蚂蚁金服保险:平台背后的思维博弈

导读： “最近，支付宝的保险服务页面发生了一些变化。蚂蚁金服保险集团总裁尹明拿出手机，点击支付宝App，进入保险服务页面。蚂蚁金服保险集团总裁尹明拿出手机，点击支付宝App，进入保险服务页面。大约一年前，当他第一次加入蚂蚁金服时，支付宝还没有安装在他的手机上。

今年，蚂蚁金服保险业务中发生了许多重大事件：控股国泰财产保险，成为第一批相互批准的寿险公司-信美相互人寿的发起人之一；发布互联网保民报告……

一年前，在互联网上输入关键词蚂蚁金融服务保险、搜索结果或中安或一些不相关信息；一年后，输入蚂蚁金融服务保险，会有大量的蚂蚁金融服务内容，必须添加更具体的关键词，逐页阅读，以找到所需的内容。

一手掌握互联网技术，一手间接掌握保险牌照，有人开始用地图、野心来形容蚂蚁金服的保险业务。

然而，至少到目前为止，蚂蚁金服的保险业务集团并不打算颠覆或取代任何人。他们想做的是利用互联网技术让保险触手可及，为行业创造一些想象力。

理赔的各种想象

尹明说支付宝App中保服务的变化已悄然进入试运行阶段车险服务板块。

2015年10月蚂蚁金服分享日，尹明首次作为蚂蚁金服高管公开亮相。在与媒体沟通的过程中，他表示希望通过互联网技术解决保险业理赔难的问题。不到一年后，在线索赔成为试运行的车险服务的一大特点。

我们经常喜欢选择熟人提供的服务，因为一旦出了问题，就会有人帮忙‘跑’。跑字说了很多线下的东西，包括时间和精力。买保险尹明说：如果能把保险理赔转移到网上，对于保险公司对客户来说，是人工成本和时间成本的双向节约。

目前，支付宝上的车险服务理赔由报出险、拍照、估计损失、领取赔偿四个环节组成。根据用户在投保时选择的不同保险公司，索赔的各个环节都会有所不同，如上传照片数量的要求、案例类别的选择等。通过蚂蚁金融服务与保险公司的技术对接，用户可以在短时间内获得小额快速补偿的确认和初步评估。

蚂蚁金服与保险公司合作的网上理赔场景保险此前正在寻求突破。例如，蚂蚁金服正试图利用生物识别技术和人工智能技术对支付宝账户安全保险和银行卡安全保险进行自助索赔。在此过程中，理赔效率显著提高。数据显示，目前支付宝账户安全保险83%的索赔在24小时内完成，最快的索赔甚至只有3秒。银行卡安全保险的自助理赔也在开发中，预计将很快上线。

在未来，如果人工智能和图像识别技术能够进一步发展，我们甚至希望根据上传的照片来判断事故中车辆的损坏。例如，对于一个品牌的特定车型，一种影响可能会导致多少车身损坏，相应的经济损失可能会导致多少，使索赔更加准确和方便。尹明说。

当然，蚂蚁金服对保险索赔的想象并不止于线上线下的一线。尹明说：我们正在探索如何将保险经济补偿与服务补偿相结合。

以往的家财险索赔，索赔人的个人判断很容易影响赔偿结果，客户和索赔人之间的争议经常发生。这些争议主要是关于经济补偿的谈判，而谈判过程往往不愉快，从而影响了用户对保险的感知。一旦协商完成，用户收到索赔，他对保险的感知就结束了，客户仍然需要找到另一种方法来恢复被破坏的东西。

那么，为什么保险不能参与这个过程呢？通过提供相关服务，帮助用户恢复原状，不仅可以取代调查，还可以解决用户的实际问题。这些服务可以从家庭财产保险开始。

平台背后的思维游戏

蚂蚁金服诞生于阿里系统，有着深刻的平台理念品牌。

去年，蚂蚁金服发布了互联网推广计划，希望在五年内帮助1000多家金融机构实现互联网+。目前，已有78家保险公司选择加入合作计划。蚂蚁金服的保险团队也期待着借此机会与大量保险公司联系，建立丰富的保险公司互联网保险产品平台。

现在，这个平台已经成型了。淘宝保险和支付宝有2000多个阵地保险产品在支付宝服务了3.3亿多用户App最近，保险服务页面刚刚划分为车险服务(车险)、快乐旅行(旅行险)、保护健康(健康险)、保护财产(财产险)四个场景。未来，平台的分类也将朝着多元化的方向发展。

蚂蚁金融服务保险业务集团的创始团队成员曾表示，发展保险业务的最初想法来自于既然一个通用的淘宝，为什么它不能呢？卖保险。随着互联网保险的实践和对互联网技术的理解，支付宝客户端上的保险服务不再是四年前的淘宝保险平台。

尹明说，互联网的渠道价值和销售对接确实是最容易让每个人都尝到甜味的。许多没有手动推广的小型保险可以通过互联网方便、低成本地接触到用户。然而，如果互联网只是作为一个渠道，原始的保险产品堆积在互联网上，行业价值非常有限，消费者的服务体验没有太大改善，保险公司无法识别用户，优化成本结构。

尹明说：我认为互联网保险的核心不在于互联网渠道，而在于互联网技术。

换句话说，蚂蚁金服希望建立一个集成平台，用户仍然选择各种保险产品，但这些产品背后是互联网公司和保险公司的深度集成，以及互联网技术对保险产业链的全过程优化。现在，一人一价的定价方法和猜猜你喜欢什么的产品推荐已经反映在蚂蚁金服的保险平台上。

然而，蚂蚁金服不仅掌握了中国领先的互联网技术，而且拥有大量的用户数据，不可避免地引起了一些外部猜测：它会对传统保险公司产生影响吗？蚂蚁金服保险集团副总裁李冠如曾承认，如果你想做一个好的平台，你需要处理用户、监管机构和保险公司之间的关系。

尹明在传统保险公司工作多年，认为这个问题必须从更长远的角度来看：保险业为用户服务，最终取决于我们为用户和行业做了什么。因此，利用互联网技术来提高行业效率，优化用户体验，是为了扩大整个行业的蛋糕。

事实上，随着互联网金融的发展，互联网企业在传统金融业越来越认可互联网技术的同时，也对专业领域表现出敬畏。蚂蚁金服也是如此。包括总裁井贤栋在内的高管在不同场合反复表示希望拥抱监管。

尹明说，并非所有的保险都适合与互联网技术相结合。然而，通过互联网技术，个人分散保险肯定会被接触和优化。当合适的时候险种将技术结合成互联网产品后，可能会实现保险要通俗化。

有人曾经问过马克·扎克伯格，Facebook最大的贡献是什么？他想了想，回答了一个单词：connection。这也可能是互联网对保险业的贡献：保险公司从平面到空间到达客户的方式，每一个看不见的接触都可能成为促进交易和服务的机会。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。