（如肝硬化、尿毒症）及其并发症除外。

3. 保费情况分析

保费示例（50万保额）：

• 0岁：男570元/年，女530元/年
• 30岁：男900元/年，女980元/年
• 50岁：男6000元/年，女5840元/年

性价比对比：

• 优势：年轻群体保费低（30岁男性仅900元），且免健康告知、职业限制宽松。
• 劣势：50岁以上保费显著高于同类产品（如平安e生保50岁男性保费约4000元），且为1年期产品，长期保费可能更高。

4. 优缺点对比

优点：

1. 投保门槛极低：免健康告知、无职业限制，覆盖28天-70岁人群，亚健康、带病体均可投保。
2. 责任灵活：可选轻症、二次重疾等附加责任，满足个性化需求。
3. 增值服务实用：提供重疾绿通、多学科会诊、住院护工服务，提升就医体验。

缺点：

1. 续保不确定性：1年期产品不保证续保，可能因停售或健康状况变化无法续保。
2. 高龄保费高：50岁以上保费是年轻人的6-10倍，长期投保成本高。
3. 缺乏中症保障：仅覆盖重疾和轻症，中症责任缺失，相比复星联合健康等产品保障范围较窄。

5. 适合人群分析

• 带病体或亚健康人群：如高血压、糖尿病患者，传统重疾险拒保者可优先考虑。
• 高危职业者：如消防员、矿工等，无职业限制优势明显。
• 短期高保额需求者：适合预算有限但需短期高杠杆保障的年轻人。

6. 投保须知

• 投保年龄：28天-70周岁。
• 保障期限：1年，需每年续保。
• 等待期：90天，意外导致重疾无等待期。
• 健康告知：无，但特定既往症免责。
• 核保类型：无需核保，投保即生效。

7. 总结与建议

推荐指数：★★★☆☆
众民保百万重疾险在“普惠性”上表现突出，尤其适合被传统保险拒保的群体。但1年期设计和高龄保费限制了长期保障价值。建议以下两类人群购买：

1. 过渡期保障：年轻群体或预算有限者，可搭配长期重疾险使用。
2. 补充保障：已有基础重疾险，需叠加高保额应对特定风险。

8. 附录：常见问题解答

Q1：带病投保如何理赔？
A：一般既往症（如高血压无并发症）确诊重疾可赔，但特定既往症（如肝硬化）免责。需提供确诊报告和病史材料。

Q2：续保是否需重新健康告知？
A：无需，但产品可能停售或调整费率，续保不保证。

Q3：理赔流程是否复杂？
A：支持线上提交材料，智能审核最快15秒结案，需提供医院诊断证明、病历等。

亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！