太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?

太平洋保险以世界上最深、最大的大洋命名,坚持平时一滴水,难时太平洋的理念。

今天谱蓝君带你一起来看看,作为一家大型A+H上市公司——太平洋保险哪一款健康保险产品最值得购买?

主要内容如下:

  • 介绍太平洋保险。
  • 10款太平洋重大疾病保险横向评估。
  • 金佑人生vs金诺优享
  • 少儿超能宝3.0这款两全保险值得购买吗?
  • 谱蓝君总结

1.太保和太平傻傻分不清。

许多朋友会混淆太平人寿保险和太平洋保险。

在历史发展方面,太平算是老前辈:

1991年,交通银行在上海发起成立了中国太平洋保险公司,2001年更名为中国太平洋保险集团有限公司,简称太平洋保险。

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图1

1929年,金城银行在上海成立了太平水火保险公司;2001年进入大陆市场,2013年正式更名为中国太平保险集团有限公司,简称中国太平。

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图3

中国太平业务方面,覆盖范围非常广:

中国太平经营范围涉及国内外,业务涵盖寿险、财产保险、养老保险、再保险等领域。中国太平集团实力雄厚,2018年世界500强排名第220位;业务多样,包括人寿保险、财产保险、资产管理、养老投资、安信农业保险等子公司。

此外,谱蓝君还统计了2012-2018年保险公司原保费收入排名:

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图5

我们可以直观地看到,太平洋保险的规模排名比中国太平人寿前些。

因此,太平洋保险和太平洋保险的公司名称只有一个字的区别,但太平保险是一家历史悠久的保险公司。虽然太平洋保险历史不长,但它仍然排名还是比较靠前的。

2.太平洋保险介绍

太平洋人寿保险、产险、长江养老保险等子公司在中国的业务多种多样。

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图7

其中,太平洋寿险和太平洋财产保险在公司实力上还是不错的:

太平洋财产保险成立于2001年,是中国第二大财产保险公司,2018年净利润34.84亿,综合偿付能力充足率306%;

太平洋人寿成立于1991年,2018年净利润139.92亿,综合偿付能力充足率261%。

除了一些硬性指标,谱蓝君发现太平洋在寿险、产险的产品创新也表现不错。

太平洋保险首创智能保险顾问——阿尔法保险,利用大数据和人工智能技术为客户定制保险计划,已升级为3.0版,是保险业的良好创新产品。在车险防灾减损方面,太平洋保险推出了“太好保”实时监控驾驶员行为,一旦发现驾驶员不安全驾驶将及时提醒甚至报告,降低事故率和大案件率。

总之,太平洋保险的公司实力、数字产品创新给谱蓝君有很好的印象。

在产品方面,太平洋人寿的许多重大疾病保险都是返还型和分红型产品。那太平洋保险的产品实力如何,谱蓝君带大家去分析。

疾病保险分为:重大疾病保险、针对癌症预防的保险防癌险和其他疾病保险,谱蓝君今天选择了各种疾病保险进行评估:

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图9

1.金佑人生、金诺人生:保费贵。

金佑人生2018年(a款)为分红保险,重病和死亡赔偿基本保险金额+分红。保费方面,30岁男保险金额为50万元。20年缴费,年保费1.96万元。保费比较贵。

金诺人生在金佑人生的基础上去除了分红功能。虽然保费降低了28.5-42.1%,但30岁男性的保费仍处于1.4万的高位,可能不适合普通工薪家庭。

2.金诺优享,性价比高。

金诺优享是金诺人生的优享版,和平安福保一样,只卖老客户。限期销售(仅3月)。

与金诺人生的区别在于疾病数量的增加,重疾、身故赔偿保险金额或现金价值较大;保费相似,你也可以少付一年的保费(19年)。总的来说,金诺享受还是不错的。

3.儿童超能宝3.0,两全保险附加重大疾病保险

特点是重大疾病保险金额为1-2倍,还给付的已缴保费;18岁后死亡保险金和30年后满期金均为150%保费

对于0岁男孩.50万保额.缴费10年.保证30年,年缴费5100元,18岁后身故或30年后领取的满期金,均为7.65万。

4.特定疾病的保险产品,可作为现有重大疾病保障的补充。

爱无忧3.0和心无忧这两种两全险,是保特定疾病的产品。

爱无忧3.0是一种保癌症的产品,包括到期保费的功能。与昆仑长期防癌险等其他防癌保险相比,保费是昆仑长期癌症保险的2.48倍。

但这类疾病保险不能作为基本保障,可以作为高发人群的补充保障产品。

太平洋保险有三金:金佑人生2018.金诺人生2018.金诺优享(金诺人生优享版)。这三种终身重大疾病保险哪一种更划算?

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图11

1.转换年金。

三金系列产品具有转换年金的功能:

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图13

这就是大家熟悉的养老金转换功能。

谱蓝君认为这只是一种权利,将原来的保险金或减少保险的有效保险金额转换为年度领取,也没有规定年金的收益。

相当于拿着退保的钱买一份收入不确定的年金保险,意义不大。对于有养老功能倾向的朋友,可以考虑。

2.金诺优享vs金诺人生

金诺人生和金诺优享的保障是一样的,区别在于重病和死亡身故的赔付保险金额不同。

金诺人生赔付50万保额,金诺优享赔付保额和现金价值较大的金额。

事实上,现金价值很难超过保险金额。根据谱蓝君的计算,30岁保险金额为50万,保险金诺优享。被保险人92岁时,现金价值刚好超过50万。

因此,金诺优享的赔偿现价。保额中最大值与赔偿保额相似,意义不大。

金诺优享的特点是回馈老客户。随着病种数量的增加,保费不变,可以少交一年保费(19年缴费)。

3.金佑人生vs金诺人生。

金佑人生和金诺人生的保障是一样的,区别在于金诺人生的重病。死亡赔偿基本保额,金佑人生赔偿有效保额:

有效保额=基本保额+分红。

分红有多大作用?

30岁男,20年缴费;金诺人生50万保额,年保费14050元;设金佑人生保费与之相似,可购买36万保额;

按中档红利计算,金佑人生各年分红如下:

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图15

在中档分红条件下,被保险人61岁后的保额将高于金诺人生;但80岁时,保额可达63.5万。

因此,金佑人生的分红增值往往需要很长时间才能体现出来。

通常在30-50岁,是家庭经济压力最大的时候,在此期间,重大疾病所需的经济补偿是最大的;在此期间,金佑人生,保险金额不超过同一保费金诺人生,保障不足。

另外,像金佑人生这样的分红型重大疾病保险有什么特点?

·分红不确定。

关于红利,条款规定如下:

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图17

红利的分配是不确定的,有可能分红为0,一般在0-3%之间。

需要注意的是,保险分红≠保险公司利润。中国保监会规定,保险公司应当保证当年70%的保单持有人能够分配盈余,而且还只是分红保险业务的可分配盈余。

分红取决于保险公司的经营状况和经营成本,通过分红保险获得超高回报是不现实的。

分红保险保费高。

我们需要知道,保险的定价涉及到预定利率,可以理解为保险公司向投保人借钱的利率。预定利率越高,价格越低,性价比越高。

2013年普通人身保险费率改革后,规定分红人身保险最低预定利率为2.5%,传统人身保险预定利率在3.5-4.025%以内。

这也是分红型一般比非分红型贵的原因。

很多朋友认为,这种既能保证又能理财的产品,是薅保险公司来羊毛的很好的机会;

然而,羊毛来自羊。这种鱼与熊掌兼得的分红保险,其实是用分红保费高于非分红保费的部分换取不确定的分红。

谱蓝君认为,对于一般工薪阶层来说,要遵循先保后理财的五大科学保险原则,先做好保障,再考虑理财。

谱蓝君列出的9款太平洋人寿产品中,有4款是返还保险:

太平洋保险怎么样?太平洋保险哪款值得买?插图19

1.少儿超能宝3.0性价比较高。

少儿超能宝3.0保障全面性高,保费低,在4种返还型重大疾病保险中,性价比较高。

其特点是18岁以后,重大疾病除赔100%保险金额外,儿童重大疾病赔200%保险金额,还赔已缴保费。

对于0岁男孩证30年,10年缴费,年缴费5100元,重大疾病最多可领取55.1-105.1万元。

2.爱无忧3.0/心无忧:特定疾病保险。

这两种产品分别是针对癌症和严重心脑血管疾病的保险。

重大疾病保险基本配备6-25种大病,这种特定疾病不全属于重大疾病保险。只能作为现有重大疾病保险的补充。例如,有家族癌症遗传史的朋友可以根据需要购买。

中国有近200家保险公司及相关企业,每家公司都有自己的目标客户群,产品设计的重点不同。

最重要的是结合自己的实际经济、家庭的财务情况和需要的保障情况,不能为了买保险而破坏现有的生活水平。

如果选择保险有困难,不妨来听听专业人士的建议。点击下方图片免费报名,专业的理财师会帮你做个家庭保障规划,根据你自身的实际情况,做出保障充足、性价比高的保障方案。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/21949.html

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