重疾险保哪些病？这28种必须赔！

今天咱们聊点实在的，说说重疾险到底保哪些病。最近总有人问我：”买了重疾险说保100多种病，但听说真正有用的就几十种？”这话说到点子上了！其实啊，重疾险的疾病清单大有讲究，看完这篇你就知道哪些是真有用，哪些是凑数的。

先说最重要的！所有重疾险必须包含银保监会规定的28种重大疾病，这是实打实的”救命清单”。比如：

• 恶性肿瘤：就是咱们常说的癌症，但早期甲状腺癌有些产品只赔20%
• 急性心肌梗塞：要符合特定检查指标才赔
• 脑中风后遗症：确诊180天后还要有严重功能障碍
• 重大器官移植：包括心、肝、肺、肾等
• 冠状动脉搭桥术：注意要开胸才算，微创可不赔

去年我同事老张查出胃癌，50万保额的重疾险直接赔了全款。这就是典型的”确诊即赔”，比那些要等做手术才赔的实在多了！

保险公司自选疾病的水有多深？

除了国家规定的28种，保险公司还会加几十到上百种疾病。这里头门道可多了：

1. 高发轻症：像轻微脑中风、不典型心肌梗塞
2. 特定人群疾病：儿童的川崎病、严重哮喘
3. 现代病：严重阿尔茨海默病、严重帕金森病

但要当心！有些公司会把一种病拆成好几种充数。比如把”肝癌””肺癌”分开算两种病，这种把戏咱们得看穿！

最容易踩坑的理赔标准

买重疾险最怕什么？就是得病了却不达标！这几个雷区要记牢：

• 瘫痪：必须两个肢体以上完全丧失功能
• 深度昏迷：要用呼吸机维持96小时以上
• 终末期肾病：要规律透析90天以上

我客户李姐去年中风，恢复得不错就没达到理赔标准。所以买保险时一定要问清楚理赔条件！

2025年新变化要留意

今年开始有三大变化：

1. 部分公司把”早期甲状腺癌”划到轻症
2. 新增”CAR-T细胞免疫疗法”保障（就是120万打一针的抗癌新疗法）
3. 新冠肺炎导致的重症肺炎纳入多家公司保障范围

谱蓝君总结

买重疾险别光看疾病数量，重点看三点：

1. 高发疾病是否全覆盖
2. 轻症/中症赔付比例（最好30%以上）
3. 有没有保费豁免条款

建议30岁以上的朋友至少配50万保额，现在大病治疗费动辄几十万。记住啊，保险不是咒你得病，是让你病得起！

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