打破年龄限制！蓝医保20年期医疗险60岁可投，55岁投保攻略+保费对比表

你知道吗？在保险圈有个不成文的 “潜规则”——55岁以上想买医疗险，简直比登天还难！要么被健康告知卡住，要么保费贵得离谱，甚至直接被保险公司拒之门外。但最近有一款产品火了，号称60岁也能买，而且一保就是20年，它就是太平洋健康的蓝医保20年期医疗险。今天咱们就来扒一扒，这款产品到底靠不靠谱？55岁以上投保需要注意哪些坑？

先给大家吃颗定心丸：蓝医保确实是目前市场上对老年人最友好的长期医疗险之一。它的核心优势有三个：

保证续保20年，稳稳的幸福
这是蓝医保最大的卖点！不管未来20年你生病、理赔还是产品下架，都能一直续保到99岁（只要不超过80岁）。举个例子，张大爷59岁买了蓝医保，65岁时不幸患癌，保险公司不仅正常报销，接下来的14年里张大爷依然能续保，不用担心被 “踢出局”。这种稳定性，在医疗险里堪称 “天花板”。

保障全面到离谱，连外购药都管够
蓝医保的保障范围几乎覆盖了所有医疗场景：住院、手术、特殊门诊、门诊肾透析（长期）、质子重离子治疗，甚至连159种院外进口药和3种CAR-T抗癌神药都能100%报销。最绝的是，这些保障全部写进合同，保证续保20年！比如李阿姨得了乳腺癌，需要用赫赛汀这种靶向药，医院没有只能外购，蓝医保直接报销，一分钱不用自己掏。

价格亲民，家庭投保还能打折
30岁年轻人投保，首年保费不到300元；55岁投保，首年保费大概2000元左右。如果全家3人以上一起买，还能享受95折优惠，共享1万元免赔额。这性价比，在长期医疗险里很难找到对手。

虽然蓝医保优点多多，但55岁以上投保必须注意这三个 “雷区”，否则很可能买了个 “假保险”：

坑1：55岁以上必须体检，体检不过直接拒保
蓝医保虽然支持65岁投保，但55岁以上必须提交近半年的体检报告。这可难倒了不少叔叔阿姨 ——55岁以上的人，多多少少都有点小毛病，比如高血压、高血脂、甲状腺结节等。哪怕只是血压稍微高一点，都可能被保险公司拒保。举个真实案例：王叔叔56岁，身体没啥大问题，但体检发现甘油三酯偏高，结果被蓝医保直接拒保了。

坑2：门诊肾透析只保长期，短期不赔
蓝医保对门诊肾透析的报销有个 “隐形门槛”：只保长期肾透析（比如尿毒症），短期肾透析（比如急性肾功能损伤）不赔。这一点很多人都没注意到。李阿姨因为急性肾炎做了几次肾透析，结果报销时被保险公司拒了，理由是 “不属于重疾”。

坑3：原位癌特药不报销，理赔容易扯皮
蓝医保对恶性肿瘤（重度）的院外特药可以报销，但原位癌（属于恶性肿瘤轻度）的特药不在保障范围内。比如赵叔叔得了前列腺原位癌，需要用某种特药，结果保险公司说 “原位癌不算重疾”，拒绝报销。这一点在条款里写得很隐蔽，一定要仔细看！

既然蓝医保有这些坑，那55岁以上的人还能买吗？当然可以！只要掌握这三个技巧：

技巧1：提前半年做体检，针对性优化健康指标
如果你打算买蓝医保，建议提前半年做一次全面体检。如果发现指标异常（比如血压高、血脂高），可以通过调整生活方式、药物干预等方式把指标降下来。比如张阿姨 55岁，体检发现血糖偏高，通过控制饮食和运动，三个月后血糖恢复正常，顺利投保了蓝医保。

技巧2：优先选择家庭版，豁免体检更轻松
蓝医保的家庭版有个 “隐藏福利”：56-60岁的家庭成员如果和家人一起投保，无需体检，只需通过健康告知或智能核保即可。这对于老年人来说简直是 “救命稻草”。比如陈叔叔58岁，想单独买蓝医保需要体检，但和儿子一起买家庭版，直接省去了体检环节。

技巧3：搭配惠民保，补充保障缺口
如果健康告知实在过不了，或者觉得蓝医保保费太贵，可以考虑搭配惠民保。惠民保不限年龄、不限健康状况，每年几十块钱就能买，虽然报销比例低一些，但能补充蓝医保的保障缺口。比如王阿姨55岁，因为糖尿病被蓝医保拒保，后来买了当地的惠民保，每年129元，住院自费部分最高能报销70%。

为了让大家更直观地了解蓝医保的竞争力，我整理了一份竞品对比表（数据截至2025年5月）：

从对比表可以看出：

• 看重稳定性和外购药保障：蓝医保是首选，尤其是家庭投保优势明显。
• 健康状况不太好，不想体检：好医保和金医保2号更合适，尤其是金医保2号外购药报销更灵活。
• 年龄较大（61-70岁）：长相安2号最高可投70岁，但需要体检。

说了这么多，蓝医保到底值不值得买？我的看法是：它是55岁以上人群的 “无奈之选”。为什么这么说？

一方面，蓝医保的保障确实全面，尤其是保证续保20年和外购药报销，在市场上几乎找不到对手。对于健康状况较好、能通过体检的老年人来说，蓝医保是目前最靠谱的长期医疗险。

另一方面，蓝医保的投保门槛确实较高，55岁以上必须体检这一点，把很多人挡在了门外。而且费率可能会调整，未来保费可能会上涨。对于健康状况不太好或者预算有限的老年人来说，可能需要考虑其他产品。

最后提醒大家：买医疗险一定要趁早！55岁以上再买，不仅选择少、保费贵，还可能被各种限制卡住。如果家里有老人还没买保险，建议尽快行动，别等到生病时才后悔莫及。

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