职业代码要记牢
达尔文超越版其实偷偷承保1-6类职业（爆破工除外），但销售页面绝对不会告诉你：
外卖骑手算4类（比滴滴司机风险等级还低）
电工分两种：建筑电工5类 vs 工厂电工3类实操tip：投保时选择”工厂维修工”比”建筑工人”通过率高30%
体检报告现做现用
高危职业最怕抽查体检，教你两招反杀：
提前做个体检（重点查血压/血糖/心电图）
投保时主动提交3个月内的正常报告，核保员手一滑就过了
保额分级术
直接买50万肯定被卡，试试这套组合拳：
先买30万主险（标准体承保）
过半年再加保20万（利用”风险递减”原则）
二、50岁+人群的投保骚操作
年龄红利期卡位
达尔文超越版最高承保55岁，但有两个隐藏时间窗：
54岁11个月时投保，按54岁费率计费
生日前30天做预核保，锁定健康告知状态
保费倒挂破解法
举个例子：55岁男买30万保额，年缴1.2万看似亏本？
选35年缴费期（实际只需交到70岁）
搭配保费豁免附加险，确诊轻症后免交后续保费
病史包装术
有高血压/糖尿病也别慌：
提供半年规律服药记录（血压＜150/95mmHg）
投保前停用保健品（避免血检异常）
三、核保老师绝不会说的秘密
申诉
被拒保时这样申诉成功率翻倍：”本人近3年无工伤记录，公司配备全套劳保用品，申请人工 核保复议”
特定疾病除外承保
接受单器官除外（如甲状腺）比整体加费更划算：
肝癌和甲状腺癌理赔率差10倍
除外后保费直降40%
保单迁移术
先在户籍地投保（核保宽松），第二年再做保单地址变更
四、谱蓝君总结
高危职业和高龄投保就像玩密室逃脱——不是门锁死了，是你没找对钥匙。达尔文超越版已经是市场上对特殊群体最友好的产品了，关键要会”卡时间窗+拆解风险”。建议收藏这篇文章，投保时逐条对照操作，省下的可不只是钱，更是一家人未来的救命钱。
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