加强保险比价平台监管，构建健康互联网保险生态系统

导读： 互联网时代，只要与互联网有关，就会有爆发点，保险业也不例外。互联网保险——利用互联网的趋势，被认为是保险业的下一个风口，受到资本的青睐。互联网保险——利用互联网的趋势，被认为是保险业的下一个风口，受到资本的青睐。

互联网保险为何会成为保险行业的下一个风口原因是网民基础庞大，人们热情追求的网购消费模式。中国互联网信息中心(CNNIC)截至2016年6月，中国网民已达7.10亿；互联网保险用户已达3.3亿。庞大的网民群为互联网保险插上了起飞的翅膀。一些大型保险公司利用互联网保险的发展浪潮，大力发展互联网保险业务。目前，虽然一些大型保险公司还没有单独公布其互联网保险的保费数据，但根据相关统计，目前的互联网财产险市场保费规模的前三名是：人保财险，份额为44%；平安财产保险，份额为31%；太保财产保险，占6%。

根据中国保险业协会发布的2016年上半年互联网人身保险根据市场运行状况分析报告，虽然在增长率排名前十的保险公司中，有七家是中小企业寿险公司，但大型上市保险公司在承保件数量上占绝对优势。今年上半年，十大个人保险公司共承保1.2亿件，占互联网个人保险总承保件数量的91.1%。其中，包括个人保险寿险、新华保险、太保寿险。由此可见，大型保险企业在承保件数量上具有压倒性优势。

建立准入机制，引导健康发展

互联网保险的出现催生了保险价格比较互联网平台，迅速成为业界关注的焦点。它不仅在市场初具规模，受到风险投资基金的追捧，而且引起了很多争议。

什么是保险价格比较互联网平台？顾名思义，保险互联网价格比较平台是指每个平台保险公司保险产品、收集价格等数据后，通过网站，APP等待窗口供消费者查询，具有抑制恶性竞争、保护消费者权益的作用，因此受到市场的广泛关注。

对此，有业内人士指出，大家对保险比价互联网平台有争议是正常的，任何新事物都有其优缺点，很难做到完美。毫无疑问，保险比价互联网平台的出现提高了市场价格的透明度，这本身就是一种服务创新。然而，我们也必须明确，保险价格比较互联网平台仍有待标准化，大多数平台的数据来源不全面，单方面强调价格，这是一个无可争辩的事实。但我们不能否认它在保险业中的积极作用，这对互联网平台的保险价格比较非常不公平。因此，建议监管机构将保险比价互联网平台纳入保险监管范畴，建立准入机制，正确引导，使其健康发展。

为中小保险企业创造弯道超车机会

据了解，目前互联网平台的保险比价车险主要是平台，最近也出现了专门从事人身保险的比价平台。他们中的大多数人都得到了资本支持，包括政府支持的风险投资、国内外大型风险投资、腾讯、百度等相关行业的资本。

业内资深人士表示，互联网平台对保险价格的影响最为明显。互联网平台提高了保险业的信息透明度，减少了消费者与保险公司之间的信息不对称，有利于市场的充分竞争。从实际情况来看，在传统渠道和市场竞争中，弱势中小型保险公司可以依靠保险价格比较互联网平台，发挥产品价格低的优势，弥补知名度差、销售实力不足的弱点，获得弯道超车的机会。

在资本竞争的背后，互联网平台上的一些问题也开始浮出水面。

首先，数据获取的来源并不全面。保险价格比较互联网平台获取数据主要有两种方式：一是与保险公司对接，直接提取价格数据；二是借助搜索引擎技术，收集保险公司官方网站上公开的报价信息，收集自己的平台供客户比较。

业内人士指出，大多数保险价格比较互联网平台是通过第二种方式获取数据，但通过数据扭曲、不完整、及时性，难以满足用户综合比较的需要，可供用户选择公司和产品一般较少，数据更新不及时等问题。

二是片面强调价格。大多数价格比较平台主要以价格排名显示产品，其他产品信息及其服务信息明显不足。事实上，价格不应该成为网上购物买保险消费者也重视口碑、品牌、服务等因素。

第三，不熟悉保险业务。一些互联网平台运营商缺乏保险专业知识，对产品的基本特点和责任条款了解不到位，专有名词使用不准确，在一定程度上向客户传达了偏差和错误信息，客观上造成误导。

能否最终解决这些问题，将在一定程度上成为决定保险比价互联网平台生死的重要因素。

互联网平台如何有效监管保险比价？专家建议将如何监管纳入保险监管范畴，出台相关管理措施，建立准入条件。具有中介性质的，应当取得中介业务资格；只提供数据服务的，还应当取得互联网保险业务资格；加强监督管理，规范价格比较平台的业务行为，如监督价格比较平台利润模式的转变，探索平台广告收入或保险公司直接支付佣金内容，禁止夸大和误导性宣传；加强平台运营商管理和保险专业知识培训；引导比价平台向综合服务平台转型。

专家指出，互联网平台作为一网平台作为一种新事物，仍有待改进和改进，但随着互联网保险发展的加快，其作用是不可或缺的。互联网保险的蓝海将为许多中小型保险公司提供快速崛起的机会。大型保险企业也紧跟互联网保险的发展趋势，大力发展互联网保险业务，大家受益。目前，各保险企业也在抓住互联网保险快速发展的有利机遇，根据自身的经营战略快速成长，增强自身影响力，全面规划互联网保险市场。因此，必须对互联网平台进行正确的指导和监督，促进其健康、标准化的发展，建立健康的互联网保险生态系统。

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