增额终身寿VS大额存单,有啥区别?

最近因为银行利率下调,很多人开始把目光转向了更加稳妥的理财型保险,尤其是这两年特别火的增额终身寿险。

既然都是理财工具,增额终身寿险和银行大额存单有什么区别呢?

首先在安全性上,两者是一样的,都是安全系数最高的理财产品了。

大额存单存款保险保护,银行破产的话,投资者在单家银行50万以内的存单,都是保本保息兑付的。而增额终身寿险同样受银保监监管,受保险法保护保险公司破产的话,保证金和保险保障基金会确保我们的保单兑付都可以放心。

那么两者之间的区别主要有4点:

第一、保障功能,银行大额存单没有身故责任,储户身故顶多就拿回本金和利息。但增额终身寿本身是一款保终身的寿险,它的身故理赔金一般是已交保费的1.2倍、1.4倍或者1.6倍,有一定的保障杠杆功能在,而且可以指定受益人起到定向传承的作用,避免纠纷。

第二,利率方面的区别。大额存单是单利计算的,3.25%左右的年化收益,还只能锁定五年,五年到期后,你把钱取出来再拿去投资,大概率不会再找到这个收益同类产品了,因为市场的利率是在不断下行的,而增额终身寿是复利计算的,接近3.5%的年复利,而且可以锁定终身,这么一来差别就很大了。

第三,门槛不一样。银行大额存单的启动门槛比较高,一般是20万起,而增额终身寿最低的每年1000块就可以买了,后面手头宽裕了还可以加保,相当于花小钱就可以直接锁定了一个终身3.5%复利的储蓄账户,无惧市场利率下行。

第四,灵活性不同。大额存单期限比较短,一般是锁定三年或者五年,期间还可以进行转让,灵活性会相对好一点,而增额终身寿是带有一定强制储蓄作用的,前期现金价值比较低,等到缴费期满前后,现金价值才会超过已交保费,俗称回本,这时支取就灵活了。

所以大家一定要根据自己的资金规划去选择适合的产品,有不明白的可以私信我。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxsp/39665.html

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