要说近两年的理财大热门，增 额 终 身 寿 险绝对榜上有名！
无论是在知乎、公众号，还是在代理人的朋友圈，大家或多或少都能看到它的身影。
那它和一般的寿险有什么区别？这类产品又是怎么用来理财的？有什么优势？
今天这篇文章我们就来扒一扒「增额终身寿险」的真面目~
- 什么是增额终身寿险？
- 增额终身寿的安全性
- 增额终身寿险可以怎么用？
- 锁定终身接近3.5%的复利
- 谱蓝君总结
增额终身寿险 后面四个字告诉我们，它的性质是终身寿险。
寿险，大家都了解，简单说就是一类人没了就赔钱 的保险。
终身寿险，保障期限就是终身，从投保开始，什么时候去世，什么时候赔钱。
但和普通定额终身寿险不同的是，增额终身寿险的保额是会随着时间不断增长的。比如我们现在买的保额是100万
以后的保额会变成200万、300万……
其次，增额终身寿的现金价值增长可观。现金价值就是我们退保可以拿回来的钱。
增额终身寿的现金价值，会以一定速度稳定上涨，并且这笔钱我们不需要等到身故出险了才能拿到，增值过程中只要我们有需要，我就能把现金价值拿出来花。
举个例子，我，一个30岁的女性，
买了一份增额寿，每年交2万，交5年。我一共交了10万块钱的保费。
投保的第15年，我账户里的10万块，就变成了15.4w；
投保的第23年，变成了20.3w；
第30年，变成了25.8w……
这些钱，就是属于我的。如果我中途有需要，就可以把里面的钱取出来一部分，也可以把里面的钱全部取出来。
比如在投保的第15年，这时我的保单现金价值是15.4万，我突发奇想拿1万出来去西藏旅游，就可以减保取出1万，剩余的14.4万还可以在这个账户里继续增值。
所以我们也可以把增额终身寿险理解为在保险公司开的一个可以不断“钱生钱”的储蓄账户。
作为无数朋友理财储蓄的首选，增额终身寿自然有其独特的优势。
首先，极度安全就是它奋斗搞钱路上的“盔甲”。
增额终身寿的安全性，可以从两个方面来说。
一是增额终身寿受到保险法的严格保护，安全系数与50万以内的银行存款、国债相比那是有过之而无不及。
保险法对保险公司从成立，到运营，再到赔付每一环节都作出了严格管控，充分维护咱们消费者的权益。
就连万一发生了破产该如何善后，保险法也有严格规定：
即使以保险公司破产了，我们的保单也必须转给其它公司。不会出现保险公司跑路，保单变成一张废纸的情况。
所以说把钱存在增额寿里真的非常安全！
二是增额终身寿无需承担市场波动的风险，让我们不用担心本金亏损，稳稳赚钱。
从买增额终身寿的那一刻起，我们就可以确定以后未来几十年的收益。
增额终身寿险的现金价值都是直接展示在合同上的，投保后的每一年，账户里有多少钱，合同里都写得清清楚楚。该兑付的时候，保险公司一分钱都不会少给你。
所以增额寿险的好处是：所见即所得，没有虚假夸张的部分。
即便是理财小白也不用担心自己不专业被人骗了，可以踏踏实实、安安心心地投保。
安全只是我们的第一步，
我们追求的是星辰大海收益。
目前好的增额寿产品可以帮助我们终身锁定接近将近3.5%的复利收益。
这个收益要是放在几年前并不算高，但是随着近几年利率不断调整，现在大家也能发现无风险、低风险的钱是越来越难赚了！
就拿银行存款来说，三年期银行存款利率20多年来从最高点的 10.98% 一路降到现在不足3%。
余额宝等货基收益率更是全面进入了“1时代”。
而且往后看利率还会进一步下降。早在2019年前央行行长周小川就说过中国可以尽量避免「快速地进入负利率时代」。
这就意味着利率下行是必然事件，因此，锁定利率对于我们财富的保值是非常重要的！
而像增额寿险这样不需要承担任何波动风险，还能几十年乃至终身，稳稳锁定接近3.5%的复利收益，是真的很香了。
而且要注意，像银行存款的计息方式属于单利，而增额寿险计算收益的方式是复利，也就是俗称的“利滚利”。
30年3.5%复利相当于每年6.02%的单利！40年3.5%复利就相当于7.4%的单利。
想一下，除了增额终身寿险咱们现在去哪里还能找到每年单利7.4%，而且还不用承担本金亏损风险的理财产品呢？
说是稳稳存钱的最强选择真的一点都不为过。
既然增额终身寿能以合同的方式锁定未来几十年乃至终身的收益，投入一笔钱，不用担心利率下行和市场波动的影响，最终稳稳拿到一笔收益。
那么无论拿它来作为长期储蓄，还是用作教育金、养老金等长期规划都是不错的选择。
具体怎么用？我们通过两个案例来看一下。
案例演示一：给小朋友做教育金、关爱金规划
陈先生的宝宝刚出生，考虑到儿子以后上学、工作的各个阶段，都会有一定花销。
陈先生于是决定给孩子投保某款增额寿险，每年投入5万投10年，计划从儿子读大学开始每年取钱出来用。
那么陈先生可以这样用——
孩子大学和研究生阶段（18-24岁），连续7年每年领5万用于学费和生活费。
到了孩子步入社会阶段（25-29岁），考虑到孩子将来可能会留在大城市，租房、伙食、交女朋友等等都是一笔不小的生活开销，陈先生可以从增额寿险中继续每年领5万，用于支持孩子在大城市奋斗！
如果在孩子安身立业后接着领取，每年领取5万作为日常的家庭必要性开支，可以一直领到孩子40岁才勉强领取完！
算下来，陈先生总共投入10个5万，最终能收获23个5万有余！用增额寿险实现了对孩子横跨几十年时空的爱与传承。
案例演示二：给自己做养老金规划
30岁的王女士考虑到将来退休后，社保养老金未必能满足养老所需。
于是她想在社保养老的基础上，再用一款增额寿险储备一笔钱，用于提升自己的老年生活品质。
她选择年交10万交5年，并计划从60岁开始领取。
王女士可以这样用——
60-64岁，身体条件还挺好，时间也比较自由，每年通过增额终身寿险领取3万用作旅游资金。
65岁之后每年领取5万，用于提升养老生活品质，
假设王女士领至100岁，总共领取了195万，此时账户里还剩余123w，比当初投入的本金还多！
剩下的这些钱王女士想留给家人也好，留着继续自己使用也好，都非常自由。
说到底增额终身寿非常朴实无华，它就是个可以不断复利增值的储蓄账户，里面的现金价值能终身增长。
想存一笔钱，但不想承担风险，想在安全前提下获得相对高的收益，不论你存钱的目的是什么，给孩子当教育金、创业金也好，给自己当养老金也罢，或者就是单纯想存钱，增额寿都会是你的理财伊甸园。
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