浙江省中国人寿政保合作样本:降低行政成本和社会保障欺诈

导读: 作为中国最大的保险公司之一,中国人寿在县及以下一直具有传统优势。6月初,我参观了浙江省衢州市和丽水市的县、区。调查发现,政府保障合作不仅有助于地方政府完善安全体系和社会管理,而且在支持当地经济发展方面发挥了一定的作用。6月初,我参观了浙江省衢州市和丽水市的县、区。调查发现,政府保障合作不仅有助于地方政府完善安全体系和社会管理,而且在支持当地经济发展方面发挥了一定的作用。

政保合作由政府主导社会保险机构实施公共社会保险在工作中,引入商业保险公司参与和合作等社会资源的处理模式。近年来,国务院和浙江省出台了加快保险业改革发展的相关政策,提出利用市场机制和手段改善社会管理和公共服务。在新形势下,政府和保险合作可以扩大保险参与社会管理的空间。

同时,保险业也是沟通长期储蓄和长期投资的天然桥梁。与银行等金融中介机构相比,它在引导养老、医疗等长期资金用于地方基础设施建设的长期投资方面具有独特的优势。

6月1日,中国人寿浙江分公司总经理赵鹏表示:国寿在浙江投资1000多亿元,充分发挥保险基金长期投资的独特优势,服务稳定增长。

2015年底,浙江省国寿分公司拥有11家地市分公司、73家县区分公司、97个营业部和241个营销服务部,235万长期保险客户。2015年,共办理赔偿120万件,赔偿金额70亿元,同比增长62.3%。

截至今年4月底,国寿浙江分公司开局良好,含集团业务于1月至4月实现保费收入国寿浙江总保费占当地市场份额的29.2%,同比增长32.6%,人力规模超过6万人。

龙游工伤保险第一年扭亏为盈

衢州市衢江区作为浙江省率先开展政保合作的地区,自2008年起,通过政保合作,与国寿合作,探索了提高养老、医疗等基本公共服务水平的欠发达地区社保新的系统方式。

中国人寿衢州分公司总经理叶勤俭介绍,2010年,国寿衢州分公司与衢江区劳动保障局签订合作协议,打造城乡居民保险养老服务衢江模式,运营6年。

具体模式如下以政府购买服务的方式,双方统一制定各项制度,共同负责全区居民养老保险建设区、乡(街)、村(社区)三级服务平台。

双方合作后,政府每年可节省176万元的行政费用。同时,14万多名居民可以在不离开村庄的情况下支付保险费,6万多名老年居民可以在不出国的情况下领取养老金。未来,国寿将逐步推出跟踪、预约、个性化、上门等服务项目。

为什么要进行政治和保险合作?曲江区社会保障局局长郑连光表示,主要原因是社会保障局的处理能力不能满足日益增长的业务需求。以曲江为例,如果该地区的41万居民只享受一个社会保险制度,该地区社会保障处理系统对应的被保险人的人均负荷比为1:12581。日益增长的需求给社会保险机构带来了处理压力和营投资提出了更高的要求。

行政成本仍然很高。例如,衢江区社会保险制度的实施涉及区、乡、村三级平台。只有275名村(社区)社会保障代理人每年需要投资200多万元。政府很难通过直接提供公共服务来实施社会保障政策。

此外,很难消除社会保障基金欺诈的现象。被保险人多为农村居民,分布广泛,审计监督力度不足,特别是在交通事故、工伤等第三方责任案件中,难以消除社会保障基金欺诈的违法行为。

衢江区开展城乡居民补充保障合作试点以来,首年参保人数为10.6万人,参保率为44%。

其中,商业保险公司主要经营各项具体业务,政府部门重点关注保险缴费、待遇发放审核等关键业务环节,负责指导管理。

引进商业保险公司的优势在于其专业性,尤其是理赔调查。例如,龙游县工伤保险基金2013年初,龙游社保局委托国寿通过政府购买第三方服务,办理全县职工工伤保险具体业务。运营三年来,第一年实现工伤保险基金扭亏平衡,之后年平衡率约为10%。

为实现扭亏为盈,国寿利用录音、拍照、摄像等手段保留第一手资料,重点调查疑似案件,对企业、邻里、医疗机构进行公开、秘密调查,防止虚假报告、冒名替代等行为。自2013年以来,国寿现场调查工伤案件1678起,经调查排除拒绝支付104起,涉及370多万元。同时,拒绝支付非工伤范围内不合理的医疗费用420多万元。

当然,居民也从中受益。衢州市财政办公室主任陈国华表示,2015年衢州市保费增长16.6%,比2010年增长6个百分点。衢州市与中国人寿开展了16个政保合作项目,参保人数245万,建立了城乡居民大病保险城乡居民后,城乡居民基本医疗保险在基本医疗保险的基础上,报销-20个百分点,综合报销率达到80%以上。

丽水全面推广农村小额保险

6月2日,丽水市副市长林亮表示,丽水是中国第一个农村金融改革试验区,丽水大病保险项目是全省政保合作的亮点之一。

丽水大病保险是浙江省第一个以市为单位的大病保险制度。目前,国寿丽水分公司前由国寿丽水分公司中标,合同期限为三年。根据中标结果,丽水2014年大病保险费为2045.9万元,服务费为102.3万元(按中标价的5%计算)。

根据协议,当实际赔偿金额偏离中标价格时,双方按照保本微利、风险可控的原则清算差额。也就是说,在一年内,差额部分在中标价格中±5%以内的,由保险公司全额承担(或享受);差额部分在中标价格±5-±15%(含)以内的,由双方承担(或享受)50%;差额超过15%的,由大病保险基金(从医疗保险统筹基金列出)全额承担(或享受)。

根据丽水大病保险的实际运行数据,2014年国寿盈利204.6万元,2015年亏损174万元,盈亏风险可控。

丽水市城乡居民大病保障的基本对象医疗保险未享受公务员医疗补务员医疗补贴的城镇职工基本医疗保险被保险人。自2016年1月1日起,丽水市提高了大病保险保障水平,累计个人负担超过2万元。大病保险基金的支付比例从原来的50%提高到55%,年度最高支付限额从原来的10万提高到20万。

丽水位于浙江省西南山区,辖9个县(市、区),9个县(市、区)均为老革命基地县。2015年底,全市农村户籍人口182万,占总人口的68.3%。

中国人寿浙江分公司副总经理张忠平表示,包容性保险也是包容性金融概念的重要组成部分。许多农民没有保险,商业保险可以补充社会保障的不足。

目前,丽水农村居民保险主要依靠城乡居民基本医疗保险城乡居民社会养老保险两项基本保险和政策保障农业保险农村住房保险,缺乏意外伤害保障。

鉴于这一差距,国寿丽水分公司于2013年开始试点农村小额保险,并于2014年初在丽水推广。丽水市政府办公室将农村小额保险作为深化扶贫工作保险产品其中一个。丽水大部分县(市)明确规定,低收入户、重度残疾人、五保户等弱势群体购买农村小额保险。

承保方案统一为国寿农村小组意外伤害保险+国寿农村小组定期寿险+国寿附加农村小额意外费用补偿团体医疗保险,每人每年40元,意外伤害死亡2万元,意外伤害残疾1.8万元,意外门诊医疗1000元,疾病死亡2000元。以家庭为保险单位,以村为单位统一收费。

据中国人寿丽水分公司负责人介绍,2013年至2016年,国寿丽水分公司实现农村小额保费收入2570.9万元,累计参保人数72.22万人,处理赔偿案件8338件,已支出赔偿1689.03万元。

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