“重疾险保终身太贵，保70岁又怕老了没保障？纠结到秃头！”
后台每天挤满灵魂拷问：“30岁买重疾险，保终身每年多交5000块，到底值不值？” 今天咱们撕开“保障期限”的遮羞布——保终身和保70岁，一字之差可能让你多花20万冤枉钱！
一、保费差多少？30岁打工人亲测肉疼
案例：30岁小王，50万保额重疾险
- 保70岁：年缴3000元，交30年总花费9万；
- 保终身：年缴8000元，交30年总花费24万；
- 差价：15万！够买辆代步车。
但注意：
- 保70岁像租房：70岁后保障清零，正好撞上癌症高发期（70-80岁发病率超50%）；
- 保终身像买房：贵到吐血，但能防“老无所保”。
扎心真相：
保险公司早算准了——你活到80岁的概率超70%，保终身稳赚不赔！
二、保70岁的3类人，省下的钱够养老
1. 房贷压顶的社畜
- 公式：重疾保额=房贷余额+3年收入；
- 策略：保70岁（覆盖还贷期）+定投指数基金（省下的5000元/年滚雪球）。
2. 身体倍棒的健身党
- 数据：坚持锻炼+定期体检人群，70岁前患癌概率低于15%；
- 捡漏：保70岁，70岁后用存款+惠民保兜底。
3. 有家族长寿基因的幸运儿
- 案例：奶奶活到95岁，自己体检无异常；
- 操作：保70岁+65岁买防癌险（锁定老年癌症风险）。
血泪警告：
高血压/糖尿病家族史的，慎选保70岁！
三、闭眼保终身的3类人，贵也要咬牙买
1. 熬夜996的猝死高危族
- 数据：35-50岁心源性猝死占比43%，终身险防“中年崩盘”；
- 案例：某大厂员工38岁心梗，终身险赔50万，保70岁险已过期。
2. 有慢性病苗头的“准非标体”
- 逻辑：50岁后三高/糖尿病高发，再买保险可能拒保；
- 神操作：标体时锁定终身，加费也认栽。
3. 想留钱给娃的老父母
- 真相：终身险身故赔保额，等于“存款+保障”二合一；
- 注意：别买返还型！消费型终身险才是真划算。
四、成年人全都要？混合打法省30%
预算有限又想保终身？试试“汉堡包策略”：
- 底层：50万保额保70岁（年缴3000元）；
- 夹心：30万保额保终身（年缴4000元）；
- 顶层：70岁后加购防癌险（年缴2000元）。
总保费7000元/年，比纯保终身省1000元，还覆盖全生命周期！
我的观点：保险买的是杠杆，不是安全感
很多人被“保终身”绑架，其实算笔账就清醒——
- 70岁前出险：保70岁和保终身赔得一样多，但前者少交15万；
- 70岁后出险：保终身看似赚了，但多交的保费足够买专项防癌险。
记住：
重疾险核心是补偿收入损失！70岁后你都不赚钱了，赔50万只是锦上添花，70岁前赔50万才是雪中送炭。
终极忠告：
月薪不过万，老老实实保70岁+定投基金；
家底够厚实，再考虑保终身+信托传承。
你的保费，不该为“活到90岁”的小概率事件买单！
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