存款利率倒挂，普通人如何应对？

最近四大行3年期、5年期的存款都出现了利率倒挂的现象，什么是倒挂呢？简单来说就是短期的存款利率反而比长期的要高。

这对于大多数普通人来说，伤害是非常直接的。像前几年我们还能凭借一些低风险产品获得一个不错的收益，抵抗下通货膨胀，但再过几年恐怕就只有贬值的份了。

那怎么办呢？接下来的方法大家也可以听一听，思考一下，也可以先收藏，后面再看。

目前出现利率倒挂的银行，暂时是国有大行和一些商业性银行，像一些地方性的银行，还没有倒挂的现象，现在是可以趁着他们还没有调整利率的时候，把钱放在这些银行，不过这只是一个短期的方法，如果你有三至五年更长时间有放着不用的钱的话，也可以打开一个新思路，考虑一下其他的产品，进行长期规划。

这里，我也给大家提供两个方向。

第一种就是固收类的基金组合，用固定收益类资产打底，再通过某只股票、可转债等风险资产来争取收益，承受住了短期的波动，从而中长期来看，收益率是可以超过大额存单的。

第二种就是理财险了，像这两年大伙的年金险和增额终身寿险，那他们的收益都是白纸黑字写在合同里的，不会受市场影响。而且目前这类产品的收益水平是可以做到接近3.5%的年付利率的，高于绝大多数银行的长期定存利率，按这个利率计算，复利50年，相当于每年单利9%左右，远高于银行存款和银行理财，甚至还要超过大多数人的投资年化收益。

有想分析理财险产品的朋友也可以私信我帮您解答。

而且这几年理财险的收益也是在逐渐的下调，像之前普遍都是4%-5%产品的日子，现在已经是没有了，要想延缓利率下降带来影响的朋友，就要早做打算了。