最近朋友小张很郁闷：买了3份医疗险住院花了5万，结果保险公司只给报了5万。”不是说多买多赔吗？”其实这里有个90%的人都搞错的保险常识——能不能重复理赔，关键要看买的是”报销型”还是”给付型”。今天就用人话给你讲明白这两种保险的赔付门道。
一、报销型保险：花多少报多少的”会计”
就像公司报销差旅费，这类保险的核心规则就三条：
赔付≤实际花费（住院花5万最多赔5万）
各家公司分摊（A公司报3万，B公司最多报剩余2万）
要发票原件（不能拿复印件到处报）
常见险种：
百万医疗险
意外医疗险
门诊险
真实案例： 李阿姨有社保+2份商业医疗险，胃癌治疗总花费28万：
社保先报12万
第一份商业险报剩余16万中的10万
第二份商业险只能报最后6万 （总报销额=实际花费28万）
二、给付型保险：确诊就打款的”土豪”
这类保险的玩法完全不同：
买多少赔多少（买3份50万重疾险能拿150万）
各赔各的（不需要分摊）
不要发票（凭诊断证明就能领钱）
常见险种：
重疾险
寿险
意外伤残/身故险
典型案例： 王先生买了2份重疾险（各50万保额），确诊肝癌后：
A公司直接打款50万
B公司同步打款50万
总共获赔100万（可自由支配）
三、混合型保险：两头吃的”骑墙派”
现在有些产品会玩组合拳：
主险给付型+附加险报销型
比如意外险主险赔身故伤残（给付型），附加意外医疗（报销型）
重点提醒：
同一事故的医疗费不能重复报销
但医疗费报销后，仍可申请重疾/伤残等给付型赔付
猝死≠意外，买意外险要看清条款
终极配置建议
想最大化理赔效益可以这样搭：
基础层：1-2份报销型（医疗险+意外医疗）
加固层：多份给付型（重疾险+定期寿险）
补充层：专项保险（防癌险、住院津贴）
比如30岁男性配置：
百万医疗险（报销型）1份
重疾险（给付型）2份不同公司
意外险（混合型）含医疗责任 这样既避免保障重叠，又能多维度获赔。
亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！
原创文章，作者：谱蓝保，如若转载，请注明出处：https://www.pulanbx.com/bxzs/209879.html
