雇主责任险和团体意外险的区别

导读：
一般情况下，员工在工作时间和工作场所发生伤残或死亡的事故，属于雇主意外伤害保险的范围，即保险公司应当承担赔偿责任；团体意外伤害保险的主体是员工，无论是在工作时间还是工作场所，都属于团体意外伤害保险的范围，由保险公司承担赔偿责任。

一、雇主责任险和团体意外险的定义

雇主责任险是什么？

雇主责任保险是指被保险人雇佣的员工在雇佣过程中从事与被保险人业务有关的工作，遭受事故或者与业务有关的国家规定的职业病，造成伤害、残疾或者死亡。被保险人应当按照《中华人民共和国劳动法》和劳动合同承担的医疗费用和经济赔偿责任，包括诉讼费用，保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的保险。

什么是团体意外险？

团体意外伤害保险是以团体形式投保的人身意外伤害保险，其保险责任和支付方式与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，但取决于被保险人的职业，团体成员从事相同或相似的风险工作，因此与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体保险。

二、雇主责任险与团体意外险的区别

现在很多公司需要购买工伤保险以外的其他保险来保护公司和员工的利益，其中更常见的是雇主责任保险和团体意外保险，这两种保险比工伤保险更划算，但也有一些不同的地方，应根据实际情况选择性购买。

1.不同的被保险人。被保险人是公司，主要保护公司的利益；团体意外伤害保险的被保险人是员工，主要保护员工的利益。

2.保障范围不同。一般情况下，员工在工作时间和工作场所发生残疾或死亡，属于雇主意外伤害保险的范围，即保险公司应承担赔偿责任；团体意外伤害保险的主体是员工，无论是在工作时间还是工作场所，都属于团体意外伤害保险的范围，由保险公司承担赔偿责任。

3.经营范围不同。雇主责任险只能由财产保险公司经营，团体意外险在寿险公司和财产保险公司都有。

三、雇主责任险和团体意外险的区别

雇主责任险与团体意外险的区别主要体现在以下几个方面：

1.保险标的：雇主责任险的保险标的是公司承担的法律赔偿责任，团体意外险的保险标的是员工。

2.误工费用：用人单位责任险承担误工费用补偿；不需要承担团体意外险。

3.诉讼费用：用人单位责任险承担诉讼费用；团体意外险不承担意外费用。

4.猝死责任：雇主责任险包括猝死责任；团体意外险不包括猝死责任。

5.职业病责任：雇主责任险有职业病责任；团体意外险无职业病责任。

6.赔偿方式：用人单位责任险赔偿金额先支付给公司，再由公司给予员工；团体意外险赔偿金直接支付给员工。

7.责任承担：在雇主责任保险中，公司不需要承担法律责任，只需要依法赔偿；在团体事故保险中，公司仍需承担责任，员工也可以要求公司赔偿。

一般来说，雇主责任保险可以尽可能降低公司风险，虽然成本高于团体事故保险，但保护范围广，可以避免公司应承担的许多风险，填补工伤保险赔偿缺口；团体事故保险更有利于员工，可以以福利的形式增加工作安全感和归属感，也有利于公司文化的建立。

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