青云卫6号重磅升级！保额每年长大，孩子17岁理赔100万

面对年年上涨的医疗费，一种能让保额“长大”的保险，正成为越来越多家长的抗通胀利器。

“十年前买的30万重疾险，当时觉得足够了，现在看连一场大病的医疗费都不够。”很多早早为孩子配置保险的家长，如今都有这样的担忧。

通胀让医疗费用水涨船高，而传统保险的固定保额却几十年不变，这成了家庭保障的一大痛点。

如今，一种能让保额随时间“长大”的保险——青云卫6号，正以其独特的“保额递增”机制，化解这个难题。

保额会“长大”，抗通胀更有力

通俗来说，保额递增就是你保险合同中的保障金额不是一成不变的，而是会随着时间的推移逐步增加。这种设计有效地解决了传统保险最大的软肋——保障力度随时间削弱的问题。

在通胀环境下，我们今天认为足够的保额，二三十年后可能根本不足以覆盖实际医疗费用。而保额递增型保险正是应对这一挑战的利器。

青云卫6号的创新之处在于，它引入了 “首次重疾增长保险金” 功能，专门针对未成年人设计。从第二个保单年度开始，保额每年都会增长，确保保障水平与未来医疗费用同步。

揭秘青云卫6号：保额如何每年长大？

青云卫6号的核心亮点——“首次重疾增长保险金”，实在让人眼前一亮。它的运作机制非常直观：

• 增长规则：从第2个保单年度开始，每年保额按6%的单利递增
• 年龄范围：覆盖至孩子18周岁前
• 上限规定：最高可额外赔付100%的基本保额

让我们算一笔账：假如给刚出生的宝宝投保50万基本保额，保障期间保额的实际变化如下：

• 第2年：实际保额 = 50万 + 50万 × 6% × 1 = 53万
• 第10年：实际保额 = 50万 + 50万 × 6% × 9 = 77万
• 第17年：实际保额 = 50万 + 50万 × 6% × 16 = 98万（近100万！）

这意味着如果孩子在17岁出险，实际可获得近100万元的理赔金，是原始保额的近两倍，足以应对十多年后的医疗费用水平。

横向对比：2025年主流增额险谁更胜一筹？

为了更全面展示青云卫6号在市场上的位置，我们将其与2025年几款热门增额产品进行了对比：

2025年主流增额型保险产品对比表（以0岁宝宝，50万保额为例）

从对比可以看出，青云卫6号在保障成长性方面优势明显，特别适合关注儿童重疾保障、希望抵御医疗通胀的家长。

保额递增：现在买的保险，几十年后依然够用

保额递增机制最大的价值，就是解决了“现在买的保额，几十年后还够用吗”这个让所有投保人担忧的问题。

传统固定保额保险的困境在于，今天的50万保额，在20年后可能因为通胀缩水到只相当于现在的20万左右的购买力。而青云卫6号通过保额每年增长，确保了保障力度与时间俱进，不会因通胀而削弱。

举个例子，张先生为0岁儿子投保了青云卫6号，基本保额50万：

• 如果孩子10岁时不幸罹患重疾，可获得约80万元理赔金
• 如果孩子17岁时出险，可获得约100万元理赔金

这样，无论孩子何时出险，保额都能基本匹配当时的医疗费用水平，真正实现了“保障不过时”。

如何选择适合的保额递增保险？

在选择保额递增型保险时，不能只看保额增长比例，还要考虑以下几个关键因素：

1. 保证 vs 非保证：区分保额增长是保证性的还是非保证性的。青云卫6号的保额增长是写入合同的保证权益，而非演示性的预期收益。
2. 增长上限：关注保额增长的最高限制。青云卫6号最高可达100%基本保额的额外赔付，在同类产品中颇具竞争力。
3. 公司实力：保险公司的长期稳健经营能力直接影响其合同履行和后续服务，特别是对于保障期可能长达数十年的产品。
4. 实际需求匹配：评估产品是否契合家庭的实际需求。对于有孩子的家庭，儿童重疾保障是优先考虑的方向，而中青年人可能更关注养老规划。

在低利率和通胀并存的环境下，像青云卫6号这样既能提供保障，又能抵御通胀的保险产品，确实值得重点关注。

结语：让保障与时间同行

看着孩子一天天长大，我们都希望给予他们的保护也能与时俱进。青云卫6号这样的保额递增型保险，正是基于这样的需求应运而生。

它不像传统保险那样，一旦投保保额就固定不变，而是会随着孩子一起“长大”，保障力度随时间增强，确保今天的选择在多年后依然有价值。

在物价和医疗费用持续上涨的今天，这种保额会“长大”的保险，或许才是真正能穿越经济周期、守护家庭健康的抗通胀利器。

本文内容仅供参考，具体保险责任、责任免除、现金价值等以所投保产品的保险合同条款为准。

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