信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

信泰,这家保险公司,真的挺不错。不久前,它刚刚将超级玛丽2020Max升级为超级玛丽2号Max,可以说占据了今年高性价比单次赔付重疾险的首位。

结果,他又踏上了618大促的步伐,推出了另一款超高性价比的重疾险:达尔文3号

有的人就会问了,“信泰重疾险性价比高吗”?

今天谱蓝君就给大家分析一下,达尔文3号的重疾赔付金额很高,但是否真的充足实用?性价比高吗?

  • 达尔文3号保什么?
  • 达尔文3号有哪些不足?
  • 性价比高吗?
  • 谱蓝君总结

达尔文3号保什么?

虽然达尔文3号还没有上线,但光听重疾赔180%这个名字就略知一二了。

那么达尔文3号到底保障了什么呢?谱蓝君已经整理好了表格。

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

其实达尔文3号有很多亮点:

1、重疾赔付金额:高达180%保额

60岁前患重疾的可以额外多赔80%的基本保额,这个额度可以说是目前市场上所有重疾险金额最高的了。

如果换算成数字,买50万,达尔文3号的重疾最高就能赔90万,相当于60岁前送多一份保额40万的定期重疾险,性价比很高。

2、中轻症赔付比例高,中症额外附赠脑中风二次赔付

达尔文3号的中轻症赔付比例也很,25种中症赔付2次,基本保额每次60%;50种轻症赔付3次,基本保额每次赔付45%。

谱蓝君仔细挑选了保险条款中的轻症、中症的类型,发现达尔文3号的分类相对科学,基本上是高发病率的疾病都有覆盖。

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

如果是担心脑血管疾病的朋友,这个额外的福利还是不错的。

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

3、轻症原位癌二次赔付,3种高发心脑血管疾病二次赔付

原位癌二次赔付无间隔期是恶性肿瘤保障的加强,癌症保障做得不错。

但让谱蓝君更感到惊喜的是它的心脑血管疾病二次赔付的保障。

要知道不典型的心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术的赔付概率相对较高,许多保险公司的重疾险都会对他们进行隐形分组。一般来说,在索赔其中的一个之后,其余的将不再赔付。

但是达尔文3号对此进行了优化,让心血管疾病多了一次理赔的机会,这次优化还是很不错的。

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

(达尔文3号条款截图)

对消费者来说,“一赔三,不限同种复发”的宽松赔付还是很友好的。

4、可选癌症二次赔付150%,心脑血管疾病二次赔付150%

首次重疾为癌症,间隔3年后再次患癌症,可额外赔付150%;

首次重疾非癌症,180天后再次患癌症,可额外赔付150%。

就市场上附加癌症二次赔付而言,达尔文3号赔付的比例已经是市场上重疾险中最高的了。

而癌症新发、复发、转移、持续可二次赔付,就癌症保障而言,这种保障还是较为实用的。

心脑血管二次赔付保障的疾病有三种:

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

第一次重疾不是这三种疾病,间隔180天后患上这三种疾病之一可以再补偿150%;

第一种重疾是这三种疾病中的一种,间隔一年后再次诊断为同一种疾病,可赔付150%。

这三种心脑血管疾病发病率较高,额外赔付金额也是目前市场上最高的。

而且这两种额外的保障是独立的,即使心脑血管二次赔付后,癌症二次赔付仍然有效。

也就是说,我们可以根据自己的情况进行选择,以确保方案更灵活、更实用,可以选择更符合自己需要、更具成本效益的方案。

虽然达尔文3号有很多突出的亮点,但还是有一些缺点。

1、中症中额外脑中风二次赔付有一定限制

中症对脑中风二次赔付有一定的限制,要求间隔为1年,且是与第一次不同类型的脑中风,赔付条件较为苛刻。

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

但幸运的是,这是我们不需要额外交钱就能享受的保障。

2、公司不是知名的大公司。

虽然信泰人寿有超级玛丽2号Max等高性价比重疾险做口碑,但不可否认的是,信泰人寿的名字听起来并不那么响亮。

至少不如中国人寿、平安人寿等大公司。

谱蓝君看了看信泰人寿保险公司,偿付能力还是不错的。2022年信泰的偿付能力充足率接近都有超过监管标准,还是很不错的。

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

(信泰人寿2022年第一季度偿付能力报告截图)

与中国人寿、平安人寿等知名大公司相比,信泰人寿线下网点可能相对较少。

但幸运的是,如果需要咨询或出险,网上咨询或申请理赔也非常方便。

看下来,信泰达尔文3号虽然有一定的不足,但整体保障还是不错的,用来回答“信泰重疾险性价比高吗”这个问题应该是足够了的。

那么值得买吗?

就目前的重疾险市场而言,各种重疾险产品随处可见。达尔文3号看起来不错,但是否值得入手呢?

谱蓝君整理了市场上一些热门的重疾险产品,做了对比,来看看信泰重疾险性价比高吗。

信泰重疾险性价比高吗?信泰保险达尔文3号重疾险值不值得买?

(点击查看高清大图)

通过对比市场上主流的重疾险产品,我们可以看到。达尔文3号虽然重疾赔付很高,保障内容全面,但在利率上并没有太大优势。

在不附加身故的情况下,它比同公司超级玛丽2号Max高600元,与国富嘉和保的价格相差甚远。

那么如何选择这些产品呢?谱蓝君给你一个结论:

若投保人为男性,预算较低:可考虑国富嘉和保。

如果不附加身故保终身,其费率是最低的。虽然保险金额和保障内容略低于其他内容,但整体保障已经足够了。

如果你担心癌症或心脑血管疾病,你希望得到更多的保护:信泰达尔文3号和超级玛丽2号Max。

这两种重疾险在癌症和心脑血管方面都做得不错,都有可选的额外赔付,重疾的保障金额也很高。

其中,达尔文3号的重疾赔付甚至比超级玛丽2号Max还要好。这两个应该如何选择?

以30岁男性为例,达尔文3号的保费比超级玛丽2号Max贵600元左右,但他得到了以下超级玛丽2号Max没有的保障:

1.60岁前重疾赔付多20%基本保额,即10万元。

2.第二次脑中风理赔基本保额60%。

3.不同部位的原位癌多赔付一次45%基本保额。

4.不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术多一次45%保额的理赔。

前面分析过,达尔文3号脑中风二次赔付的条件较为苛刻,所以这个比超级玛丽2号多的保障更缺少一点实用性。

原位癌的保障不错,毕竟恶性肿瘤可以说是国内重疾险中理赔率最高的。超级玛丽2号Max也有这个保障,但是达尔文3号多了一次,更安心了。

然而,三种心脑血管疾病的新发病率,如不典型心梗,复发的概率相对较高。

所以,如果是男性,日常生活中重烟酒,有超重肥胖危机,着重心脑血管疾病的保障,达尔文3号会更适合你。

如果预算有限,希望在预算内追求终极的性价比,超级玛丽2号Max更适合你。虽然超级玛丽2号Max的重疾险金额似乎没有达尔文3号高,但事实上,它的保障对普通人来说已经足够了。

从综合保障内容和产品对比来看,信泰达尔文3号的表现可谓可圈可点。

虽然费率略高于同类重疾险,但保障还是很充足的,对癌症和心脑血管疾病都有很大的保障。

一般来说,达尔文3号更适合预算充足的人。如果追求重疾险金额的人追求极致性价比,还有其他产品,比如信泰超级玛丽2号Max或者横琴无忧人生2020。

然而,重疾险的选择更注重个人喜好,像“信泰重疾险性价比高吗”这种由公司角度出发的问题就不用再深究了。

谱蓝君尽量选择市场上最畅销、性价比高的产品进行深入研究。想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/23009.html

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