哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

买保险一买就要缴费二三十年,所以很多人在挑选保险的时候非常谨慎,除了挑选产品后,还会很在意保险公司。

谱蓝君知道,还是很多人心里会认为买保险一定要买大公司的品质、服务才有保证。

那怎么才算大公司呢?我们买保险需要重点关注保险公司吗?

谱蓝君今天从几个方面来讲讲,看看能不能选出哪家保险公司最好?

主要内容如下:

  • 从保险公司原保费收入来看
  • 从保险公司服务质量指数来看
  • 从保险公司保险消费投诉相对量来看
  • 从保险公司理赔时效来看
  • 谱蓝君总结

我们从保费收入规模、排名也能看出当年度保险公司所占的市场规模。

由于2019年起,银保监会已经不再披露各保险公司的保费数据,谱蓝君只好通过保险公司公开信息披露数据梳理保费排名和增长情况,大家可以参考下前20名保险公司的原保费收入:

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

在保费排名前20的保险公司中,既有我们经常听到的中国人寿、平安这些寿险老七家,也有些保司的名称可能是你首次看到的,比如中邮、前海人寿等。

除了保费排名外,前段时间,中国银行保险监督管理委员会旗下的“银保信”,也发布了最新的保险公司2021年年度服务质量指数 。我们再来看看,哪些保险公司的服务质量指数比较高?

根据今年3.29银保信发布的2021年度保险服务质量指数,我们先来看看人身保险公司服务质量指数结果排名,谱蓝君结合了2021年上半年的数据进行对比——

先来看看人身保险公司:

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?
(数据来自银保信官网)

财险公司:

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?
(数据来自银保信官网)

整体来看,高于行业指标的谱蓝君有用红色字体标出来,排名前十和后十也清晰可见。

另外,一共有9家公司的保险服务质量指数在九十分以上,其中财险公司4家,人身险公司5家——太平洋保险集团里的太平洋人寿保险和太平洋财产保险都位居第一~

不过我们也可以看到珠江人寿,这个相对其他老牌保险公司中也很突出,服务质量指数也拥有90分以上,格外亮眼~

不过谱蓝君也提醒大家看下——上半年和年度的排名其实并不完全一样,每家保险公司的经营状况、服务水平也会变动,所以大家在挑选产品的时候,适当关注最新消息就好了,重点还是需要回归保险产品上。

我们在来看看消保局(中国银保监会消费者权益保护局简称)在2月底公布的2021年第4季度保险消费投诉情况:与2020年同期相比,总体数据都有明显上涨。

各保险公司的具体投诉情况。

消保局设置了3个相对量指标:

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

先来看看2021年第4季度公布的82家人身保险公司中各项指标排前10的保险公司来看看数据情况——

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

北大方正、富德生命两家,三项指标都在前10,太平人寿三项指标前10三占二,其他的都挺平均,没有哪家特别“黑”。大家可以留意一下~

a.亿元保费投诉量

可能大家都注意到了,前十名除了太平人寿,基本都是一些量级比较小的公司。

其实这个维度的指标,有一定的片面性。

一般小量级的保险公司都是主打高性价比、小额的健康险为主,保费相对较低,1亿元保费里可能有五六万份保单;

而量级大的保险公司,营销成本和品牌溢价较大,保费相对较高,1亿元保费里可能也就一万份保单。

所以,小量级保司的投诉量和保单数量成正比也是合理的。

按照这个逻辑,我们关注一下保费高、排位也高的保司就好。

比如在排名前20里的大公司,太平人寿、阳光人寿、太平洋人寿等等。

b.万张保单投诉量

这项数据的可参考性还比较高。

中位数0.26,38452份保单里才出1单投诉,投诉率依旧很低。

c.万人次投诉量

万人次投诉量的数据就更小了,中位数0.09,排位相对偏下一点点,即111111人次里只有1份投诉。

整体而言,虽然投诉总量比往年增加不少,但由于基数庞大,所以发生投诉的几率还是很小的。

总而言之,在购买保险尤其是人身保险时,要重点关注自己买的产品是保什么,哪些情况又是不能保的,投保的时候做好健康告知。要理赔的时候,保险公司一定会按照条款赔付,大家不用太过担心。

再来看看2021年第4季度公布的72家财产保险公司中各项指标排前10的保险公司来看看数据情况——

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

这里重点讲一下位列第一的阳光信保,亿元保费投诉量高达987.23件/亿元,投诉数据非常高呀~

2021年,阳光信保的客户投诉量就一直居高不下。

4月,重庆银保监指出阳光信保在2018年、2019年再保后未到期责任准备金连续出现较大不利偏差,准备金计提存在一定风险,要求其整改。

随后再指出其存在多方面问题,包括备案材料不齐全;赔偿计算规定不清晰;条款、精算报告、可行性报告等要素不完整;部分免责类条款未作明显提示;条款不公平合理、表述不严谨,不利于消费者权益保护等。

针对监管指出的问题,阳光信保立即停止使用问题产品,二季度进行了全面自查整改,对问题产品进行了修订、注销,修订完善产品开发管理相关制度,组织了相关制度的学习等。同时也被重庆银保监局处罚高达128万元。 

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

目前,除阳光信保外、踩雷信保业务的保险公司比比皆是,长安责任险、易安财险、安心财险、中华财险、人保财险、浙商财险……

大家应该重点关注运营方面存在问题的财险公司,综合考虑次年是否需要调整手里的保单。

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

根据统计,人身险投诉类型主要集中在理赔纠纷和销售纠纷,理赔和销售纠纷占比大于一半。其中投诉的主要险种为普通人寿保险和疾病保险。

历年来,人身险的理赔纠纷大部分都是因销售而起,销售人员专业素养的参差不齐,让消费者甚至外界都对保险行业持保留态度。

消费者买的是寿险,但还以为真是销售口中所说的“身故能赔,生病也能赔”;

比如没有如实、全面告知消费者该产品的保障内容;又比如在投保时没有引导客户如实告知自身情况,导致出险后被拒赔……

谱蓝君也在这里提醒大家,尤其注意销售纠纷,买前要看清楚保障内容,不能盲目跟风买保险,买前要如实告知自身情况。只要规范投保,就能避免绝大多数的纠纷情况了。

大家先来围观一下各保险公司理赔数据汇总:

哪家保险公司最好?买保险保险公司重要吗?

理赔数据都是由各保险公司自愿公开的,所以个别公司数据不全,先不管明细,能选择公开的,谱蓝君先为它们点赞~

虽然只是部分保险公司的数据,但也能在一定程度上反映国内保险行业的真实状况了。

可以看到,各保险公司理赔报告数据统计中,中国人寿老大哥赔得最多:1191万件,546亿元。各家保险公司的主打产品类型和价格不同,赔付金额上有差距也正常。

其实综合看下来,无论是从理赔时效,还是获赔率看,保险公司之间的差距并不大。

理赔快不快、难不难,其实跟保险公司的关系不大。出险了,及时提交资料,保险公司再怎么审核也不会超过10天;符合条件就赔,不符合就不赔,一切按合同办事。

综上所述,我们可以看到不管是从原保费收入规模、服务质量指数、投诉相对量,还是从理赔时效来说,保险公司排在前面的,有知名度很高的老牌公司,也有知名度很低的“小”公司。

在我国能成立保险公司的,不管是股东能力还是资本肯定都会很庞大。

而且,我们买保险,就是和保险公司签订法律合同,既然是合同,它就受法律保护,不用担心我们权益会受侵犯。所以,我们买保险重点还是回归到买的保险产品的基础保障靠不靠谱、全不全面。哪家保险公司最好?这个问题其实是比较次要的。

简单来说,如果你预算非常充足,执着于某些保险公司品牌,那么可以在喜欢的老牌保险公司里挑选合适的产品。

如果你预算不太多,个人更建议,保险公司名声大小,不应该是我们关注的重点,重点应该是产品本身是否保障充足、性价比高。

不知道自己买的保险产品性价比高不高的朋友,可以点击文首或文末添加企业微信咨询,免费体验1对1家庭保障规划服务,专业的谱蓝理财师会免费帮您分析产品,让你更深入了解市面上各大产品的保障内容是否充足、性价比高不高!

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxgs/16929.html

(0)
上一篇 2022年5月21日 下午3:24
下一篇 2022年5月22日 上午3:13

文章推荐

微信扫一扫
微信扫一扫
分享本页
返回顶部