税收优惠健康保险理想保费收入不超过200万

导读： 根据调查发现，第一批人保健康、阳光人寿、泰康养老各自的个人税优健康保险费收入仅为100多万元，最高不超过200万元。个人税优健康比，个人税优健康险的实际销售情况似乎并不理想。个人税优健康比，个人税优健康险的实际销售情况似乎并不理想。

保监会此前发布了《个人税收优惠健康》保险《业务管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)规定，个人个人税优健康保险万能险方式，包括医疗保险+个人账户两项责任，医疗保险保险金额不得低于20 10000元，可以带病投保不得因被保险人既往病史而拒绝保险，并保证续保。医疗保险的简单赔偿率不得低于80%。购买个人所得税优惠健康保险后，被保险人可享受每年2400元（每月200元）税前扣除的福利。

为什么这样的造福人民保险会很冷？根据调查，或有以下原因：一是产品适用范围狭窄，只有纳税人才能购买。由于个人所得税健康保险是一种独家产品，适用范围仅限于纳税人，但不方便单位集体保险，因为集体可能有非纳税人（如收入低于个人所得税起征点）。

二是现代企业医疗保险，社保它们之间的联系需要一定的时间。由于个人所得税健康保险一般是针对集团展览行业的保险，如果企业支付或加薪，保险率可以提高，但企业这样做意味着成本增加和安全重叠，因此企业需要逐步改变自己的医疗计划，使其成为相互补充的关系。

三是个人保险纳税处理的便利性。目前，已获批产品销售资格保险公司个人投保需要面对一系列复杂的税务问题，影响个人投保的积极性。

第四，2400元的税收优惠金额略低。虽然投保人在购买个人税收优惠健康保险后，可以享受每年2400元的税前扣除福利，但这个金额并不高，特别是对老年人。

第五，保险公司态度谨慎。个人税优健康保险的经营定位是大病保险补充，保本微利，对经营本业务的信息系统、人才储备、资金管理、展览资源等提出了较高要求，如医疗保险简单赔偿率不低于80%；被保险人既往病史不得拒绝保险，并保证续保；提供健康管理服务；系统建设初期自行进行，保险公司基本处于勉强维持盈亏平衡的状态，态度相对谨慎。

此外，中国保监会有关人士在此前举办的税优健康保险实施与精算管理论坛上表示，近年来，商业健康保险发展迅速，年复合增长率为41%。100多家保险公司参与其中，推出2300多种健康保险产品，12家保险公司具备经营个人税优健康保险的资格，但仍存在专业性不足、基础数据分析不足、产品吸引力不足等问题，希望市场经营者转变发展思路，真正了解个人税优健康险。

行业对个人税优健康险的未来发展有共识和争议。

据报道，总体上有以下建议：一是建议使用通用账户+医疗保险的产品模式应用于普通医疗保险商业医疗保险业务。这样，就相当于开放个人税收健康保险独家产品的类别，无论年龄如何，纳税人税收优惠金额都可以充分应用，如年轻人只需要花费数百元的安全保费，其余金额可能进入通用保险账户，使金额使用达到上限，增加年轻人的热情，发挥未来储蓄的作用。

二是建议放宽健康管理服务保险产品定价中的比例。许多保险公司希望将健康管理纳入个人所得税健康保险的成本，进行精算定价，但市场接受度需要观察，高产品价格对保险意愿或产生一定的负面影响。

第三，建议制定行业统一的社会保障目录外税健康保险赔偿目录。目前，药品分为社会保障目录和目录外两类，但目录外有多少、贵、便宜，无法知道，因此制定行业统一的社会保障目录外税健康保险赔偿目录，有利于保险公司控制费用，提高个人税健康保险发展的热情。

第四，建议偿率低于80%时，建议明确保费返还细则。《暂行办法》规定，医疗保险简单赔偿率不得低于80%；医疗保险简单赔偿率低于80%的，差额返还给所有被保险人的个人账户。但是，这一说法并不清楚是分期还是一次性还款。 几家大型保险公司采用保费校准。

五是建议投保人为未成年子女、无业配偶、退休父母等直系亲属投保，扩大投保范围。

然而，虽然个人税优健康保险仍存在一些不足，但在发展初期不可避免地存在不令人满意的地方。毕竟，它已经迈出了第一步。未来，随着监管政策的完善和市场的逐步成熟，个人税优健康保险将被更广泛地接受。

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