众民保重疾险测评：一款非标体人群的“保底”选择？

文章目录

1. 公司背景介绍
2. 保障责任分析
3. 保费情况分析
4. 优缺点对比
5. 适合人群分析
6. 投保须知
7. 总结与建议
8. 附录或常见问题解答

1. 公司背景介绍

众民保重疾险由众安在线财产保险股份有限公司（简称“众安保险”）承保。众安保险成立于2013年，是中国首家互联网保险公司，由蚂蚁集团、腾讯、平安集团等知名企业联合发起。公司以“科技驱动金融，做有温度的保险”为理念，聚焦健康险、消费金融险等领域，市场份额稳居互联网保险行业前列。

截至2025年，众安保险累计服务用户超5亿，健康险业务覆盖重疾、医疗、意外等多类产品。其理赔服务以线上化、智能化著称，支持通过APP或官网快速报案，平均理赔时效为3-5个工作日，复杂案件不超过30天。

2. 保障责任分析

重大疾病保障

众民保重疾险覆盖100种重大疾病（部分版本为160种），按疾病类型分为5组（如肿瘤类、心脑血管类等），每组疾病最多赔付1次，累计最高赔付5次，每次赔付100%基本保额，间隔期180天。

轻症、中症责任

基础版众民保重疾险无轻症、中症保障，仅提供重疾多次赔付。但众民保·百万重疾险（免健告版本）可选附加轻症责任（60种轻症，赔付30%保额）及二次癌症/重疾保障。

特定疾病保障

• 重大疾病特定功能损伤：如因重疾导致肢体功能障碍、器官移植后并发症等，可叠加赔付100%保额（仅限免健告版本）。
• 一般既往症可赔：高血压、糖尿病（无并发症）、甲状腺结节等带病投保人群，符合条件可获赔。

其他责任

• 身故责任：无身故赔付，纯消费型设计。
• 疾病终末期：未明确包含。

3. 保费情况分析

保费示例

• 基础版（无轻症）：30岁男性，10万保额，年保费约49元；60岁男性，年保费约1800元。
• 免健告版本（附加轻症）：35岁男性，50万保额，年保费约806元。

保费对比

对比同类一年期重疾险：

• 好易保免健告版：30岁男性，30万保额（含轻症），年保费约175元，高于众民保。
• 长期重疾险（如达尔文11号）：30岁男性，50万保额，年保费约5000元，但保障终身且含轻/中症。

性价比总结：众民保适合预算有限或非标体人群，但长期险保障更全面。

4. 优缺点对比

优点

• 投保门槛极低：
• 健康告知宽松：仅3条问询（基础版），或免健康告知（免健告版本）。
• 无职业限制：高危职业（如矿工、消防员）可投保。
• 高龄友好：最高70岁可投。
• 灵活加保：可搭配长期险作为补充。

缺点

• 保障单一：基础版无轻/中症，保额上限低（最高30万）。
• 短期险风险：一年期产品可能停售，续保不稳定。
• 免责条款严格：既往症相关并发症可能拒赔（如甲状腺结节发展成甲状腺癌）。

对比劣势：与长期重疾险相比，缺乏终身保障和保费返还功能。

5. 适合人群分析

1. 非标体人群：因健康问题（如三高、结节）无法投保其他产品者。
2. 高龄人群：60-70岁老年人寻求基础重疾保障。
3. 高危职业者：如建筑工人、外卖骑手等。
4. 预算有限者：作为过渡期保障或长期险的补充。

6. 投保须知

• 投保年龄：28天-70周岁（免健告版为28天-70岁）。
• 保障期限：1年，需每年续保。
• 等待期：90天（重疾），等待期内出险退保费。
• 职业限制：无。
• 核保类型：免健告版本无需核保；基础版需回答3条健康问询。

7. 总结与建议

推荐人群：健康异常、高龄或高危职业者。
不推荐人群：健康体、追求终身保障者。

建议：作为临时保障或加保选择，优先搭配长期重疾险（如超级玛丽13号）。

8. 附录或常见问题解答

Q1：理赔流程是什么？

1. 报案：确诊后拨打众安客服（400-081-0388）或通过APP报案。
2. 材料提交：需诊断证明、病历、身份证明等。
3. 审核赔付：简单案件10个工作日内结案。

Q2：带病投保一定能赔吗？

否！免健告版本仅覆盖“一般既往症”（如高血压无并发症），若疾病与既往症直接相关，可能拒赔。

结语：众民保重疾险以低门槛、高灵活性填补了非标体人群的保障空白，但短期险特性决定了其更适合作为“保底”选择。健康体用户仍建议优先配置长期重疾险。

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