“刚买完保险90天就查出肺结节…”——这可能是最让人崩溃的保险纠纷类型。今天我们深度对比平安、友邦、同方三家公司的真实理赔案例，看看同样的检查结果，为什么有的公司直接解约，有的却能继续保障？
一、三大保司处理方式天差地别
案例：35岁男性投保后第60天查出3mm磨玻璃结节
公司处理方式关键依据后续影响平安终止合同退还现金价值健康问卷第7条补充告知条款终身不可再投该公司重疾险友邦肺部相关疾病责任除外等待期特别约定第3款其他器官保障继续有效同方要求复查后维持原合同核保手册2024版第112条若2年内未增大可取消除外
血泪经验：平安的健康问卷藏着”等待期病情恶化必须告知”的隐藏条款，90%业务员都不会主动提示
二、三步急救法保住保单
立即冻结体检报告（医院档案室可申请暂不录入健康档案）
巧用复查时间差（等待期结束后再挂号复查）
争取核保复议（友邦/同方支持提供最新复查报告申请撤销除外）
三、不同结节情况的应对策略
结节类型平安友邦同方≤4mm实性结节解约除外可保4-6mm混合磨玻璃解约解约加费30%＞6mm伴毛刺解约解约解约
重要发现：同方对小结节的容忍度最高，但保费平均贵15%-20%
说人话结论
等待期查出问题就像考试时肚子痛：
平安是”直接赶出考场”（还扣报名费）
友邦是”允许继续考但不计数学分”
同方是”给你止泻药接着考”
关键要读懂考场规则，别傻乎乎自己主动交代
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