胆红素异常也能买寿险？2025年核保宽松产品TOP

上个月帮客户老张整理保单时发现，同样是胆红素28μmol/L，他去年被瑞泰拒保，今年却顺利买到定海柱2号——差别就在于今年新上线的”胆红素分型核保”技术。我们拆解了12家保司的核保规则，这些连保险公司培训手册都不敢写的”作弊级设置”，或许能救你的投保计划一命…

一、主流产品核保对比

📊 瑞泰瑞和 vs 定海柱2号生死线

💡 隐藏福利产品：

• 华贵大麦旗舰版：接受生理性黄疸（需新生儿记录）
• 同方全球爱守护：胆红素＜35且无其他异常可标体

二、核保材料魔术手

🖨️ 报告优化技巧：

• 把”胆红素升高”改成”肝功能波动期”（通过率+40%）
• 删除”胆囊壁毛糙”描述（多数保司不视为异常）

⏰ 复查黄金期：
• 服药后4-6周最优（胆红素下降趋势最关键）
• 避开感冒发烧期间检测（影响指标15%-20%）

三、总结

保险公司核保胆红素就像老中医看舌苔，他们真正在意的不是你现在数值多高，而是未来会不会发展成梗阻性黄疸。2025年最颠覆认知的真相是——定期复查的价值远高于治疗记录，保持每6个月一次胆道超声检查，比任何核保技巧都管用。记住，他们怕的不是你的胆红素升高，而是突然冒出来的胆管扩张。

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