几年前买的重疾险竟比现在贵好几千，差在哪？

“我先生只知道每年要交几千元的保费，却不清楚保的是啥？你说气不气人？”刘女士前段时间和谱蓝君调侃道。

刘女士还提到，她先生当时买这份保险只是为了给同学“帮忙”，不过现在同学已经离职了。但先生对产品具体保什么、怎么赔，还是一问三不知😒。

所以刘女士找到谱蓝君，希望可以帮忙分析一下先生的这份保单，看看保障到底如何？有没有被坑？毕竟交这么多的钱到头来却赔不了就亏大了不是……

主要内容如下：

• 每年6000块的重疾险保障怎么样？有坑吗？
• 重疾全面升级，保障更好了
• 谱蓝君总结

据刘女士发来的保单，是一份重疾险：

这份保单是2016年买的，20年交每年6000，可以保到终身，保障期间一旦不幸出险重疾或身故，可以赔32万。

因为那时的重疾险大多都是捆绑身故责任的，所以保费会贵一些。在当时来看，这份产品保障还算不错，性价比也是可以的。

不过，先生今年30岁，这些年来收入也有所提升，不过相应的家庭责任也增大了不少。家里主要靠先生赚钱，同时这几年有了娃、新买的房还背着200万房贷，家庭经济压力还是蛮大的。

结合家庭的实际情况和旧保单的保障，谱蓝君给到刘女士以下两点建议：

• 保额不足：先生的家庭责任比较重，但这份重疾险的保额稍低，一旦先生出险重疾无法工作，收入损失会给家庭带来较大的影响，且后期还需要支出康复费、营养费等，这些额度远覆盖不了。

• 保障限制：这份保单的身故和重疾只能二赔一，也就是赔付重疾后，身故就不能再赔了，合同终止。

综合来看，目前的重疾保额只够覆盖先生一年的收入，我们建议刘女士把先生的重疾保额尽量做高一些，那样抗风险能力也更强。

同时可以额外配一份定期寿险，保额尽量能覆盖房贷、孩子未来教育、家庭生活支出等。那样重疾和身故二项责任互相单独，保障更加全面。

通过分析，刘女士意识到先生的这份旧重疾险保障还算可以，加上早已交了6年费用，退保损失较大，她希望保存这份重疾险。

不过，刘女士想给先生再补充一份重疾险，她依据家庭整体的预算评定了一下，每年还可以拿出4000左右的保费预算。

下面一起来看看谱蓝君定制的重疾方案建议吧~

刘女士希望重疾险最好能保障一辈子，因此我们挑选的产品是达尔文6号，且附加了60岁前额外赔，保终身。

为了方便大家对比了解，谱蓝君将新旧重疾产品的保障整理成表格，具体如下：

可以看到，这份达尔文新保单没有捆绑身故责任，选了30年交保到终身，年保费不到3000，交费压力小一些，杠杆也更高。

而且从保障上来说，达尔文6号在60岁前最多可以赔40万，比旧产品赔得还多，保障不错。

2款产品组合，若不幸在60岁前出险重疾的，最多可以赔72万。并且还能保中症，总体保障比过去好很多，刘女士也挺满意这样的搭配。

我们还建议刘女士，如果想要保障更全面，可以给先生补足百万医疗险、意外险和定期寿险。先生配全这三个险种的保费大约1600元左右即可。

很多时候大家在买保险是，买的时候没有好好了解，等到出险时才想起，这样的话你可能将会面临各种问题，如赔不了、保额低覆盖不了、纠纷等等。

谱蓝君免费「保单分析」福利的推出，就是希望能帮助大家解决以上问题滴~

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