高血压/结节患者投保重疾险：免健告真能赔？

咱身边不少人都有高血压、甲状腺或乳腺结节的问题，想买份重疾险总被健康告知卡脖子。最近众安众民保这款免健告重疾险热度很高，不少人都问，是不是真不用过健康告知就能随便赔？今天就专门针对高血压、结节患者这类高需求人群，好好拆解众安众民保的承保规则，结合真实案例讲清免健告重疾险理赔条件，帮大家破除“免健告即全赔”的常见误区，再对比2025年热门竞品，让大家投保时少踩坑、选对款。

高血压患者投保：不同分级承保规则大不同

高血压买重疾险一直是个大难题，不同分级的承保待遇差别特别大。众安众民保对高血压人群还算友好，核心规则很明确：1-2级高血压可正常赔付，3级高血压无并发症也能投保。这里先跟大家说清分级标准，按WHO规范，1级高血压是血压在140-159/90-99mmHg，2级是160-179/100-109mmHg，3级就是≥180/110mmHg了，大家可以对照自己的情况看看。

不少3级高血压朋友之前投保总被拒，看到众安众民保能投就很激动，但一定要守住前提——无并发症。要是已经有高血压性心脏病、脑出血、高血压肾病这些并发症，哪怕是3级以下，也属于免责范围，后续出险大概率赔不了。湖北54岁的张女士就有高血压病史，2024年投保了众安众民保百万医疗险，2025年无理赔升级到中高端版本，后来确诊IgA肾病和3级高血压，最终顺利获赔约10万元。关键就在于，她投保时只有单纯高血压，肾病是投保后新发的，且高血压无既往并发症，完全符合理赔条件。

结节患者投保：这些情况能保，这些不赔

现在体检查出结节的人特别多，美年健康数据显示，肺结节、甲状腺和乳腺结节检出率分别高达63.6%、48.7%和37.2%。结节患者投保重疾险，最关心的就是能不能保、后续赔不赔。众安众民保对结节的承保规则算宽松的：4级以下甲状腺、乳腺结节，不超过8mm的肺结节，都能正常投保，不用额外走核保流程。

但大家别以为投保了就一定能赔，这里面有讲究。有位71岁的老人，患肺结节3年，投保众安众民保10个月后确诊肺癌，最终获赔10万元。这个案例能赔，核心是结节属于良性既往症，且恶性肿瘤是投保后确诊的，不在免责范畴内。可如果结节已经被医生怀疑恶性，或者投保前就有恶变倾向，哪怕符合投保条件，后续相关治疗也可能被拒赔。另外要注意，像超级玛丽15号、达尔文超越版12号这些竞品，对1-2级结节大多能标体承保，但需要过健康告知，不像众安众民保免健告，大家可以根据自身情况权衡。

破除误区：免健告≠全赔，免责边界要分清

很多人被“免健告”三个字吸引，却忽略了免责条款，想当然觉得只要投保就能赔，这是最容易踩的坑。众安众民保明确列出了5类不赔的既往症，包括恶性肿瘤、慢性肾病4期及以上、高血压伴并发症、糖尿病伴并发症等。简单说，免健告只是不用主动告知健康情况，并非覆盖所有既往症，要是出险原因和这些免责既往症或其并发症相关，保险公司照样会拒赔。

比如有位高血压患者，投保前就已经确诊高血压性肾病（属于高血压伴并发症），投保众安众民保后因肾病治疗申请理赔，直接被拒了。这种情况就属于投保前已有的免责既往症，不在保障范围内。所以大家投保前，一定要逐字看免责条款，别被“免健告”冲昏头脑，把免健告重疾险理赔条件摸清楚，才不会白花钱。

热门重疾险竞品对比，怎么选更合适？

光看众安众民保一款产品不够全面，给大家整理了目前市面上几款针对非标体的热门产品对比表，从高血压/结节承保规则、健康告知、多人投保优惠等关键维度梳理，方便大家根据自己的健康状况和家庭需求做选择。

最后总结：谁适合买众安众民保？

其实众安众民保更适合两类人群：一是1-2级高血压、4级以下结节患者，没有其他严重既往症，想快速投保、不想走复杂核保流程的；二是3级高血压无并发症，被其他重疾险拒保的非标体人群。但如果健康状况较好，超级玛丽15号、医享无忧惠享版的保障责任更全，赔付比例也更有优势，性价比更高。

最后再提醒一句，无论买哪款重疾险，免责条款都不能跳过，免健告从来不是“护身符”。只有明确哪些能赔、哪些不赔，结合自己的健康情况精准选择，才能真正买到安心。另外多人投保时，多对比不同产品的优惠政策，全家一起投保往往能省不少保费，性价比更高。

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