当你在投保时勾选「部分健康异常」选项后，系统会自动跳转到核保通道。比如有肺结节、甲状腺结节、乳腺结节等情况，或者曾经做过手术、住过院，这时候就需要通过智能核保来确认能不能买。
二、智能核保全流程拆解
入口触发
在健康告知页面选择「部分情况不符合」后，系统会提示进入智能核保通道。注意！这时候千万不要直接退出，否则会被判定为「未通过健康告知」。
疾病搜索
输入具体疾病名称（比如「甲状腺结节」），系统会跳出关联问题链条。
举个真实案例：
第一问：是否做过手术？
第二问：最近半年复查结果如何？
第三问：结节大小是否超过1cm？
每回答一个问题，系统会根据答案自动调整下一题。
实时结论
全部答完后立即出结果，常见的有四种情况：
标体通过：可直接按正常费率投保
加费承保：每年多交几百到几千元保费
除外承保：不保已有疾病引发的并发症（比如甲状腺癌不保）
拒保：暂时买不了该产品
不留记录
最人性化的是，这个核保过程不会留下拒保记录，就算最后没买成，也不影响后续投保其他产品。
三、3个实操小技巧
精准病历：提前准备好最近的检查报告日期、数值指标（比如结节尺寸、血糖值等）
拆解问题：遇到「是否有其他未提及异常」这种开放式问题，先看系统是否关联到具体疾病
多试路径：同一疾病可能有不同问法，比如「高血压」和「原发性高血压」可能对应不同核保结果
四、真实场景演示
以乙肝小三阳为例：
选择「肝炎或肝炎病毒携带」
回答「是否正在接受治疗」→选「否」
选择「肝功能检测值」→填最近一次的ALT/AST数值
若指标在1.5倍正常值内，通常会给出标体或加费结论
五、特别注意
部分特殊疾病（如癌症、尿毒症）无法使用智能核保，需要转人工核保
女性孕期28周后投保会被要求延期到产后，但妊娠糖尿病等特殊情况可走人工通道
智能核保就像保险界的「自动售货机」——你塞进去体检报告数据，它吐出来投保方案。但切记不要为了通过核保而隐瞒健康状况，理赔时被查出来就得不偿失了
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