保监会批准筹建首批相互保险社

孙老师「逸仙夜话」读书会

导读: 近日,中国保险监督管理委员会正式批准中汇财产互助保险协会、汇友建设财产互助保险协会、新美人寿互助保险协会(以下简称中汇财产、汇友建设、新美人寿)的筹建,标志着互助保险的国际传统和主流保险组织形式即将在中国开启新一轮的实践探索,中国多层次保险市场体系建设迈出了新的一步。同时,这也是保险业实施中央决策部署、推进供给侧结构性改革、服务大众创业创新战略的重要举措。同时,这也是保险业实施中央决策部署、推进供给侧结构性改革、服务大众创业创新战略的重要举措。

相互保险它是世界上主要的保险组织形式之一,历史悠久,在全球保险市场中仍占有重要地位。2014年,全球互助保险保费收入1.3万亿美元,占全球保险市场份额的27.1%,覆盖9亿多人,尤其是高风险领域和中低收入人群。近年来,党中央、国务院高度重视,明确要求加快相互保险发展。2014年8月,《国务院关于加快现代保险服务业发展的若干意见》(国发[2014]29号)提出鼓励各种形式的互助合作保险。2015年6月,国务院第93次常务会议审议通过了《关于大力推进大众创业创新若干政策措施的意见》2016年4月,国务院正式批准开展相互保险社试点和工商登记。

根据中共中央、国务院的部署和要求,中国保监会从加强研究、完善政策、优化环境、加强宣传等方面不断加快相互保险探索步伐。2015年1月,在充分借鉴国际经验、紧密结合中国实际情况的基础上,制定并发布了《相互保险组织监管试行办法》(以下简称《试行办法》),初步确立了相互保险发展和监管的基本理念和核心原则。随后,根据试行办法等保险法律法规,根据总体一致性、适度差异、鼓励创新和风险控制准入审计原则,从会员资格、发展定位、商业模式可持续性、服务经济社会功能和风险防范措施等方面认真审核申请材料,指导筹备小组按要求报告更正材料,完善筹备计划。2016年5月,中国保监会第六次主席办公会议审议通过了中汇财产、汇友建工、新美人寿三家互助保险公司的筹建申请。

中汇财产由永泰能源有限公司等6家企业和李静等2名拟任高管发起,初始运营资金2亿元,主要针对特定产业链中小企业和个体工商户的融资需求,开展信用担保保险等特定业务。汇友建工由长安责任保险有限公司发起成立,初始运营资金1亿元,主要针对建筑领域的具体风险保障需求,开展工程绩效保障保险、工程质量保证保险等新业务。新美人寿由蚂蚁小微金融服务集团有限公司等9家企业发起成立,初始运营资金10亿元,主要针对发起人等特定群体的保障需求,长期发展养老保险健康保险业务。

从筹备计划的角度来看,上述互助保险组织都遵循互助共济、风险共担的核心理念,注重发挥互助保险的独特优势,致力于在当前国家急需的小微企业、建筑企业金融服务和特定群体的养老保健中发挥积极作用,总体呈现出小而美、小而精、小而优的鲜明特征对促进保险供给侧结构性改革、促进普惠金融发展、完善多层次保险市场体系具有重要意义。

首先,开展相互保险试点工作是进一步扩大保险覆盖范围、渗透性和包容性,提高保险服务经济新常态能力的重要探索。以上项目将基于相互保险成本低、有利于防范道德风险的特点,紧密围绕政府职能转型、经济质量和效率、公共养老保健需求升级,创新发展简单、灵活、有利、不费力保险产品,努力弥补薄弱环节,填补空白,有望进一步提高保险服务的广度和深度,使广大人民共享保险业改革发展成果。

二是进一步深化保险业改革创新,推进行业供给侧结构性改革,是开展相互保险试点工作的重要举措。上述项目将以相互保险为基础,不追求短期效益,无股东利润压力,重点发展符合会员长期利益的高安全产品,有望推动长期、高安全保险产品的发展,提高保险产品和服务的供应质量,进一步促进行业回归安全来源。同时,在投保人和所有人身份的情况下,相互保险组织投保人可以充分参与产品开发、运营管理,可以根据实际需要优化产品设计,改进业务流程,完善服务内容,探索改变以营销为导向,开启以需求为导向,以投保人利益为中心的保险产品服务供应机制。

三是进一步完善保险市场组织体系,丰富保险生态系统,开展相互保险试点工作。从全球保险市场发展的角度来看,股份制保险和相互保险是相互促进和竞争的良性互动关系。相互保险可以促进股份制保险更加关注长期利益,股份制保险可以推动相互保险更加关注经营效率,共同促进保险业的持续发展。相互保险的引入和发展可以进一步促进中国保险市场与国际标准的融合,扭转单一保险组织形式的现状,促进保险市场的专业化、差异化、特色化和多元化发展。

四是推进相互保险试点工作,是建立典型的标准化经营,防范和化解相关风险的重要手段。上述项目的启动是保险业深化改革创新,促进标准化发展的结果,有利于建立良好的实践模式,指出正确的方向,发挥保险市场改革创新的示范作用,促进相互保险市场源头,回归本质,促进相互保险市场的标准化健康发展。

同时,最近一些互联网平台推出了各种形式的互助计划,在一定程度上扰乱了正常的保险市场秩序,损害了消费者的正常权益,中国保监会将加强对这些平台的监控和筛选,以互助计划的名义,实际非法经营保险业务,将坚决按照有关法律法规打击和禁止。

下一步,保监会将从以下几个方面入手,促进相互保险的健康发展。

一是牢牢把握标准化、创新发展的总体方向,积极稳步推进试点工作。下一步,中国保监会将按照坚持包容性特点、差异化发展、相互本质、创新发展、稳定发展的原则,督促和指导上述三家机构按照有关规定做好筹备工作,确保互助保险在中国开始、开始。

二是加强和完善监管,形成系统、完整的监管体系。下一步,中国保监会将根据统一监管、创新监管和重点监管的理念,借鉴国际成熟的监管经验,制定公司章程管理、产品审计、偿付能力、信息披露等配套监管规则,努力建立遵循基本规律、符合国际惯例、反映相互特点的新型相互保险监管体系。

三是有效防范和化解风险,促进规范稳定发展。目前,相互保险仍处于试点阶段。中国保监会将根据实际情况,引导互助保险机构从小开始,从专业开始,适度把握业务范围,逐步开展业务活动。同时,明确各方的风险处置责任,建立多层次的风险防范机制,有效防范试点过程中可能出现的各种风险和隐患,促进相互保险试点工作的顺利发展。

第四,优化外部环境,巩固发展基础。中国保监会将积极加强与工商、财税等部门的沟通协商,尽快明确工商登记和税收相互保险的制度安排。同时,进一步加强宣传指导,增强公众对相互保险的理解和认知,大力弘扬我是每个人,每个人都是我的互助文化

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