想要收益最大化，增额寿至少要持有多久？

增额寿前期的现金价值比较低，假如想让后期有高回报率，现金价值要经过一段时间的高速增长，过了这个阶段，涨幅会趋于稳定。

以金玉满堂典藏版为例，在保费分5年交的情况下，第6至12年的现金价值涨幅大概维持在5.5%，而第13年及以后的涨幅保持在3.5%。

若是在5.5%的高速增长期把钱取出，显然划不来，由于拿出来的这笔钱没有体验到如此高的涨幅。

直到现金价值的涨幅稳定后，也就是第13年及之后再花钱，盈利会更大化。

谱蓝君也测算过其他产品，有的要持有20多年，差别还是蛮大的。

那如果提早取出，会少拿多少钱？

接上边的案例，我们来看看金玉满堂典藏版，第6年减保和第13年及以后减保，收益差别到底有多大。

• 情况1：第6年底减保5万元，到第30年底退保；

• 情况2：第13年底减保5万元，到第30年底退保，以及第20年底减保5万元，到第30年底退保。

一共拿到手的钱和回报率如下表：

可以看到，于第13年底减保，比于第6年减保能多取得3.8万元，回报率也高出近0.10%。

而它相对于第20年减保，尽管少拿了近2万元，但回报率都在3.44%上下，影响不大。

以上计算是基于25万的总保费，假如保费不一样，差别也不一样。

总的来说，假如保费不是非常多，具体差别会非常小，大家可以视情况而定；假如保费较多，建议关注现金价值涨幅稳定的时间，使自己盈利更大化。

当然，除了收益更大化，我们也要考虑具体情况，例如家人生大病，就必须使用这笔钱。

假如我们明确自己要花钱的时间，例如第20年，那么就挑选那个时间段收益最高的产品即可。

可事实上，大家都不确定自己到底啥时候要花钱，这种情况下，我们可以优先选择总体回报率靠前、能较早取钱的产品。

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