孩子的健康、教育，向来是父母最关心的两个问题，来跟谱蓝君咨询少儿重疾险的朋友也数不胜数。
从原先热销的安邦和谐健康之享，到后来把价格打到地平线的慧馨安、大黄蜂，少儿定期重疾市场也是打得一片火热。
这不，复星联合就新出了一款“妈咪保贝”少儿重疾，各项条件好像都很不错，还有人说它甚至再一次刷新少儿重疾的市场！
这款妈咪保贝，真的这么神吗？今天谱蓝君就跟大家一起测评一下！
主要内容如下：
- 产品基本形态；
- 产品优点和缺点分析；
- 整体点评、适合人群。
这款妈咪保贝，出自最近几年很亮眼的复星联合，大股东爸爸是著名的复星集团，2018年第四季度的偿付能力充足度是156%，风险评级A级，优秀得很稳定！
它家出的产品，性价比都很不错，比如这几年热销的康乐e生系列、达尔文1号等，都是好口碑产品。
无论跟大家强调多少次，还是会有朋友很忐忑，所以谱蓝君再给大家打一剂强心针：
国内保险牌照可以说比银行牌照更金贵，能拿到保险牌照的保险公司，都是实力雄厚，行事稳当的，不用咱们瞎操心了。
而且国家保监会监管严格，每个季度都会对保险公司的偿付能力进行风险指标的考核，稍有差池就会勒令整改，保险公司想搞事都很难。
再不济，像曾经的新华、中华联合踩到红线了，就由保险保障基金来接管咯，重新上路后还不是好好的？消费者之前购买的保单也不会受影响。
所以，咱们专心挑产品就好了，其他的真的不用操心。
妈咪保贝呢，有两个版本，一个是少儿定期版，另一个是长期/终身版。两个版本都有独到之处，今天咱们分析一下少儿定期版妈咪保贝。
咱一条条来看：
0-17岁孩子都可以买，最长保30年，最长缴费期是20年，0-10岁孩子最高可投80万，11-17岁孩子可投100万，等待期180天。
基本保障有：108种重疾+2次25种中症+2次40种轻症，身故或全残退还保费，被保人豁免，有忠诚客户权益。
另外，还可以选择少儿特定疾病和罕见疾病额外赔付，分别额外赔付100%、200%保额；可选投保人豁免，轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期，啥都豁免！
这么看来，亮点很不少啊！把妈咪保贝和其他少儿定期重疾放在一起，就很直观能看见了：
1、基本保障齐全
无论从保障病种数量、赔付次数、还是赔付额度来看，妈咪宝贝的保障都是很充足的。
一般的少儿定期重疾很少有中症保障的，都是重疾+轻症而已，而妈咪保贝轻症、中症、重疾都齐全了！
而且部分常见的轻症，妈咪保贝还放在了中症里赔付，赔付额度达到了50%~
不仅如此，如果觉得重疾单次赔付不够，还可以选择重疾2次赔付，还不分组！！这在少儿定期重疾里还是首创！
这个重疾2次赔付，是可选可不选的，大家可以按自己的需求和意愿去调整，挺好。
其次是保障的病种数量和赔付额度，除了轻症的保障病种数量（40种）略低于大黄蜂2号（50种），其他的重疾（108种）、中症（25种）保障病种数量都是最高的，赔付额度全部也都是最高的！
大方！
2、保额高
一般少儿重疾最高额度是80万，妈咪保贝最高可以投到100万！
不过注意不同年龄段会有些差别：0-10周岁最高保额是80万，11-17周岁的就可以投到100万啦。
另外如果选择保障30年的话，最长缴费期可以选到20年，费率杠杆不错。
3、忠诚客户权益
忠诚客户权益是什么意思呢？
即：妈咪宝贝保障结束后的60天内，被保险人可以免等待期和健康告知，无缝对接转投复星联合的“康乐e生系列”或者“达尔文1号”成人重疾险。
过去很多父母会担心：我给孩子买个定期的少儿重疾险，到期之后，如果孩子因为健康状况而不能再投成人重疾险了，怎么办？
忠诚客户权益就一定程度上解决了这个问题了，既有利于被保险人，又为保险赢得了将来的客户，双赢！
这个忠诚客户权益，其实首创是瑞华健康的小佩奇，妈咪保贝直接搬过来，给自己加了一分~相信以后越来越多的少儿定期重疾险都会加上这个条款。
4、少儿特定疾病保障最多
少儿特定疾病的保障，对于少儿重疾险来说也是非常重要的保障内容之一。
妈咪保贝的少儿特定重疾，在几款产品中，保障病种数量是最多、最全的。
一共保障18种少儿特定疾病，不仅保障数目最多，而且都是非常切实的病种，不像其他有些产品，将1994年已从国内消灭的传染病严重脊髓灰质炎、50-70岁才高发的骨髓纤维化也列入少儿特定疾病里充数。
如果罹患少儿特定重疾，可以额外再赔付100%保额，比如买了50万的基本保额，罹患少儿特定重疾，则可以赔付基本重疾保额50万+少儿特定重疾50万，共赔付100万元。
5、罕见病额外赔付200%保额
如果是罕见病，治疗费用回更高昂，因此，妈咪保贝特地将5种少儿罕见疾病保障起来，额外赔付200%保额，即共赔付300%基本保额！
保障的5个罕见疾病病种分别是：
肝豆状核变性：隐性遗传疾病，通常发生于儿童期或青少年期；
婴儿进行性脊肌萎缩症：儿童期的单基因遗传病，患病率为0.1~1/10万人口，多见于青少年，发病年龄在2~17岁；
严重多发性硬化：有遗传倾向，青壮年易患；
肺泡蛋白质沉积症：各年龄组均可发病，30～50岁是患病高峰；
肺淋巴管肌瘤病：发病原因不明，几乎所有的病例均为育龄期妇女。
6、健康告知相对宽松
虽然从表格上可以看到，妈咪保贝的健康告知，数量上并没有绝对的优势，但是如果仔细看内容，就会发现还是有优势的：
对于两年内的一般的小门诊不询问，只询问是否住因健康异常而住院或者手术或者被建议手术住院或者一年内的体检；
乙肝病毒携带，大小三阳也可以投保！
7、保费低
最后一个，当然也是大家最关心的保费问题。
如果勾选了重疾不分组2次赔付，相当于单次赔付产品变多次赔付产品，但价格仅上浮25%-37%，十分划算；即使不勾选，保费依然占据优势！
在保证保费优势的前提下，妈咪保贝还有忠诚客户权益，这点对比小佩奇有点强。
与慧馨安相比，妈咪宝贝2岁及以下略便宜，三岁以及以上平均高14%。
与大黄蜂2号相比，妈咪宝贝平均是大黄蜂2号的9折。
大家也不要单纯地比较保费，咱们还得看保障内容不是？如果只是稍微高一点点，但给到孩子的保障却更充足了，我相信父母们都不会缺这一年几十一百块的。
总的来说，妈咪宝贝的性价比高，不输其他竞品，同时又有自身的闪光点。
当然，没有完美的产品，只说妈咪保贝的优点是不够客观全面的，那么妈咪保贝有没有缺点呢？
有。
1、重疾赔付标准是确诊初次发生
在妈咪宝贝的重疾条款里，是这么约定的：
被保险人在保险期间内因意外或本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 180 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同所列的一种或多种重大疾病，本公司按本合同基本保险金额给付首次重大疾病保险金。
注意这几个字：确诊初次发生。
妈咪宝贝对这六个字给出了注释：
确诊初次发生：指被保险人自出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医院确诊患有某种疾病。
意思就是，得的病必须是人生中第一次得的病，不然就不赔付了。这么一来，既往症就得不到赔付了。
也就是说，身体尚健康的孩子，比较适合投妈咪宝贝？看来，如果想买妈咪宝贝，得赶紧投保了！
2、重疾病种缺少溶血性尿毒综合征、出血性登革热
溶血性尿毒综合征是一种少儿高发重疾，不过好在高发地点在国外，如果孩子有出国打算，才需要重点关注这个病种。
而出血性登革热呢，妈咪保贝重疾中没有此项保障，不过这个病一般常见于热带和亚热带地区，妈咪保贝将其放在了中症里进行赔付，影响不大。
从表格中可见，这两个病种，很多少儿重疾险也是不赔，一半一半吧。
算是一个小小小缺点。
3、轻症病种缺少微创冠状动脉搭桥术
如果看前25种高发重疾对应的轻症，妈咪保贝的覆盖面是最广的，而且，不典型心肌梗塞、轻微脑中风既有中症赔付还有轻症赔付，为所有产品中最优的，但美中不足的是微创冠状动脉手术责任缺失。
不过冠状动脉搭桥术，分为冠状动脉介入术、微创冠状动脉手术2种，两种手术对应同一病症，只是不同治疗方法罢了。妈咪保贝是保前者的，只是不保后者，谱蓝君觉得有一个也可以了。
4、暂无核保方式
妈咪保贝现在暂时还没有核保方式，触碰到了健康告知的话，就没有办法投保了，算是个小遗憾。
不过另一方面也验证了所有产品都会各有优劣势，妈咪保贝保障如此充足，保额又高，设一点门槛也无可厚非，毕竟保险公司也要做好风险把控，这不仅有利于保险公司的盈利与运营稳定，也能保证他们有充足的偿付能力，对消费者来说也算是负责任。
产品刚刚推出，反响和理赔情况还未知，以往有不少产品也有陆续开通核保功能的情况，所以暂时投不了这款产品的朋友也不用灰心。
列举下来，虽然妈咪宝贝会有几个小缺点，但都是误伤大碍的小毛病，在可接受范围内，不过谱蓝君还是列出来，让大家更清楚一些。
总的看来，妈咪宝贝的综合素质还是很高的，非常适合新生儿（0-2岁），保费低、保障全。
轻症、中症、重疾、少儿特定重疾、罕见疾病、被保人和投保人豁免，应有尽有，而且都尽量做到最优。
很多父母总是担心给孩子的保障不充足，妈咪保贝可以说很体贴各位父母了。
在这基础上，保费还能做到这么有竞争力，难得。
如果用一句话来总结妈咪保贝，就是集众家之长，保费还便宜。
所以别怪人家没有核保功能了，这么好的产品，设一点点门槛不过分，能达到投标条件的朋友，可以行动起来了~
基本的保障很充足，尤其是重疾方面，可以说是领先目前的少儿定期重疾。看重重疾保障的朋友，谱蓝君就首推妈咪保贝了~
怎么样？各位爸爸妈妈们看完了是不是有点惊喜呢？
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