复星保德信星海赢家青鸾版养老年金保险亮点解析

最近发现个有趣现象：好多银行朋友自己都在买复星保德信的星海赢家（青鸾版）。作为养老年金险里的”爱马仕”，它到底藏着什么让人无法拒绝的福利？今天就带你看看这款产品里三个让人拍大腿的设计。

别的养老金领到80岁就结束？青鸾版直接玩起了”无限续杯”：
保证领取20年是基本操作（市面上90%产品都有）
隐藏大招：活到100岁就能领到100岁，活到120岁照样每月到账
案例：30岁女性年交10万交5年，从60岁开始每年能领7.2万，活到90岁累计多领216万（比保证领取多拿96万）

这款产品最骚的操作是把你的养老金变成”会下蛋的鹅”：
主账户：固定领取部分（写进合同雷打不动）
万能账户：目前结算利率4.3%（保底2.5%），闲钱放进去利滚利
神操作：年轻时把钱丢进万能账户复利生息，退休后再转回主账户领取

急用钱时其他养老金险只能干瞪眼？青鸾版留了后门：
加保：55岁前随时追加（通胀厉害就多存点）
减保：账户价值的20%随时取（突然要手术费也不慌）
避坑指南：追加保费最好选在利率上行周期（能锁定更高收益）

1.收益能力PK
青鸾版‌：60岁起年领7.2万（30岁女性年交10万交5年），终身领取无上限
光大永明光明慧选‌：同条件下年领约6.5万，80岁总领取少73万
大家慧选C款‌：定期20年设计，80岁累计多拿15倍保额（对比青鸾版多73万）

2.灵活度对比

3.增值服务差异
养老社区门槛
青鸾版：100万总保费享优先入住权（复星星堡社区）
光大永明：30万可对接旅居社区，70万锁定长居资格
泰康：需200万保费才给入住权

万能账户‌
青鸾版现行结算4.3%（保底2.5%）
平安聚财宝结算3.8%（保底1.75%）
光大永明账户暂停新开户

4.特殊群体适配性
高龄投保‌：青鸾版最高55岁可投 vs 民生鑫有所依支持80岁投保4
长寿风险‌：青鸾版终身领取 vs 富德生命大富翁3号90岁退保IRR达3.89%4
（注：对比数据截至2025年5月，具体以保险公司最新条款为准）

别家保单贷款只能借80%？青鸾版玩更狠：
最高贷出账户价值的90%（急用钱时真救命）
利率只要5.8%（比信用贷低一半）
真实案例：客户去年贷款交孩子留学押金，到期赎回保单零损伤

这款产品最狠的不是收益多高，而是把”确定性”玩到极致——合同里白纸黑字写的数字，比银行理财经理嘴里的”预期收益”靠谱100倍。特别建议35-45岁的中产配置，既能对冲长寿风险，又不怕利率下行。记住，养老规划就像种树，最好的时间是十年前，其次是现在。