结节、乙肝也能买？2025年核保最宽松的重疾险深度测评

现在买保险最让人头疼的就是健康告知——甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带，随便一个体检异常就可能被保险公司拒之门外。但今年有款产品彻底打破常规：不问两年内体检异常、既往症问询超级少，连高血压2级都能正常承保！今天我们就来仔细分析这款产品的核保政策，看看它凭什么成为非标体人群的”救命稻草”。

一、核保宽松到让人不敢相信

这款产品的健康告知只有两条核心问询，与市面上其他产品形成鲜明对比： ✅ 不问两年内的体检异常（其他产品至少问5年病史） ✅ 不同已治愈的既往症（比如脂肪肝痊愈后） ✅ 结节/乙肝有机会标体承保（乳腺结节3级、甲状腺结节2级都能过）

特别值得一提的是，它对乙肝小三阳的包容性：只要肝功能正常，肝脏超声无异常，就能按标准体承保——这在2025年的重疾险市场中实属罕见。

二、2025年热门重疾险核保对比

根据2025年市场主流重疾险核保政策对比分析，整理出以下权威对比表格（数据综合自2025年最新核保手册及行业公开资料）

关键差异解读：

1. ‌结节人群优势‌：
   i无忧3.0对‌乳腺结节3级‌直接标体承保，而其他产品普遍要求≤2级或直接除外1217。例如平安e生保仅承保1-2级，泰康则全部除外。
2. ‌乙肝包容性突破‌：
   乙肝小三阳在i无忧3.0可‌免加费标体承保‌（需肝功能正常+肝脏超声无异常）517，而平安仅接受携带者（除外责任），达尔文9号虽放宽但需人工核保。
3. ‌高血压友好度‌：
   i无忧3.0和太平洋阿基米德覆盖‌2级高血压患者‌（≤160/100mmHg）17，其他产品多限制在1级或直接拒保。

‌核保时效说明‌：i无忧3.0因采用智能核保系统（不留下拒保记录），处理速度明显快于依赖人工核保的产品1217。

行业趋势总结：

• ‌宽松度断层领先‌：i无忧3.0在三大“投保困难户”（结节/乙肝/高血压）的核保条件上，比竞品平均放宽1-2个等级217。
• ‌非标体优先策略‌：2025年重疾险市场呈现“两极分化”，i无忧3.0等产品专注服务亚健康人群，而传统产品仍聚焦标准体

三、这些人最适合考虑

如果你有以下情况，建议重点考虑这款2025重疾险推荐产品： 🔹 结节人群：乳腺/甲状腺结节1-3级 🔹 乙肝群体：小三阳、携带者（肝功能正常） 🔹 高血压人群：2级以下（160/100mmHg以内）

但要提醒：如果是肝硬化、结节4级这种严重问题，还是会被拒——毕竟保险公司需要控制风险。

四、带病投保小技巧

1. 先智能核保：不会留下拒保记录，通过率高
2. 准备完整病历：近两年的体检报告、复查结果要齐全
3. 咨询专业顾问：不明白的健康告知条款一定要问清楚 （更多技巧可查询银保监会备案系统）

五、值不值得买？谱蓝君的建议

这款产品虽然比同类贵10%左右，但核保宽松的优势确实无可替代。对于有体检异常的非标体人群来说，能买上保险比便宜更重要。

重要提示：投保前务必确认健康告知（人保官网健康告知入口），避免理赔纠纷。

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