北京京惠保百万医疗险，需不需要买？

从2015年深圳推出惠民保乎，这几年的时间里越来越多城市推出了惠民保，这对于买不了商业医疗险的朋友来说着实是一项大福利。

北京京惠保做为一种福利性质的保险，由北京政府指导，北京人寿保险有限公司、安盛天平等保险公司承保。

继2020推出后再次推出京惠保2022版，这次还升级了不少内容。和之前版本相比，京惠保2022不仅价格不变，保障内容也变得更好。

那么北京京惠保2022整体保障怎么样？值得买吗？我们一起来看一下：

一起看看北京京惠保2022的保障内容：

 北京京惠保的保障内容有三个，分别是住院医疗保障、特定高额药品保障和质子重离子医院治疗保障。

1.住院医疗保障

住院治疗产生的费用经北京社保报销后，对于医保目录内的自费，扣除2万元的免赔额度后，京惠保可以100%报销，最高报销100万。

对于医保目录外的住院治疗费用，超过2万的部分，报销50%，最高可以报销100万。

 2.特定高额药品保障

京惠保2022能报销60种特定药品费，包含30种国内特效药和30种海外特效药，0免赔额，能够报销90%，最高也是能报100万。

3.质子重离子医疗费

如果得了癌症在上海质子重离子医院治疗，京惠保2022能报销50%治疗费，0免赔额，最高能报销30万。

北京京惠保面向人群比较广泛，所以投保门槛比较宽松，也正因为这样，它的保障也有所限制，存在着一些不足：

1.高免赔额

免赔额就是被保险人自己需要承担的医疗费用。京惠保医保内住院医疗费的免赔额度是2万元。也就是说住院产生了治疗经过社保报销后超出2万元的部分才能够进行报销。

市面上的大部分百万医疗险的免赔额是1万元，甚至出现了0免赔的产品，例如众安尊享e生2020。

2. 既往症约定严格

京惠保2022没有健康告知，可以直接买。但是对于投保前患有的5类既往症，由这些疾病产生的治疗费用，保险公司不予以理赔。这里也要注意一点，投保前已经患有癌症的，在投保后购买癌症治疗药物是无法报销的。

但是患了其他病症产生的治疗费用还是可以正常获赔的，比如之前得过癌症，但后面治疗5种既往症外的其他疾病 治疗产生的费用可以直接报销。

另外如果是投保过京惠保2021，并在保障期内发生了5类既往症并理赔了，今年续保不会做为既往症，这点还是蛮友好的。

3.不能保证续保

京惠保2022不保证续保，即便投保过后次年重新续保，也需要重新审核，续保条件不太好。不过这也是惠民保的通症。

京惠保2022适合哪些人群买？买了京惠保还需要再买百万医疗险吗？不少人陷入了这样一个误区。

京惠保2022在一定程度上，可以弥补医保的空白，提高了保障力度。因此谱蓝君建议以下拥有北京社保的人群可以考虑入手北京京惠保。

1.身体状况不佳

京惠保不限身体健康状况，不用健康告知，也无需体检，对身体健康异常的人群友好。当然，前文提到的5类既往症除外。

2. 年龄大且买不了百万医疗险

市面上大多数百万医疗险对被保人的年龄有限制，如果因为年龄大而买不了百万医疗险的话，可以投保京惠保作为基础保障。

3. 买了百万医疗险，但被除外责任

如果买了百万医疗险，但身体存在问题而对应的责任被除外的话，可以购买京惠保作为补充的保障。

4. 高危职业人群

京惠保2022对被保人的职业没有限制，要求很宽松，适合从事高危职业而买不了百万医疗险的人群投保。

京惠保跟百万医疗险一样，都是报销型保险。是不是买了京惠保之后就不用再买医疗险了呢？

京惠保虽然便宜，但毕竟是跟医保一样是带有惠民性质的医疗保障，投保门槛低、价格也很便宜，但终归保障是不全的，比如：

1.住院医疗绝大多数只报销医保内的费用，医保外的费用不报；

2.免赔额普遍较高：要求社保内自费金额超2万才能报销（一般商业医疗险只要求社保内外自费超1万即可）；

3.药品报销也仅限指定的10-30种药品。

所以你光靠医保和京惠保，是不能完全解决医疗费问题的。

再者，这种惠民性质的医疗险，保费做得太低，几乎没有盈利，甚至要靠政府补贴扶持，因此很多地方都出现了次年停售、无法续保的情况。

谱蓝君建议：如果你实在没有预算、或者因为健康问题无法投保百万医疗险，然后才考虑投保京惠保；

但如果你健康条件符合要求、且预算充足，那么优先考虑投保商业百万医疗险。

现在很多百万医疗险都是不限社保100%报销，而且有一定年期的保证续保条款。保障好、保障期更久，是更好的选择。

说在最后，不管是京惠保等惠民性质的医疗险，还是商业百万医疗险，大家都应该趁着身体健康及时建立起充足的保障。

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