保险那么多，如果只买一种，哪种更好？

知乎上有个灵魂拷问：如果人生只能买一份保险，你会选什么？

的确，这种情况很经典、极具代表性，毕竟保险种类这么多，咱手里钱又不多，平常人难以全部都买入，那究竟哪种最好？怎么买最合适？

下面，谱蓝君通过一个真实案例，来告诉大家答案~

尽管案例很普通，但却是谱蓝君经手的诸多理赔案例中，最有代表性的一类：

▎关键字：煤气意外爆炸

57岁的老李是河南人，在河北运营着自己的饭馆。

在去年5月某日凌晨，因为燃气泄漏造成爆炸，全身严重Ⅲ度烧伤面积达到80%，被马上送到当地的大专医院进行治疗，最终因【感染性休克、多脏器功能衰竭】身亡。

▎治疗费：共70万，自己出55万

老李整个治疗过程将近一个多月，经历多次手术和ICU监测，整个住院医疗过程中一共花费70万元，其中15万元的费用能通过家乡居民医保来报销，但是依然有55万需要自己出。

下面我们就根据这个案例，来详细看看只买一种保险，究竟有什么不同的结果？

1、只买了医疗险，会怎样？

其实这个真实案例中，老李的确就只买了一份百万医疗险，我们来看只买医疗险的结果：

住院医疗费用的支出能通过医疗险进行报销，因为是百万医疗险，扣除1万免赔额，其他54万的医疗费获得了报销，这便是医疗险的作用。

可是医疗险也有自己的劣势，便是只管医疗费，例如整个家庭为了这件事忙里忙外，因耽误工作导致的收入损失、后续的营养费、陪护费、安葬费等，医疗险也都是不管的，由于这些都不是医疗费。

假如我们买的医疗险没有垫付作用，就需要自己先花钱医治后找保险公司报销，例如这个案例中老李的家人就在医院缴了70万的住院费，假如付不起，可能医治就要中断了。

总结下来，医疗险就是只保障医疗费，费用要自己先出，随后按照规则报销，其他费用一概不论。

2、只买了意外险，会怎样？

同样是这个案例，我们看看如果只买了意外险，会有什么不同的结果呢？

假如老李只买了100万的意外险，因为这次事件属于意外造成身故，因此可一次性得到100万赔付。

依照保险公司理赔流程，审核通过后，可以获得100万的一次性赔偿。但由于医疗费有55万需要自己出，因此100万一次性到手，还需要去还因为看病而借的钱。

不过凡是意外身故，就按合同一次性赔偿100万，这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会太多干涉。

但如果不是意外导致的，不管医治花了多少钱，那么一分钱意外险也不会赔。

3、只买了重疾险，会怎样？

一提到买保险，很多人都会想到重疾险，所以很多朋友只买了一份重疾险，就感觉万事大吉了。

我们看一下假如老李买了50万的重疾险，那么结果会不会有啥不同？

我们先对于「法定28种高发重疾险」的条款进行分析，有如下三类：

从上图可以看到，严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，重疾险对严重Ⅲ度烧伤的定义是：全身面积20%或以上，而案件中老李的烧伤已经达到80%，因此可以得到重疾险的赔偿。

其实重疾险也很简单，便是一次性给你50万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。

不论是疾病还是意外造成，只要满足条文约定，就能获得一次性的赔付。

目前我国癌症治疗花费均值30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来说是够了，后续即使不工作也可专心看病疗养。

但要是遇到案例中的事例（自己出55万元），仅通过重疾险应对大额医疗费用开支，50万显然不够用，因此老李只买重疾险，也不是最好的选择。

4、只买了定期寿险，会怎样？

同样是上边的例子，我们看一下，假如老李只买了定期寿险，会不会更好？

定期寿险其实很简单，就看人是否身故，无论疾病还是意外，但凡是身故了便会赔偿保额。

假如老李买了200万的定期寿险，那在死亡后，收益人可以获得200万的赔偿。

这200万可用于偿还债务，还可以用于孩子教育和父母的抚养，通过保险能够继续把被保人对家庭的爱维持下去。

不过如果是小面积烧伤不太严重，且没有死亡，定期寿险是不会赔付的。

通过以上分析，可以看到，每个险种都有着自己的作用，一类保险只能解决一个问题。如果只买一种保险，是不能完全覆盖生活中的各种风险。

所以作为家庭经济支柱，谱蓝君建议这四大险种都应配齐，转移生活中各方面风险带来的经济损失，这样可以更安心工作和生活。

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