区块链技术进入互联网保险战局，或承担创新角色

导读： 从2011年的32亿元到2015年的2234亿元，仅用了4年时间，互联网保险保费就实现了近69倍的增长。这种井喷式的发展吸引了各种资本的参与，也给互联网保险领域带来了前所未有的活力。这种井喷式的发展吸引了各种资本的参与，也给互联网保险领域带来了前所未有的活力。2016年，互联网巨头凭借自身的场景和大数据优势进入互联网保险领域。截至目前，已有100多家保险公司开设了互联网业务。可以说，互联网保险的快车一直在加速。

尽管目前互联网保险发展面临着展览行业的瓶颈和竞争趋势，但场景已成为业界普遍认可的发展理念。然而，互联网生态中无处不在的风险也被避免了。因此，有保险行业专家指出，区块链技术是一种分散、信任的底层架构技术，具有良好的兼容性，可以顺利整合互联网系统结构和区块链，形成新的技术体系，解决互联网保险业务中的成本、风险和隐私问题。

自今年年初央行表示积极推进官方数字货币以来，越来越多的国内金融机构开始关注数字货币背后的创新技术——区块链(blockchain)。然而，人们仍然对区块链是什么以及它将对保险业产生什么影响有许多疑问。最近，中安保险首席架构师李雪峰介绍了互联网保险在区块链中的应用和开放平台的建设。

区块链具有去中心化的优势

基于区块链的世界将在交易中建立信任关系，这不需要私人联系。我们每个人都可以控制和跟踪我们数据的分布。李雪峰说，在当前的互联网时代，技术是基础，场景是土壤，金融是催化剂，三个方面是必不可少的，我们需要相互整合，以便共同推广。

据了解，熟悉场景中安保险，基于不同行业场景与100多家公司开展业务合作，包括阿里巴巴、百度、腾讯等大型互联网企业、财宝、小英金融等互联网金融平台，以及大疆科技、华达基因、蘑菇街等知名初创公司。车险、健康保险、航空和商业旅行保险、投资保险C与物流保险、信用保障保险、电子商务场景保险等多条产品线一起开发了近300款产品，如步行保险、糖小贝、白、摇航空延误保险、维小宝、极佳家居综合保障服务等。

在众安保险之前，整个架构系统集中在数据上，部署是分布式的，因此存在一些成本、风险和隐私问题。不仅如此，由于众安保险业务的快速发展，每天都有越来越多的数据、计算要求、服务器和管理难度。据李雪峰介绍，区块链技术的数据结构非常简单，不需要中央统一管理。一个点坏了，其他点快速切换支撑。从实用的角度来看，区块链还有一个很好的特点，即它不否认现有的技术。

万物互联必然是一种趋势。届时，交易的主体不再是人之间，而是机器、设备、系统和系统之间。根据他对区块链应用程序的理解，简单地说，如果某些领域的信用成本很高或缺乏信任，区块链就有空间发挥作用，如医疗、审计、公证、物流、供应链金融和保险业。从技术上讲，就像市政基础设施一样，买房后不需要关心煤、水、电等基础设施。例如，在已开发的分布式应用系统平台上，保险业可以迁移所有业务、政策信息、用户信息、索赔等关键数据。

区块链可能承担创新角色

如果区块链技术能够解决关键数据的泄露和丢失，那么该技术如何在保险业务水平上进一步扩展呢？据李雪峰介绍，区块链在保险领域可以发挥积分系统、积分联盟、互助经济、互助保险、保险索赔保险等创新作用。

自今年以来，汽车互联网发展迅速。一些汽车制造商在汽车上安装了传感器，可以传感呼吸、收集二氧化碳和声贝等指标。李雪峰说：汽车互联网是未来研究的一个非常大的方向，主要是在一些模型中车险模型定价、索赔模型定价，甚至整个交通物流过程中延伸的支付加油和临时金融贷款场景。

以中安开放平台为连接器，将保险嵌入互联网场景。目标包括链接各种场景，使互联网的应用能够快速叠加保险服务能力，为中小企业服务，支持创新，让保险产品众安保险开放平台负责人郑刚说：门槛越来越低，成本越来越低。

当然，区块链技术还处于早期阶段，这是一个新兴的市场。传统金融可能相对难以突破，特别是对于非常传统的保险业。李雪峰承认，从互联网金融行业开始，我们必须首先有一些创新的勇气，容易和困难，积累更多的案例，然后突破更多的场景。

区块链也面临局限和挑战

据了解，一旦区块链信息被写入，世界上没有任何国家或个人能够在可预见的未来进行改变。它被称为目前最坚不可破的自我证明方式。目前，世界上最大的25家银行正在研究使用区块链技术来实现跨国清算的全球统一标准。

然而，李雪峰认为，我国区块链技术的发展仍处于婴儿期，仍面临诸多机遇和挑战。第一个挑战是技术本身的特征限制。由于区块链的交易速度非常慢，目前区块链仍处于相对原始的状态，每秒的交易量是当前区块链应用面临的技术挑战之一。第二个挑战是技术的进入门槛。区块链技术涉及许多跨学科、跨领域的尖端技术，如密码学、计算数学和人工智能。普通工程师可能很难在短期内掌握和开发应用程序。因此，区块链应用的第一步是在底层开发一些易于使用的技术平台。第三个挑战是传统商业的挑战。传统的数字账本实际上是数据库，已经存在于各个领域很多年了。如果你想改变它，它需要一个过程。第四个挑战是场景应用的扩展。目前，市场上开发的一些区块链应用场景一般可分为虚拟货币、记录公证、智能合同、证券、社会事务等。这些场景实际上很好，但仍然缺乏脚踏实地的场景应用程序。

华创证券分析报告指出，在资本的逐步干预和推动下，区块链的技术升级速度显著提高，许多实际应用已进入商业模型检验阶段。虽然从长远来看，区块链技术将对现有的金融市场模式产生影响，但行业和机构仍在积极拥抱新技术。目前，银行业、支付转账、股权交易等领域已走在区块链应用的前沿。中国平安作为第一个中国成员，他最近加入了世界R3区块链联盟；中证报价系统等11家机构也发起了中国分布式总账基本协议联盟。

有人说，互联网金融是一棵充满可能的树。未来，互联网金融将在金融舞台上发挥重要的竞争与合作力量。在区块链等新技术的推动下，随着跨境合作的加强，它将在金融资源配置中发挥更大的作用，培育更多的新模式，最终使这些可能性成为现实。

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