什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

平日里跟大家说的医疗险,通常指的都是百万医疗险。

每年只要几百元,就能获得几百万的报销额度,不限社保用药,性价比非常高;

只不过还是一个有小”bug”:它通常有1万元的免赔额,超出1万元的部分才能报销。1万元对于一些普通工薪家庭来说,还是一笔不小的负担。

今天给大家介绍另外一种医疗险,免赔额仅小几百甚至为0,刚好可以弥补百万医疗险的缺点,它就是小额医疗险

孩子平时感冒看个门诊都可以报销,理赔门槛极低,非常适合抵抗力较弱、经常要看门急诊的人群配置。

话不多说,下面就跟大家唠一唠小额医疗险~

主要内容如下:

普通的百万医疗险虽然报销额度高,但是免赔额也高,绝大多数的百万医疗险都有1万元的免赔额,超过1万元的部分才能报销。

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

一般情况下,生病上医院花费上万的情况不算多,平时都是些感冒咳嗽,花不了上万元,百万医疗险就很难派上用场了。

这种时候,就可以用小额医疗险来报销啦~

小额医疗险,也叫门诊险或万元护,即报销小额的医疗费用,用作百万医疗险的补充。

它的报销额度一般为1万元或几万元,免赔额仅小几百甚至为0,刚好能填上百万医疗险1万免赔额的窟窿。

无论是生病住院,还是普通感冒看了个门诊,即使只花了几百块也有机会用小额医疗险报销,实用性非常高,真正做到“只要生病,就能报销”。

除了门诊和住院的医疗费报销,有些小额医疗险还包括意外伤害的赔付,包括意外身故、伤残赔付及意外医疗等等,保额也相对较低。

对了,如果配置了小额医疗险,小病用它报销后,其报销金额可累计到百万医疗险的免赔额中,减少自费的部分。

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

报销门槛低、实用性高,都是小额医疗险特有的优势,再加上保费低,非常适合大家购买。

但是在购买的时候有几点是需要注意一下的,下面就给大家说一下,如何挑选合适的小额医疗险。

无论是买什么保险,就怕掉坑,其实只要掌握几个要点,就能避开绝大部分的盲点啦。

谱蓝君给大家总结了几个挑选小额医疗险的窍门,快拿出小板凳坐好~

1、确定被保人类型

也就是给谁买小额医疗险。

跟其他险种一样,小额医疗险也有多种特色保障,比如针对儿童的接种意外赔付。

如果是给孩子配置,可以挑选含有相应责任的产品,如果是给大人购买,一般的保障责任也就够用了。

2、报销比例多少

一般医疗险的报销分为两种情况,经过社保报销之后剩余部分再给保险公司报销,另一种是不经过社保报销直接给保险公司按比例报销。

不限社保用药,经社保报销,剩余部分给保险公司100%报销,是最理想的状态。

如果不能两者兼具的话,首选不限社保,报销比例可以适当降低。

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

3、是否报销门诊费用

一般的小额医疗险,都是包含几万元报销额度的住院医疗,不含门诊保障。

如果是经常生病的小孩等,门急诊的使用率可能更高,所以可以选包含门诊保障,平时感冒发烧,或者做检查、买药,都可以报销。

也是因为门诊保障的实用性非常高,使用频率高了,费率方面自然会上升一点。

有预算的朋友,可以考虑配置含门诊保障的小额医疗险。

4、是否报销自费药

小额医疗险的报销范围一般是仅限社保范围内,社保报销范围外的部分不能报销。

现在很多医院都需要病人外购药品,比如一些肿瘤靶向治疗药物,需要病人自行到药店购买,价格昂贵,医疗险不能报销,就只能自费了。

就实用性讲,小额医疗险如果能报销自费药的话,能加不少分。

5、免赔额多少

优质的小额医疗险一般为0免赔额,有些会设置100元;

如果免赔额设置过高,意味着理赔门槛变高,我们就要综合其他条件判断了。

毕竟小额医疗险的优势就是实用,如果理赔门槛太难达到,它也没有什么优势了。

6、健康告知是否宽松

因为小额医疗险的赔付门槛低,理赔率更高,保险公司承受的风险并不小,所以它的健康要求反而会更严格。

小额医疗险的健康告知最严苛的一条,是对身体检查、治疗、住院、手术的问询,而且每款产品核查的时间可能都不一样,有3个月、1年、2年、3年、5年等。

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

战线拉得越长,意味着核保更加严格,健康有异常的人更难投保。

小额医疗险不止在首次投保核保,大部分产品在续保的时候还会进一步审核理赔历史、再次过一次健康告知。

所以,挑选一款核保宽松的小额医疗险非常有必要,不只是为了首次投保,也为了防止续保遭拒保、还要费心去找其他产品的风险发生。

7、续保条件如何

小额医疗险一般都是1年期产品,且都不保证续保、有停售风险,就算续保的时候也需要审核。

如果能够避免续保重新过健康告知、不计较理赔历史,这款产品就算特别人性化了。

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

但我们也不用硬是抓着续保这点不放,毕竟小额医疗险市面上产品那么多,另找一款不是难事,但要注意要提前下单,等待期毕竟有90天,也不算短了,保障尽量不要留有空档期。

谱蓝君搜集了市面上热销的小额医疗险,优中优选了几款供大家选择,根据实际需求匹配合适的产品即可。

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?
(点击查看高清大图)

投保建议:

预算有限:儿童考虑中国平安的少儿住院万元护经典版,成人考虑京东安联的安联住院保2019计划一;

报销范围:安联住院保2019计划一不限社保;

追求门诊保障:少儿门诊暖宝保2020、健康宝宝少儿门急诊保险均有门诊保障;

自费药报销:少儿住院万元护经典版可报销90%;

健康异常:成人住院万元护经典版的健康告知仅3条,相对宽松;安联住院宝2019计划一、少儿住院万元护经典版提供智能核保;

每个产品都有着自己独一份的竞争力,下面就来给大家简单介绍一下每个产品各自的优势~

华泰财险·少儿门诊暖宝保2020

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

保障范围比较全,覆盖疾病住院、疾病门诊、意外等,比其他的产品多了门诊报销这一项目。

虽然门诊报销在社保报销后80%,但基本够用,比上不足比下有余,整体来说实用性非常强。

所以虽然保费高了一点,也算物有所值吧~

这款产品比较适合0-6岁的宝宝,这个年龄段的孩子免疫力比较低,发烧感冒是家常便饭,门诊报销就派上用场了,门诊的等待期还特地缩短了,只有30天。

京东安联·安联住院宝2019

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

安联住院宝有两个计划,主要体现在保额不同,其他条件不变。

谱蓝君比较推荐保额较低的计划一,对6岁以上的少儿用户非常友好,保费直接摩擦地板。

安联住院宝最大的优势是不限社保报销,无论是大人还是小孩都非常适合配置。

很多外购药、自费药价格昂贵,如果没得报销的话,真的是割肉的疼。虽然它的报销比例只有80%或60%,但极有可能是那个自掏腰包最少的那个~

华泰保险·健康宝宝少儿门急诊保险

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

健康宝宝少儿门急诊的优势之一,就是它的门急诊报销。

健康宝宝的门急诊经社保报销后100%报销,但也有个小bug,就是免赔额100元/天,暖宝保是每7天计100元免赔。

综合而言,两者的门急诊赔付都差不多,一个赔付比例高,一个免赔额低,就得综合其他条件选择啦~

除了门急诊,健康宝宝还包括了预防接种意外的保障。

  • 预防接种意外身故/伤残:10万
  • 预防接种失效身故/伤残:10万
  • 预防接种意外/失效医疗:2万,免赔100元/次,不限社保,赔付100%

新生儿接种疫苗是件人生大事儿,健康宝宝能在这方面作出保障也是非常细致了,各位宝爸宝妈们可以着重考虑这款噢~

中国平安·少儿住院万元护

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

中国平安的少儿住院万元护有两个优势,一是便宜,二是可以报销自费药。

因为没有包含门诊报销,所以它的费率自然不高。但它还可以报销自费药噢。

自费药的实用性就不用多强调啦,很多时候都需要用到自费药,但偏偏社保又不能报销,这时候就派上用场啦~

中国平安·成人住院万元护

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

中国平安万元护的成人版跟少儿版保障差不多,只是不能报销自费药,不经社保仅报销50%,但基本保障也还算齐全,费率也相对较低。

也是体贴成年人的身子骨,多多少少都有些小毛病,它的健康告知非常宽松。

虽然写着3条,实际上只有2条关于健康,还有一条是职业询问。

什么是小额医疗险?如何挑选小额医疗险?

还要注意一点,个别地区不在报销范围内。

综合而言,成人优先考虑不限社保报销的安联住院宝2019,健康告知过不了的话就考虑中国平安的成人住院万元护吧~

小额医疗险作为百万医疗险和医保的补充,不限社保、报销门急诊,便宜、实用,无论是大人还是小孩,都可以考虑配置。

但要抓住重点,小额医疗险仅能作为补充,还是要先配置好医保和百万医疗险的,切勿本末倒置。

毕竟没有小额医疗险,几千、小几万医疗费还能自己承担;但如果没有百万医疗险,重疾的几十万治疗费很多家庭是无法承担的。

梳理保障需求,有的放矢,先把重疾险、寿险、医疗险、意外险这4大核心险种配置好,再去捡小芝麻、补小漏洞。

想要投保小额医疗险,或者定制家庭保障方案的朋友,可以点击下方图片,专业的理财师会为您耐心讲解、免费定制专属的方案,并协助规范投保~

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/34651.html

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